协(xié)定存(cún)款、通知存款利率上限调(diào)整新(xīn)规即(jí)将(jiāng)落地。今天，多家银行提(tí)前公告(gào)了关于自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通知存款执行(xíng)利率的通(tōng)知(zhī)，从(cóng)调整情况(kuàng)来看，执行利率多调整为新规的(de)自律上限，相较于此前(qián)下(xià)调幅度(dù)不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，银行业(yè)券商(shāng)分析师认(rèn)为，对(duì)于规范协(xié)定存款定价秩(zhì)序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力(lì)压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通(tōng)知存(cún)款利率(lǜ)，但对大(dà)行及部分股份行的(de)影响相对很小。另(lìng)外，协定存(cún)款属(shǔ)于对公(gōng)业务(wù)，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有一定(dìng)的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和(hé)通知存款基本以(yǐ)对公活期存(cún)款为主，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官(guān)宣下(xià)调通知(zhī)、协定存款利率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称(chēng)，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币(bì)通知存(cún)款及(jí)协(xié)定存款产品执行利率(lǜ)。其(qí)中，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银行也在(zài)今日发(fā)布关(guān)于(yú)调整(zhěng)部(bù)分(fēn)存(cún)款产品(pǐn)执(zhí)行利率的(de)公(gōng)告。桂林银行称为推(tuī)动存款利(lì)率市场(chǎng)化(huà)，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调(diào)整，调(diào)整产品为(wèi)通(tōng)知存款、单位协定存(cún)款。

　　调(diào)整(zhěng)后(hòu)，桂林银行一天(tiān)通知存(cún)款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂(guà)牌(pái)公告的相应(yīng)利率水平(píng)和实际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的通知存款(kuǎn)业务按照调整后挂(guà)牌利率(lǜ)执行。另外，单位协定存款利率调整(zhěng)后执(zhí)行(xíng)利率为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家银行(xíng)，股份行(xíng)中，平(píng)安银行(xíng)也公告了(le)关于平(píng)安(ān)银(yín)行(xíng)智能存款-通知(zhī)存(cún)款产(chǎn)品调(diào)整(zhěng)的(de)公告(gào)。平安银行(xíng)一(yī)天与七(qī)天通(tōng)知存款（起存金(jīn)额(é)5万及(jí)以上）执(zhí)行利率按照区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执(zhí)行(xíng)利(lì)率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率(lǜ)则较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安(ān)银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此前消息(xī)，相关部(bù)门(mén)通知，对协定存款和(hé)通知存款自律上(shàng)限进(jìn)行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行基准(zhǔn)利(lì)率加(jiā)10BP，其他(tā)金融(róng)机构执行基准利率加20BP，该调(diào)整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定存(cún)款(kuǎn)、通知存款调整(zhěng)后，两(liǎng)类存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)均(jūn)为自律(lǜ)上限。另(lìng)外，平(píng)安银行(xíng)除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知存(cún)款调整后南京、无锡(xī)、苏(sū)州等分(fēn)行执行利(lì)率也(yě)为自律上(shàng)限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调(diào)整的银行两类(lèi)存款执(zhí)行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行(xíng)通知存款各(gè一亿等于10的几次方万，一亿等于10的几次方元)期(qī)限存款产品利率、单位协定存款利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行(xíng)1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存(cún)款执行(xíng)利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客(kè)服人(rén)员(yuán)对财联(lián)社记者介(jiè)绍，目前(qián)（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川天府银(yín)行1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此前公告，江苏省(shěng)各分行曾在(zài)5月(yuè)6日起对1天智能存款-通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)进行调整，调整后为(wèi)较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此，5月15日即(jí)将调(diào)整后，平安(ān)银行(xíng)江苏部分分行(xíng)的(de)执行(xíng)利(lì)率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规(guī)，招(zhāo)商证券银(yín)行业(yè)首席分析师廖(liào)志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协定存款及通(tōng)知(zhī)存款利率，但对大(dà)行及部分(fēn)股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大(dà)行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期(qī)通(tōng)知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于(yú)此次新规(guī)利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)最高可(kě)达2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大(dà)行客服(fú)对财(cái)联社记者(zhě)介绍，单位协定(dìng)存款是指(zhǐ)企(qǐ)业与我行签订(dìng)协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户(hù)基本(běn)额(é一亿等于10的几次方万，一亿等于10的几次方元)度(dù)，银行(xíng)对基本额度内存款(kuǎn)按活期存款利率计息，超过基本(běn)额(é)度(dù)的部分，按协定存款利率支付利息的一(yī)种存款。协定存款分(fēn)为普通(tōng)型协定存款和(hé)传统型协(xié)定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知(zhī)存款(kuǎn)分为一(yī)天通(tōng)知存款和七天通知存(cún)款(kuǎn)，支取时通过手机银行(xíng)或(huò)网上(shàng)银(yín)行等渠(qú)道(dào)提(tí)前一天或七天通知银(yín)行(xíng)，即可(kě)按实际存期(qī)及支取(qǔ)日相应币(bì)种档(dàng)次利率计付利息(xī)。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存款(kuǎn)性(xìng)质介于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定(dìng)存款中，一定金额存款按普通活期利率计付利息(xī)，剩余部分(fēn)按协(xié)定存(cún)款利率计付利息(xī)，只面向企业办理，期限最(zuì)长(zhǎng)为1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在银(yín)行存款中(zhōng)占比不高(gāo)，以四大行(xíng)的(de)单位通知(zhī)存款为例，常年(nián)只占企业存(cún)款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一般(bān)都要求最低起存金额，门(mén)槛相对较高(gāo)；此外(wài)通(tōng)知存款和协定存(cún)款实际上是(shì)针对(duì)特(tè)定存取需求(qiú)的客户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认(rèn)为，降息一方面有利于(yú)刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓手里(lǐ)的(de)存款收益缩(suō)水了，怎(zěn)么看待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表示，协定存款属于对公业(yè)务，通知(zhī)存款既有对(duì)公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来(lái)看，协(xié)定存款和通(tōng)知存(cún)款基本上以(yǐ)对公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大。对于企业来说，会(huì)有一定的利息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有所下(xià)调，也有助于(yú)刺激(jī)企业投资(zī)并降低融资成本。

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