财联社4月21日讯（记者 王宏(hóng)）财(cái)联(lián)社记者(zhě)从业(yè)内获悉，近期监管(guǎn)部(bù)门正陆续召集相关处理老婆的第三者最好方式，查老婆出轨的最好办法保险公司开会，主要内(nèi)容是进行窗(chuāng)口指导，要(yào)求寿(shòu)险(xiǎn)公司调整新开发产品的(de)定价利(lì)率，控制利(lì)差损，要(yào)求新(xīn)开发产(chǎn)品的(de)定价利率从3处理老婆的第三者最好方式，查老婆出轨的最好办法.5％降(jiàng)到3.0％。主要思想(xiǎng)是市场有效，监管(guǎn)有为，主体调节在先，控制节奏(zòu)，实现软(ruǎn)着陆(lù)。

　　新开发产品定价利率或从(cóng)3.5％降(jiàng)到(dào)3.0％

　　财联社记者获(huò)悉，近日监管(guǎn)部(bù)门陆续(xù)召集了(le)多家寿(shòu)险公司开会，以(yǐ)窗(chuāng)口指导的名义，要(yào)求公司调(diào)整产品利(lì)率(lǜ)，控(kòng)制利差损。

　　据悉，监(jiān)管要求险企(qǐ)新开发产品的定价利率从(cóng)3.5％降到3.0％。此次调整的主要思路是(shì)市场有效，监(jiān)管有为，主体调节在(zài)先，控制节奏，实现软着陆。

　　这次调(diào)整是(shì)不久(jiǔ)前(qián)监(jiān)管召集险(xiǎn)企进(jìn)行调研会的后续(xù)。3月21日财(cái)联社记者曾报道，为引导人(rén)身(shēn)险业降低负债(zhài)成本，加强(qiáng)行业负(fù)债质量管理，银(yín)保监会人身险部组织保险(xiǎn)行业协会以及多(duō)家保险(xiǎn)公司开(kāi)展调研。将重点(diǎn)调研普通险预定(dìng)利率分(fēn)布、分红(hóng)险预定利率和(hé)分红水(shuǐ)平(píng)等公司负债(zhài)成本情(qíng)况，以及降低责任(rèn)准备(bèi)金(jīn)评估(gū)利率对(duì)公(gōng)司和行业的影响，包括对(duì)新产品定价(jià)、存量(liàng)业务退保、销售行为、市场竞争分析变化等的影响。

　　随后据报(bào)道，监管在北京、南(nán)京(jīng)、武(wǔ)汉三地召(zhào)开座谈会。其(qí)中，北京参会的保险公(gōng)司包括中(zhōng)国人寿、新华人寿、阳光人寿、中邮人寿等；南京(jīng)参会的保险公司(sī)有太保(bǎo)寿险、工银安盛人寿、安联人寿、中(zhōng)韩人(rén)寿等；武(wǔ)汉参会(huì)的保险公司有合众(zhòng)人(rén)寿、国富人寿(shòu)、国华人寿等。

　　据当时参会的(de)一(yī)位总(zǒng)精算(suàn)师表示，各险企(qǐ)基本就(jiù)降低(dī)责任准备(bèi)金评(píng)估利率(lǜ)达(dá)成(chéng)共识，有公司建议(yì)分阶段调整，比(bǐ)如普通型长(zhǎng)期年金(jīn)的责(zé)任(rèn)准备(bèi)金评估(gū)利(lì)率目前为年复利(lì)3.5％，可以先降到3％，以后再动态调整(zhěng)。具体的调(diào)整方案还有待监(jiān)管研究后出台。

　　有保险公(gōng)司业内人士对财(cái)联社记者表示：“已经(jīng)准备好(hǎo)利(lì)率(lǜ)3.0的产品了(le)”。也有(yǒu)业内人士(shì)对财联社记(jì)者表示，此(cǐ)次主要(yào)涉及(jí)新开(kāi)发(fā)产品的定价利(lì)率，以(yǐ)往的产品不受(shòu)影响，行业“炒停售(shòu)”难以避(bì)免。

　　下调预定利率避(bì)免利差损风(fēng)险

　　平(píng)安非银团(tuán)队表(biǎo)示，我国险企资产(chǎn)配置风格(gé)稳(wěn)健，债券(quàn)投资比例(lì)稳步提(tí)升，其他资产以非标资产为主、投资比例(lì)持(chí)续回落，股票和基金投资比(bǐ)例(lì)基本稳定(dìng)。2018年以来，主(zhǔ)要券(quàn)种长(zhǎng)端利(lì)率中枢(shū)下行，长久(jiǔ)期债券(quàn)和优(yōu)质非标资(zī)产供给有(yǒu)限(xiàn)，保险(xiǎn)固收类资产配置(zhì)面临挑战。同时，权益市场波动率较(jiào)大、对投资(zī)收益率影响较大。近年监(jiān)管(guǎn)按产品(pǐn)类型(xíng)调整(zhěng)评估(gū)利(lì)率(lǜ)、防范化解(jiě)利(lì)差损风(fēng)险。2023年3月银保监会召开(kāi)座谈(tán)会(huì)，各险(xiǎn)企已就降低责任(rèn)准备金(jīn)评(píng)估利率达(dá)成共(gòng)识(shí)。

　　东吴证券非银(yín)团队(duì)此前曾(céng)表示，短期(qī)来看，引导(dǎo)降低负债成本将大幅刺激产品(pǐn)销(xiāo)售，老产(chǎn)品停售炒作难以避免。中期来看，预定利率跟随评估利(lì)率下行，保险公(gōng)司分红险占比提升，有望(wàng)缓解人(rén)身险公司刚性负债成本压力，寿险(xiǎn)产品本身保本(běn)属(shǔ)性(xìng)有望进一步强化。

　　实(shí)际上，监(jiān)管历史上有过多次调整评估利率的(de)行动。据悉，1992年到1996年间，保险(xiǎn)公司为(wèi)了和银行竞(jìng)争，长期(qī)保险的预定利率均在(zài)8％以上。考虑到(dào)利差(chà)损(sǔn)风险，1999年，原保监会下发《关(guān)于调整寿险保单预定利(lì)率(lǜ)的紧急(jí)通知》，全面(miàn)叫停高预定利(lì)率产品，强制寿险公司将(jiāng)寿险保单的预(yù)定利率(lǜ)调整为不超过年复利2.5％。

　　此外，从全球市场来看，美国(guó)在20世纪80年代(dài)，日本在20世纪90年代末都曾面(miàn)临(lín)利差(chà)损(sǔn)风险。1970年左右(yòu)，美国寿险业竞争激烈(liè)，为提高竞(jìng)争力，险企销售大(dà)量高负债(zhài)成本(běn)、低利润产品。1980年(nián)左右，利率下(xià)行，投资承压，据美国审计(jì)总署统(tǒng)计，1975年-1990年(nián)间(jiān)共有176家人(rén)寿和(hé)健康保(bǎo)险(xiǎn)公司破产，其中80％发生在1982年以(yǐ)后，主要系险企销(xiāo)售大量对利率(lǜ)敏感的(de)低利润产品；同时市场压力致使投(tóu)资端面(miàn)临亏损(sǔn)。

　　平安非银(yín)团队(duì)表示，参考海外，低(dī)利率环境下，负债端主要通过调(diào)整寿险产品(pǐn)结构、下调预定利(lì)率的方式来避免利差(chà)损风险。近年来，我国长端(duān)利率地位震(zhèn)荡、权益市(shì)场波动加(jiā)剧(jù)，寿险行业面(miàn)临(lín)着潜在的利差损风险、险企利润承压。保险监管趋严，通过(guò)发(fā)布产品负面(miàn)清单、下调(diào)演示利率、分产品调整评估利率等降低负债(zhài)端成本。

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