协定存款、通知(zhī)存款利率(lǜ)上限调整新规即将(jiāng)落地。今天，多家(jiā)银(yín)行提前公告(gào)了关于自5月15日(rì)起调整协(xié)定存(cún)款和(hé)/或(huò)通知存(cún)款执行利率的通(tōng)知(zhī)，从调整(zhěng)情(qíng)况来看，执行利率(lǜ)多调整(zhěng)为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不(bù)一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自(zì)律上限(xiàn)调整新规，银(yín)行业券商分析师认为，对于规范(fàn)协定存款定(dìng)价秩序作用(yòng)较大，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价的无序(xù)竞争，合(hé)力压降银行负(fù)债成本。预计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对(duì)大行(xíng)及部分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。另外，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对(duì)公业务(wù)，通知存(cún)款既(jì)有对公(gōng)业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一(yī)般(bān)老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银(yín)行官宣下调(diào)通知、协定存款利率 执行利率(lǜ)多为自律上(shàng)限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银(yín)行称，将于2023年5月(yuè)15日0时(shí)起(qǐ)调整人民币通知存款及协定存(cún)款产品(pǐn)执行利率。其中(zhōng)，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也(yě)在今日(rì)发(fā)布(bù)关于调整(zhěng)部分存(cún)款产(chǎn)品执行利(lì)率的公告。桂林银(yín)行称为推(tuī)动存款利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对(duì)部分(fēn)存(cún)款产品执行(xíng)利率进行调整，调(diào)整产品为通(tōng)知存款、单位(wèi)协定(dìng)存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林(lín)银(yín)行(xíng)一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行(xíng)利(lì)率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通知存款按支取日挂牌公(gōng)告的相应(yīng)利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业务按照调(diào)整后挂牌利(lì)率(lǜ)执行。另外(wài)，单位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银(yín)行，股份行中，平安银行也公告了关于平安(ān)银行智能存款-通知存款产品调整的公告(gào)。平安银(yín)行(xíng)一天与七天通知存款（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以上）执行利(lì)率按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行(xíng)调(diào)整(zhěng)后的执行利率较基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分(fēn)别(bié)为(wè偶数有负数吗数，偶数有负数吗偶数组成的集合描述法i)0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行利率则较基(jī)准利率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部(bù)门通知，对(duì)协定存款和通知存款(kuǎn)自律上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP偶数有负数吗数，偶数有负数吗偶数组成的集合描述法，该调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定存(cún)款、通知存款调整后，两类存款执行利率(lǜ)均为自律(lǜ)上限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率也为(wèi)自(zì)律上限，即基准利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整(zhěng)的银行两(liǎng)类存款执(zhí)行利率降幅(fú)不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知存款(kuǎn)各(gè)期(qī)限(xiàn)存款产品利率、单位协定存(cún)款利(lì)率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服(fú)人员对(duì)财(cái)联(lián)社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为2.1％（较基准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前(qián)公(gōng)告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知(zhī)存款利率进行(xíng)调整，调整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏(sū)部分(fēn)分行的执行利率较此前(qián)下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新(xīn)规，招商证(zhèng)券银行业首席分(fēn)析(xī)师廖(liào)志明曾预(yù)计新规(guī)则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定(dìng)存款及通知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大(dà)行及(jí)部分(fēn)股份(fèn)行的影响(xiǎng)相对(duì)很小。

　　从大行来(lái)看(kàn)，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率(lǜ)多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新(xīn)规(guī)利(lì)率上限。另外，也(yě)有一股份行7天期智能通(tōng)知存(cún)款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓协定存(cún)款，一家大(dà)行客服对财联社(shè)记者介绍，单位协定存款是指企业(yè)与我(wǒ)行签(qiān)订协定存款合同，开立银行(xíng)结算账户，约(yuē)定期限，并商定账户(hù)基本额度，银行对基(jī)本额度内存款按活期存款利率计息(xī)，超过基(jī)本额度的部分，按协定(dìng)存(cún)款利率支(zhī)付利(lì)息的一种存款(kuǎn)。协定存(cún)款分为普通型(xíng)协定(dìng)存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七(qī)天通知存款，支(zhī)取时通过手机(jī)银行或网上银行(xíng)等渠道提前一(yī)天或七天(tiān)通知银行，即可按实际存期及支取日相应币种档次(cì)利率计付利息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券(quàn)分析师表示，协(xié)定(dìng)存款性质介于活期和定期存(cún)款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存款按普通(tōng)活期利(lì)率计付利息(xī)，剩余部分按协定存款利率(lǜ)计付(fù)利息，只面向企业办(bàn)理(lǐ)，期限(xiàn)最(zuì)长(zhǎng)为(wèi)1年(nián)。通知存款和(hé)协(xié)定存款(kuǎn)在银行存款中占比(bǐ)不高，以(yǐ)四(sì)大行(xíng)的单位(wèi)通知存款为例(lì)，常(cháng)年(nián)只占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款一般都(dōu)要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款和协定存(cún)款(kuǎn)实(shí)际上是针对特定(dìng)存取(qǔ)需求的客户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百姓有何影响？有市(shì)场观点(diǎn)认为，降息一方面有(yǒu)利(lì)于刺激消费以及缓和(hé)企业经(jīng)营(yíng)压(yā)力，但另一(yī)方(fāng)面(miàn)老百姓手里的(de)存款收(shōu)益缩水(shuǐ)了，怎么看(kàn)待双方观点？粤(yuè)开证券分析师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于(yú)对公业(yè)务(wù)，通知存(cún)款(kuǎn)既有(yǒu)对公(gōng)业务，也(yě)有个人业务，但(dàn)都有一(yī)定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的(de)影(yǐng)响(xiǎng)不大。对(duì)于(yú)企业来说，会有一定(dìng)的利(lì)息损失，但若存贷款利率都能有所(suǒ)下调，也有助于刺激企业投资并降低融资成本。

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