近期，多家险企获批增(zēng)加注册资本或发(fā)行(xíng)资本(běn)补充(chōng)债券。

　　为提(tí)高(gāo)偿付能力，近年来，多(duō)家险(xiǎn)企以增资、发债的形式“补血(xuè)”。今年(nián)以来，已有(yǒu)7家险企增加注(zhù)册资(zī)本获批(pī)，合计增(zēng)资125.29亿(yì)元；5家险企合(hé)计发(fā)行(xíng)218亿元资本(běn)补充(chōng)债券。也(yě)就(jiù)是说，共有12家险企累计“补血”343.29亿元。

　　整(zhěng)体看来，“补(bǔ)血”路上，增(zēng)资(zī)和发(fā)债较多且(qiě)较为顺利的(de)主(zhǔ)要是大型公司，中小险企增资(zī)仍比(bǐ)较难，很多偿付能力不达标的中小险企(qǐ)，资本金(jīn)多(duō)年(nián)难(nán)以(yǐ)得到补充。

　　大型险企(qǐ)“补(bǔ)血”手笔大人保寿险获批发债120亿元

　　险企增(zēng)资、发债主要是(shì)为(wèi)满足业务发展(zhǎn)和偿付能力需要。

　　根据各公司官(guān)网以(yǐ)及监管披(pī)露信息来看，今年以来，已有(yǒu)7家险企增加注(zhù)册资(zī)本获批，合(hé)计增资125.29亿元。获批增资(zī)的科兴是美国的还是中国的险企(qǐ)多(duō)在去(qù)年发(fā)布(bù)公告(gào)。其中，国寿财(cái)险增资(zī)最多，达90亿元，占总增资额的(de)“半(bàn)壁(bì)江山”。

　　具体看来，爱心人(rén)寿增资3.2亿元，目前注册资本(běn)达到20.2亿元(yuán)；国寿财险增(zēng)资90亿元(yuán)，注册资本达到278亿元；阳光保险增(zēng)资11科兴是美国的还是中国的.5亿元，注册资本达到(dào)115.02亿元；太保产险(xiǎn)增(zēng)资4.78亿元，注册资本达(dá)到199.48亿(yì)元；瑞再企(qǐ)商保险增资1.01亿元，注册资本达到7.7亿元；华贵人寿增资10亿元，注(zhù)册资本达到20亿(yì)元；国宝人寿增资4.8亿元(yuán)，注册(cè)资(zī)本达到19.8亿元。

　　公开信息显示，今年以来还有太平财(cái)险(xiǎn)、国宝人寿、财信吉祥人寿等9家险企发(fā)布(bù)了增资公(gōng)告(gào)。

　　除增资外，发(fā)行(xíng)资(zī)本补充债券(quàn)也是(shì)保险(xiǎn)公司(sī)“补(bǔ)血(xuè)”的(de)方式之一。

　　今年以来，紫金财险、中华联合(hé)人寿(shòu)、农银人寿(shòu)、中再财险、太保产险、中国(guó)人保获批在(zài)全(quán)国银(yín)行(xíng)间债(zhài)券市场公开(kāi)发行(xíng)10年期(qī)可赎(shú)回资本补充(chōng)债券，发行规模从6亿元(yuán)至120亿(yì)元不等。其中(zhōng)，中国(guó)人保(bǎo)发行规模(mó)最大，为不超过120亿元。

　　从(cóng)目前一级市场发债(zhài)情况来看，根据Wind数据统(tǒng)计，今年(nián)以来，5家险企发行资本补(bǔ)充债，规(guī)模达218亿元。利安人寿于3月10日发行10亿元资本补充债(zhài)；太平再保险(xiǎn)于3月3日发(fā)行13亿元资本补充(chōng)债；农银人寿于(yú)3月30日发行35亿元资本补充债；中再(zài)产险于5月5日发行(xíng)40亿元资本补(bǔ)充债；人(rén)保寿险于5月25日(rì)发行120亿元资(zī)本(běn)补充债(zhài)券。

　　中(zhōng)小险企“补血”不易复星联合健(jiàn)康三次增(zēng)资失(shī)败

　　据公(gōng)开信(xìn)息显示，近年(nián)来增(zēng)资的企业中(zhōng)，中(zhōng)小(xiǎo)险企占大(dà)多数。

　　据(jù)中(zhōng)国保险行(xíng)业协会官网披露信息以及国家金融(róng)监督管理总(zǒng)局官网信息显(xiǎn)示，2022年共(gòng)有23家(jiā)险企(qǐ)公布增资计划，截至(zhì)目前已有19家公司获批增资，其中包含上述(shù)国寿财险、太保产险等大(dà)型险企(qǐ)还(hái)有太平(píng)科技(jì)保险、安联资管、中意资管等公司。而长城财富保险资管、都邦财险、中(zhōng)银三星(xīng)人寿、复(fù)星保德信(xìn)人寿4家公司的(de)增(zēng)资需求(qiú)尚(shàng)未被(bèi)批复(fù)。

　　从实际(jì)情况来看，大型(xíng)险企增资相对顺利且规模较高，中小险企增资并不容易(yì)。

　　有险(xiǎn)企在(zài)增资(zī)时，股东认缴(jiǎo)并(bìng)不(bù)积(jī)极。都邦财险(xiǎn)曾披露，该(gāi)公司2022年5月(yuè)17日召开(kāi)临时股东大会审议(yì)通过了有关都邦(bāng)财(cái)险增资(zī)扩股的议案，拟增资4亿元。各增资股东(dōng)将以货币(bì)方式向公(gōng)司投入资金。但根(gēn)据都邦财险发布公告显示，截至2022年5月31日，尚(shàng)有1.1601亿股的认购(gòu)额度未(wèi)由股东(dōng)认购，将进入下一轮(lún)同比(bǐ)例增资。

　　有险企(qǐ)多次(cì)尝(cháng)试增资，至今仍没有成(chéng)功。自2018年开始，复星联合(hé)健康(kāng)此前曾作出三次增资计划，但至今仍未成(chéng)功。今年5月23日，复星联合健康再次对外公(gōng)布增资计划，拟增(zēng)发1.94亿股股(gǔ)份(fèn)，公(gōng)司(sī)注册(cè)资(zī)本金由(yóu)5亿元增加至6.94亿元。

　　此外，一些偿(cháng)付能(néng)力(lì)不达标的险企中，多家公司(sī)资本(běn)常年得(dé)不到补充。

　　根据公开信息显(xiǎn)示，截至一季度末，最近风险综合(hé)评级为C类(lèi)险企的有华(huá)汇人寿、合众(zhòng)人寿、幸(xìng)福人寿、长生人寿、渤海人寿、百年人寿、三峡人寿、华安财险、安华农险、渤(bó)海财险、富德(dé)财险、前(qián)海(hǎi)财险、珠峰财险；D类的险企为北(běi)大方(fāng)正人寿、都(dōu)邦财险。

　　“V观财报(bào)”（微信(xìn)号ID:VG-View）梳理发(fā)现(xiàn)，2019年(nián)以后，上述险企中(zhōng)，除渤海财险(xiǎn)外(wài)，均未获(huò)批增(zēng)资。其中合众人寿、长(zhǎng)生人寿(shòu)、渤海(hǎi)人寿(shòu)、百(bǎi)年人寿、富德财险、安华农险于2015年至2016年之间获(huò)批(pī)增(zēng)资。

　　为(wèi)什么中小险企增资相(xiāng)对(duì)困难？

　　对外经济贸易(yì)大(dà)学保险学院教授王国军对“V观财报(bào)”表示，中小保险公司在市场竞争中不占优势，前景不明(míng)，投资回报期较(jiào)长，经常不(bù)被投资人看好，所(suǒ)以存在增资难的问题(tí)。

　　面对增资难题(tí)，王国(guó)军(jūn)表示，中小险(xiǎn)企应(yīng)打造自己的核心竞争力，在某一个领域取得优势(shì)，成(chéng)为(wèi)行业翘楚，形(xíng)成稳定(dìng)的保费(fèi)和利润来源。恶性循环是(shì)中小保(bǎo)险公司(sī)容易掉落的陷(xiàn)阱，必须在恰当的时机找到独特的业务模式，才能(néng)逐步走(zǒu)向良性循环。中小险企保持偿(cháng)付能力处(chù)于正常水(shuǐ)平(píng)其实并(bìng)不是(shì)难事(shì)，不照抄大(dà)型保(bǎo)险公司的业务模式，不随波(bō)逐流，不盲目扩张，提高(gāo)资金(jīn)运(yùn)作能力，稳(wěn)扎稳打打造公司的(de)核心竞争(zhēng)力。

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