协定(dìng)存款、通知存款利率上限调(diào)整新规即将落地(dì)。今天，多(duō)家银(yín)行(xíng)提前公告了关于(yú)自5月15日起调整协定存款(kuǎn)和/或(huò)通知存款执行利(lì)率的通(tōng)知，从调整(zhěng)情况来看(kàn)，执(zhí)行利率多调整为新规的自律上(shàng)限，相较(jiào)于此前下(xià)调幅(fú)度不(bù)一，最(zuì)高降幅为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存(cún)款自律上限调整新规，银行业券商分析师认(rèn)为(wèi)，对于规范协定存(cún)款(kuǎn)定价秩(zhì)序作用较(jiào)大，减少存款定价(jià)的无(wú)序竞争，合力压(yā)降银行(xíng)负债成(chéng)本。预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及部分股份行的(de)影响相(xiāng)对(duì)很小。另外，协定存(cún)款属于(yú)对(duì)公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下调通知、协定存(cún)款利率 执行利率(lǜ)多为自(zì)律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通知(zhī)存款及(jí)协定(dìng)存款产品执行利率。其(qí)中，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天(tiān)通知存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调整部分(fēn)存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银(yín)行称为(wèi)推动存(cún)款利(lì)率(lǜ)市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位(wèi)协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七(qī)天通(tōng)知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按支取日挂牌公告的相应(yīng)利率水(shuǐ)平和实际(jì)存(cún)期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知(zhī)存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单(dān)位(wèi)协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)调整后执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股(gǔ)份行中，平安(ān)银行也公告(gào)了关于平安(ān)银行(xíng)智(zhì)能存款-通知存款产品调整(zhěng)的公告。平(píng)安银行一天与七天通知存(cún)款（起(qǐ)存金额(é)5万(wàn)及以上）执行(xíng)利率按(àn)照(zhào)区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行(xíng)调整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率则较基准利(lì)率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安(ān)银行表示，自5月14日(rì)起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据(jù)此前消息，相(xiāng)关部(bù)门通(tōng)知(zhī)，对(duì)协定(dìng)存款和(hé)通知存(cún)款自律上(shàng)限进(jìn)行调整，其中，国有(yǒu)银(yín)行（四(sì)大行(xíng)）执行基准利(lì)率加10BP，其(qí)他(tā)金融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林(lín)银行协定(dìng)存款、通知存款调整后，两类存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率均为自律上限(xiàn)。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调(diào)幅度不(bù)一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的银(yín)行两类存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率降(jiàng)幅不尽相(xiāng)同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各(gè)期限存款产品利率、单位(wèi)协定存款利率均较此前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客(kè)服人员对财联社记(jì)者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知(zhī)，5月15日(rì)调整(zhěng)后，四川(chuān)天府(fǔ)银(yín)行1天、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此(cǐ)前公(gōng)告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对(duì)1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率(lǜ)进行调整，调整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安银行江苏部分分行(xíng)的执(zhí)行(xíng)利率较此(cǐ)前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规，招商证券银行业首席分析(xī)师廖(liào)志(zhì)明曾预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的(de)影响相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂(guà)牌利(lì)率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有(yǒu)大行APP显示，1天期(qī)通知存款利(lì)率(lǜ)最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率上限(xiàn)。另外，也有一股份(fèn)行7天(tiān)期智能通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协(xié)定(dìng)存款，一家大行客服(fú)对财(cái)联社记者(zhě)介绍(shào)，单位协定存款是(shì)指企(qǐ)业与我行签订协定存款(kuǎn)合同，开立(lì)银(yín)行结算账户，约(yuē)定期限，并商定账户安定区属于哪个省哪个市的，安定区属于哪里基本额度，银行对基本额(é)度内存款按活期存款利(lì)率计(jì)息，超过基本额度(dù)的(de)部分(fēn)，按协定存款利(lì)率(lǜ)支付(fù)利(lì)息的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定存(cún)款分(fēn)为普(pǔ)通型协定存款和(hé)传统型协(xié)定存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款分为(wèi)一(yī)天(tiān)通知存款和七天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)，支(zhī)取时通过手(shǒu)机银(yín)行或网上银(yín)行等渠道提前(qián)一(yī)天或七天通(tōng)知银(yín)行，即可按实际存期及支取日相应币种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定存款性质介于(yú)活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款(kuǎn)中，一定金(jīn)额(é)存(cún)款按普通(tōng)活期利率计付利息，剩余(yú)部分(fēn)按协定存款利率计付利息，只面(miàn)向企业办理，期限最长为1年。通(tōng)知存款和协(xié)定存款在银行存款中占(zhàn)比不高，以四大行(xíng)的(de)单位通知(zhī)存款为例(lì)，常(cháng)年(nián)只(zhǐ)占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知(zhī)存款和(hé)协定存款一般都要求(qiú)最低起存金额，门槛(kǎn)相(xiāng)对较高；此外(wài)通知存款和协定(dìng)存(cún)款实(shí)际上是针对特定存取需(xū)求的客户(hù)，面向的(de)范(fàn)围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对(duì)老百姓有(yǒu)何影响？有市(shì)场观点(diǎn)认为，降息一方面有利于刺激(jī)消(xiāo)费以及(jí)缓和企业经营压(yā)力，但另一方面老(lǎo)百姓手(shǒu)里的(de)存款收益缩水了，怎么看待双方观(guān)点(diǎn)？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存(cún)款属(shǔ)于对(duì)公业(yè)务，通知存款既(jì)有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上(shàng)以对公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有(yǒu)一定的利息损(sǔn)失，但若(ruò)存贷款(kuǎn)利率都能有所下调，也(yě)有(yǒu)助于刺激企(qǐ)业投资并降低融资成本。

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