协定存款、通知存款(kuǎn)利率上(shàng)限调整新(xīn)规即将落(luò)地。今天，多家银行(xíng)提(tí)前公告(gào)了(le)关于自5月15日(rì)起调整协定存款(kuǎn)和/或(huò)通知(zhī)存款执行利率(lǜ)的通知，从调整(zhěng)情(qíng)况来(lái)看，执行利率(lǜ)多调整为新规(guī)的(de)自律(lǜ)上限，相较于(yú)此前下调幅度(dù)不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律上限调整新规，银行业券商分析(xī)师认为，对于规范(fàn)协定存款定(dìng)价秩(zhì)序作用较大，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价的(de)无序竞争，合力压降银(yín)行负债成本。预计新规则(zé)会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协(xié)定存(cún)款及(jí)通知存款利率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。另外，协(xié)定存(cún)款属于对(duì)公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一(yī)定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本以对公活期(qī)存(cún)款为主，对(duì)一般老百姓(xìng)的(de)影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家银行官宣(xuān)下(xià)调通知、协定存款利率(lǜ) 执(zhí)行(xíng)利率多为(wèi)自律上限

　　具(jù)体来看(kàn)，四(sì)川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币(bì)通知存款及协定(dìng)存款产品执行(xíng)利(lì)率。其中，协定存款为执行(xíng)利率为(wèi)1.35％，一天通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

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　　除此外，桂林银行也在(zài)今(jīn)日发布关于(yú)调整部分存款产品执行利率(lǜ)的公告。桂林银行(xíng)称为推动存款利(lì)率市(shì)场化，该行将于2023年(nián)5月(yuè)15日对部分存款产品(pǐn)执(zhí)行利(lì)率进行调(diào)整，调(diào)整产品为通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)、单位(wèi)协定存款。

　　调(diào)整后(hòu)，桂(guì)林银行一天通知存款、七(qī)天通知存款执行利(lì)率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称(chēng)，通知存款(kuǎn)按(àn)支取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水平和实(shí)际存期计(jì)息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存(cún)款业务按照调(diào)整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利率调整后(hòu)执行利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中，平安银(yín)行也公告了关(guān)于平安(ān)银行智能存款-通知(zhī)存款产(chǎn)品调整的公告。平安银行一天与七天通知存款（起(qǐ)存金(jīn)额5万(wàn)及以上(shàng)）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的执行利率较基准利率上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行(xíng)利率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通(tōng)知(zhī)，对(duì)协(xié)定(dìng)存款和(hé)通知存(cún)款自律上限进(jìn)行调(diào)整，其(qí)中，国有银(yín)行（四大行(xíng)）执行基准利率加(jiā)10BP，其(qí)他金融机构执行基(jī)准利(lì)率(lǜ)加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行(xíng)。

　　若(ruò)从上述消息看，四(sì)川天府银行、桂林银行协定(dìng)存款、通知存款调整后(hòu)，两(liǎng)类存款执行利率(lǜ)均(jūn)为自律上(shàng)限。另(lìng)外，平安(ān)银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知存(cún)款调(diào)整(zhěng)后(hòu)南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率也为自律(lǜ)上限，即基准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大(dà)降幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于(yú)此前，上(shàng)述官宣(xuān)调整的银行(xíng)两类存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银(yín)行通知存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位协定存(cún)款利(lì)率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人(rén)员对财联(lián)社(shè)记者(zhě)介绍，目前（未(wèi)调整(zhěng)前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利(一对璧人还是一双璧人呢，一对璧人什么意思lì)率(lǜ)为(wèi)2.1％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月(yuè)15日调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分(fēn)行(xíng)曾在(zài)5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存款利率进行调整，调(diào)整(zhěng)后为(wèi)较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调(diào)整后，平安银(yín)行(xíng)江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新(xīn)规，招商证券银行业首席分析师廖(liào)志明曾(céng)预计新规则会(huì)普(pǔ)遍降低中小行协(xié)定存款及通知存款利率，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相对很小。

　　从大(dà)行来看(kàn)，目前六大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可(kě)至1.75％，最(zuì)高利率高(gāo)于(yú)此次(cì)新规(guī)利率上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客(kè)服(fú)对财联(lián)社记者介(jiè)绍，单位协定存款是指企业与我行签订(dìng)协(xié)定存款合同，开(kāi)立银行结算(suàn)账户(hù)，约定(dìng)期限，并商定账户基本额度(dù)，银行对基本额度内存(cún)款按活(huó)期存(cún)款利率(lǜ)计息，超过基本额度的部分，按协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率支付利(lì)息(xī)的一(yī)种存款。协定(dìng)存款分为(wèi)普通型(xíng)协定存款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另(lìng)外(wài)，通知存款分为(wèi)一天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和七天通知(zhī)存款，支取时通过(guò)手(shǒu)机银行或(huò)网上银行等渠道(dào)提(tí)前一(yī)天或七天通知银(yín)行，即可(kě)按实(shí)际(jì)存期及支取(qǔ)日相应币种档(dàng)次(cì)利率计付利(lì)息。

　　民生证券分(fēn)析(xī)师表示，协定(dìng)存(cún)款性质介(jiè)于活期和定(dìng)期存款之间。协定存款中，一定金额(é)存款按普(pǔ)通活期利率计付利息，剩(shèng)余部分(fēn)按协定存款(kuǎn)利率计付利息(xī)，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在(zài)银行存款中(zhōng)占比不(bù)高，以(yǐ)四(sì)大行的单位通(tōng)知存款(kuǎn)为(wèi)例(lì)，常年(nián)只占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都要(yào)求最(zuì)低起存金额，门槛(kǎn)相对(duì)较(jiào)高；此外通知存款和协(xié)定(dìng)存款实际上是(shì)针(zhēn)对(duì)特定(dìng)存取需求的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存(cún)款利(lì)率调整对(duì)老百姓有何影(yǐng)响？有市场(chǎng)观点认为，降息(xī)一(yī)方(fāng)面有利(lì)于刺激消费以及缓和企业经(jīng)营(yíng)压(yā)力，但另一方面老百姓手(shǒu)里的存(cún)款(kuǎn)收(shōu)益缩水了，怎(zěn)么看(kàn)待双方观点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分析师罗(luó)志恒表示，协定存款属于(yú)对(duì)公业(yè)务，通知(zhī)存(cún)款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门(mén)槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本(běn)上以对(duì)公活期(qī)存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓(xìng)的(de)影(yǐng)响(xiǎng)不大。对于企(qǐ)业来(lái)说，会有(yǒu)一定的(de)利(lì)息损失，但若存贷款(kuǎn)利率(lǜ)都(dōu)能有所(suǒ)下调，也有助于刺激企业投资并降低融资成本。

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