金融界5月(yuè)4日消(xiāo)息 据(jù)银(yín)保监会官微，2022年银(yín)保监会持续引导(dǎo)保险业回归保障本源(yuán)，提升(shēng)服务实体(tǐ)经济和人民群众质(zhì)效，加强风险(xiǎn)防范化解能(néng)力，保险(xiǎn)业偿付能力指标维持在合理(lǐ)区间，风险(xiǎn)总体可(kě)控。

　　2022年，我国保险业原保(bǎo)险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险(xiǎn)业务(wù)原(yuán)保险保(bǎo)费收入1.3万(wàn)亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人(rén)身险业务原保(bǎo)险保(bǎo)费收入3.4万亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险(xiǎn)业(yè)综(zōng)合偿付能力充足(zú)率为196％，远高于(yú)100％的达标线。其中，财产险公司(sī)、人(rén)身险公司和再(zài)保(bǎo)险公司(sī)的综合偿付能力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况(kuàng)如下：

　　一、完善偿付能力监管(guǎn)制度体系(xì)

　　（一）实(shí)施偿付能力(lì)新规则，引导保(bǎo)险业支持实体经济、资(zī)本市场发展。推进(jìn)《保险公司偿(cháng)付能力监管规(guī)则（Ⅱ）》（简称规(guī)则Ⅱ）实施工作，确保新旧规则平稳(wěn)过(guò)渡。规则Ⅱ实施以来，在(zài)引导保险业服务实(shí)体(tǐ)经济、支持资本市场(chǎng)发展(zhǎn)方面取得积极成效(xiào)。一是规则(zé)Ⅱ对绿色债券、科技创新、出(chū)口信用保险、农业保(bǎo)险(xiǎn)和专属商业养老保险产品(pǐn)等给予最低资本10％的(de)折扣(kòu)，有效促进保险(xiǎn)业提升服务实体经济能力，增强服务实体(tǐ)经(jīng)济质效。二是规(guī)则Ⅱ对(duì)保险资金投资(zī)大盘蓝筹股(gǔ)和公开募集基础设施证券投资基金（公募REITs）分别给予(yǔ)最(zuì)低(dī)资本5％和(hé)20％的折(zhé)扣(kòu)，对投资符(fú)合条件的银行股给予减(jiǎn)值豁免的优惠政策，支持保险(xiǎn)业参(cān)与资本(běn)市场改革，维护资本市场(chǎng)健康平(píng)稳发展(zhǎn)。

　　（二）修订发布《保(bǎo)险保障基金管理办法》，增(zēng)加风(fēng)险(xiǎn)处置资源(yuán)。会同财政部(bù)、人民(mín)银行对2008年颁布(bù)施行的保险保障(zhàng)基金管理办(bàn)法(fǎ)进行(xíng)了修(xiū)订，提高了保险保障基金费率，明(míng)确财产险和人身险保障基金(jīn)融(róng)通机制，增加(jiā)风险处置资源，同时完善了(le)保险(xiǎn)保障基(jī)金的(de)救助规定和相关监督管理措施。

　　（三(sān)）完善偿(cháng)付(fù)能力监管(guǎn)评估体系。修订发(fā)布《保险公(gōng)司风险综合评级（分类监管）评价(jià)标(biāo)准》，强化定量指标与(yǔ)定(dìng)性监管(guǎn)相结合(hé)，提高风险综合(hé)评级制度科(kē)学(xué)性。每季度对公司风险进行全面(miàn)评(píng)价，形成(chéng)“评级、通报、约谈、整(zhěng)改”的闭环工作机制。

　　（四）积极(jí)推进保险公司发行(xíng)无固(gù)定(dìng)期限资本(běn)债券有(yǒu)关工作。会同人民银行联合发布《关于保险公(gōng)司发行无固定期限资本债(zhài)券(quàn)有关事项的通(tōng)知(zhī)》，拓(tuò)宽(kuān)保险公司(sī)资(zī)本(běn)补(bǔ)充(chōng)渠道。

　　二、2022年保险业(yè)运行(xíng)平稳

　　（一）保费收入(rù)稳步(bù)增长。2022年，我国保险业原保险(xiǎn)保费收入4.7万亿元，同(tóng)比增长4.6％。其中，财产(chǎn)险业务原保(bǎo)险保费收入1.3万亿(yì)元，同(tóng)比增长8.9％；人身险业务(wù)原(yuán)保险保费收入3.4万亿元(yuán)，同(tóng)比(bǐ)增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率(lǜ)指标保持在合理(lǐ)区间。2022年末，保险业综合偿付能力充(chōng)足率为196％，远高(gāo)于(yú)100％的达标线(xiàn)。其中，财(cái)产险公司(sī)、人身险公司和再保险公司的(de)综合偿付能力(lì)充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综(zōng)合评级结果整体保持稳定。2022年末，保险业(yè)风险综(zōng)合评级结果为：风险(xiǎn)小的A类公司49家，风险较小的(de)B类公(gōng)司(sī)104家；风(fēng)险较(jiào)大的(de)C类(lèi)公司（即中风险(xiǎn)公司）16家；风险(xiǎn)严重的D类公司（即(jí)高风险公(gōng)司）11家。

　　三(sān)、稳妥(tuǒ)有序化(huà)解风险

　　（一）持续加(jiā)强偿(cháng)付(fù)能(néng)力风险监管和(hé)穿(chuān)透式监管(guǎn)。一是持续加强行业偿付能力(lì)风险监测。全(quán)年召开四次偿付能力监管委员会季度工作会议，分析研判保险业偿付能力和(hé)风险状况。深入开展(zhǎn)市场调研(yán)，指导(dǎo)协同各银保监局(jú)做实偿付能力风险监测工作(zuò)，不断加(jiā)强(qiáng)偿付能力分析预警能力(lì)。二是启动(dòng)2022年度保险(xiǎn)公司偿付能力风(fēng)险管理能力监(jiān)管评估工作。组织对70家(jiā)保险公司开展现场评估(gū)，推动公司健(jiàn)全风险管(guǎn)理机制(zhì)、提升(shēng)行业风险管理能力。三是贯(guàn)彻落实中央巡视(shì)整改和中央审计委有关要求，强化财会监督。对2家保险公(gōng)司开展财会专项(xiàng)检查(chá)，对22家保险公司开展财(cái)会或(huò)偿付(fù)能(néng)力数据真实性(xìng)检查，对4家公司(sī)典型问题(tí)公(gōng)开通(tōng)报，强化监(jiān)管刚(gāng)性(xìng)约束，夯实风(fēng)险监测数据基础。

　　（二）防范化解重点公(gōng)司(sī)风险。一(yī)是稳妥有序推进高风险机构风(fēng)险处(chù)置(zhì)工作。如期完(wán)成“明(míng)天(tiān)系”保险机构接管。创新处置(zhì)模(mó)式，建立(lì别急老师今天晚上是你的人，别急老师今天晚上就是你的了)风险处置专项工作机(jī)制，成立专班或专责组推动高(gāo)风险机构风险(xiǎn)化(hu别急老师今天晚上是你的人，别急老师今天晚上就是你的了à)解(jiě)，推动(dòng)地(dì)方政府落实属(shǔ)地(dì)责任(rèn)，制定风险处置方案。对(duì)高风险机构实行贴身监管(guǎn)，防范流(liú)动性、涉众事件等风险隐患。二是(shì)对偿付能力(lì)不达标和出(chū)现偿(cháng)付能力风险苗头的公司，及时(shí)采取监管约(yuē)谈、风险提示、现场督导等多种方(fāng)式，督促公司(sī)采取有效措施(shī)改善偿付能(néng)力。2022年，全系统就偿付能力(lì)相关风险对保(bǎo)险公司进行监管(guǎn)谈话128家次(cì)，发送(sòng)监管风险提示函65家次(cì)，下发(fā)监管(guǎn)意见书22家次，采取(qǔ)行政监管措施5家次(cì)，要求11家(jiā)次保险公司(sī)提交预防(fáng)偿(cháng)付能力充(chōng)足率恶化或完善(shàn)风险管(guǎn)理计(jì)划。

　　（三）补(bǔ)齐制度短板，支持保险公司补充(chōng)资本。一是(shì)补齐监管(guǎn)短板。发布《银行保(bǎo)险机(jī)构关联交易(yì)管理办法》，规范(fàn)保险公司关(guān)联交(jiāo)易(yì)行为。开(kāi)展股权和关联交易(yì)专(zhuān)项整治，加强(qiáng)穿透(tòu)监管，严防内部人(rén)控制和大股(gǔ)东操纵。公开通报并及时清退第5批违法违规股东，强化(huà)股东约束。发(fā)布《保险资(zī)产管(guǎn)理公司管(guǎn)理规定(dìng)》，规范保险资金运用行为，加强保险资金(jīn)投(tóu)资非标资产的风险排查，防(fáng)范资金运(yùn)用(yòng)风险。发布(bù)《人身(shēn)保(bǎo)险产品(pǐn)信息(xī)披露管(guǎn)理办法》，分两批次对40余(yú)家公司的产(chǎn)品设计、定价、条款表述(shù)等问(wèn)题进行公开(kāi)通报，规范市场秩序。二是支(zhī)持保险公司(sī)通过适当(dāng)途径补充资本金。2022年(nián)，支持保险行业通过市场化方式补(bǔ)充资(zī)本(běn)540.47亿元，其中20家保险公(gōng)司(sī)股(gǔ)东增(zēng)资412.67亿元，10家(jiā)保险公司发(fā)行资本补充(chōng)债127.80亿(yì)元。

　　（四）从严查处保(bǎo)险业违(wéi)法违规行为(wèi)。2022年，全系统(tǒng)对保(bǎo)险机(jī)构共作出(chū)行政(zhèng)处罚决定2562件(jiàn)，处罚保(bǎo)险机构(gòu)1424家次、人员1939人次，罚没(méi)3.1亿元，提高违法违规(guī)成本，有效防控(kòng)合(hé)规风险。

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