协定存款、通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率上限调整新规即将落地。今天，多家(jiā)银(yín)行提(tí)前公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知(zhī)存款执行利率的(de)通知，从调(diào)整情况来看，执行利率多调整(zhěng)为新规的自律上限，相较于此前下(xià)调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上(shàng)限调整新(xīn)规，银行业券(quàn)商分析师(shī)认为，对于规范(fàn)协定存款定(dìng)价秩序作用较大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力(lì)压降银行(xíng)负债成(chéng)本。预计新规(guī)则会普遍降低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及(jí)通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很(hěn)小。另外，协定存款属于(yú)对公业(yè)务(wù)，通知存(cún)款既有对(duì)公业务，也有个(gè)人业(yè)务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基(jī)本以对公活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百姓(xìng)的影响不大(dà)。

　　多家(jiā)银行官(guān)宣(xuān)下调(diào)通(tōng)知、协定存款(kuǎn)利率(lǜ) 执(zhí)行利率多为自(zì)律上限(xiàn)

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协定存款产品执(zhí)行利率。其(qí)中，协(xié)定存款(kuǎn)为(wèi)执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.00％，七天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也(yě)在今日(rì)发布关(guān)于调整部分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率的(de)公告。桂林银行称为推(tuī)动(dòng)存款利(lì)率市(shì)场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部(bù)分存款产品执行利率进行调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林(lín)银行一(yī)天通知存(cún)款、七(qī)天(tiān)通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通知存款按(àn)支取日挂牌公告的(de)相应利率水(shuǐ)平(píng)和实(shí)际存期计(jì)息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率(lǜ)执行。另外(wài)，单位协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)调(diào)整(zhěng)后执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行(xíng)中(zhōng)，平(píng)安银行也公(gōng)告(gào)了关于平安银(yín)行智能(néng)存款-通知存款产品调整(zhěng)的(de)公告。平(píng)安(ān)银(yín)行一天与七天通知存款（起存金额5万(wàn)及以上）执行利率按(àn)照区域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行调(diào)整(zhěng)后的执行利率较基(jī)准利率(lǜ)上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则(zé)较基准利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相(xiāng)关部(bù)门(mén)通知，对协(xié)定存款和通知存款自律(lǜ)上(shàng)限进行(xíng)调整，其中，国有银行(xíng)（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日(rì)起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述消息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)调(diào)整后，两类存款执行利率均为自律上(shàng)限(xiàn)。另外(wài)，平(píng)安银行除(chú)杭州、宁波、温州(zhōu)分行外(wài)，通知存款(kuǎn)调整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏(sū)州(zhōu)等分行执行(xíng)利率也(yě)为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最(zuì)大降幅(fú)为55BP

　　相较于(yú)此前，上述(shù)官宣调整的银行两类存款(kuǎn)执行利(lì)率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂(guì)林银行(xíng)通知存款各期限存款产品利率、单位协定存(cún)款利率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款以及协(xié)定存款执(zhí)行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天(tiān)府银行客服(fú)人员对财奥巴马对中国友好么，奥巴马对中国关系联社记者介(jiè)绍，目(mù)前(qián)（未(wèi)调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)2.1％（较(jiào)基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均(jūn)较此(cǐ)前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智(zhì)能存款-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调(diào)整后为(wèi)较基准利(lì)率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将(jiāng)调(diào)整(zhěng)后(hòu)，平安银行江苏部分分行(xíng)的(de)执行(xíng)利率(lǜ)较此前下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律上限调(diào)整(zhěng)新规(guī)，招(zhāo)商证券(quàn)银行(xíng)业首席分析师廖志(zhì)明曾(céng)预计新规则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对(duì)大行(xíng)及(奥巴马对中国友好么，奥巴马对中国关系jí)部分股份(fèn)行(xíng)的(de)影响相对很(hěn)小。

　　从大(dà)行(xíng)来看(kàn)，目前六(liù)大行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利(lì)率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利率高(gāo)于此次(cì)新规利率上限。另外(wài)，也有(yǒu)一股份(fèn)行(xíng)7天期智能通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客服对财联社记者介绍，单位(wèi)协(xié)定存款是指企业与我行签订协定存款合(hé)同，开立(lì)银(yín)行结(jié)算(suàn)账户(hù)，约(yuē)定(dìng)期限，并商定账户基本额度，银(yín)行对基本(běn)额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额(é)度(dù)的部分，按协定存款利率支(zhī)付利息的一(yī)种存款。协定存款分为普通型协定存款和(hé)传(chuán)统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天通知存(cún)款和七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款，支取时通过手(shǒu)机银行或(huò)网(wǎng)上银行等(děng)渠道提前一(yī)天或七天通知(zhī)银(yín)行，即可按实际存期及支取日相(xiāng)应币种档次利(lì)率计付利息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存(cún)款性质(zhì)介(jiè)于活期和定(dìng)期(qī)存款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额(é)存款按普(pǔ)通活(huó)期(qī)利率计付利(lì)息，剩余部分按协定存款利率计付(fù)利息，只面向企业办理，期限最长为1年(nián)。通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款在银行(xíng)存款中(zhōng)占(zhàn)比不(bù)高，以四大行的单位(wèi)通知存款(kuǎn)为例，常年只占(zhàn)企业(yè)存款(kuǎn)总规模(mó)的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款一(yī)般都要求(qiú)最(zuì)低起存金额，门槛相(xiāng)对(duì)较高；此外通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)实际上是针对特定存取(qǔ)需求(qiú)的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调(diào)整(zhěng)对老百姓(xìng)有何影响？有市(shì)场观点认为，降息一(yī)方面有利于刺激消(xiāo)费以及缓和(hé)企业经(jīng)营压力，但另(lìng)一方面老百姓手里的存(cún)款收(shōu)益(yì)缩水了，怎(zěn)么看待双方(fāng)观点？粤开证券分(fēn)析师罗志(zhì)恒表(biǎo)示，协定(dìng)存(cún)款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协定(dìng)存款和(hé)通知存(cún)款基本上以(yǐ)对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。对于(yú)企业来说(shuō)，会(huì)有一定的利(lì)息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企(qǐ)业投资并降低(dī)融资成本。

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