协定(dìng)存款、通知存款利率上限调整新规即(jí)将落地。今(jīn)天，多家银行提前公(gōng)告(gào)了关于自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通(tōng)知(zhī)存款执行利率的(de)通(tōng)知，从调整情(qíng)况来看(kàn)，执行利率多(duō)调(diào)整(zhěng)为新规的自律上(shàng)限(xiàn)，相较于此前下(xià)调幅(fú)度(dù)不(bù)一，最高(gāo)降(jiàng)幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律上限调整新规，银行业券商(shāng)分(fēn)析师(shī)认为，对(duì)于(yú)规范(fàn)协定存款定价秩序作(zuò)用(yòng)较(jiào)大，减少存款定价的无序竞争，合力压(yā)降(jiàng)银行负债成本(běn)。预计新规(guī)则会普遍降低中小行协(xié)定(dìng)存款及通知存款利(lì)率(lǜ)，但对大(dà)行及(jí)部分股份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。另(lìng)外，协(xié)定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知存款(kuǎn)既有对(duì)公业(yè)务，也(yě)有个人业(yè)务，但都有一(yī)定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存(cún)款和通知存款(kuǎn)基本以对公(gōng)活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多(duō)为自律上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通知存(cún)款及协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定存(cún)款(kuǎn)为执行利(lì)率为1.35％，一(yī)天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林(lín)银行也在今(jīn)日发布关于调整(zhěng)部分存款产品执行利(lì)率的(de)公(gōng)告。桂林银行称为推动存款利率(lǜ)市场化，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日(rì)对部分(fēn)存款产品执行利率进行调整，调整(zhěng)产品为通知存(cún)款、单位协(xié)定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后，桂林(lín)银行一天通知存款、七天通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支取日(rì)挂牌(pái)公告的相应利率水平(píng)和实(shí)际存期(qī)计息，5月(yuè)15日（含(hán)）之后支取的通(tōng)知存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率执行(xíng)。另(lìng)外，单位(wèi)协定存款利率调整后执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家(jiā)银行(xíng)，股份行(xíng)中，平安银行也(yě)公告(gào)了关于平安银(yín)行智能存款-通知存款(kuǎn)产品调(diào)整的公告。平安银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率按照(zhào)区域(yù)有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整后的执行(xíng)利率较基准利(lì)率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利率则较(jiào)基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售(shòu)“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通知，对协(xié)定存款和(hé)通知存款(kuǎn)自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)进行调整，其中，国有银行(xíng)（四(sì)大(dà)行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基(jī)准利率加(jiā)20BP，该调(diào)整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川(chuān)天府银(yín)行、桂林银行(xíng)协定存款、通知存(cún)款(kuǎn)调(diào)整后，两类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均(jūn)为自(zì)律(lǜ)上(shàng)限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率也为(wèi)自律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的银行两类存款执行利(lì)率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林(lín)银(yín)行通知存款各期限存款产(chǎn)品利率(lǜ)、单位(wèi)协定(dìng)存款利率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林银(yín)行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)通知存款以及协(xié)定存款(kuǎn)执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天(tiān)府银(yín)行(xíng)客(kè)服人员对财联社记者介绍，目前(qián)（未调整前(qián)），该行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行(xíng)利率均(jūn)较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此前公告，江(jiāng)苏省各分(fēn)行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调(diào)整后为(wèi)较基(jī)准利率上浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即将调(diào)整(zhěng)后，平安银(yín)行江苏部(bù)分分行的(de)执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于(yú)两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商证券银行(xíng)业(yè)首席(xí)分析(xī)师(shī)廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通(tōng)知存(cún)款利(lì)率，但对大行及(jí)部分股份(fèn)行的影响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1表示第一的词语四字，古代表示第一的词语.00％，协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于基准(zhǔn)利(lì)率，但有(yǒu)大行APP显示(shì)，1天(tiān)期通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此(cǐ)次新(xīn)规利率(lǜ)上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期(qī)智能通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次(cì)新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一(yī)家大行客服对(duì)财联社记者介绍表示第一的词语四字，古代表示第一的词语，单位协定(dìng)存款是指企业(yè)与(yǔ)我行签订协(xié)定存款(kuǎn)合同(tóng)，开立银行结(jié)算账户(hù)，约定期限，并商定账(zhàng)户(hù)基本额度(dù)，银行对基本额度(dù)内存款按活期存款利率计息，超过(guò)基本额度的部(bù)分，按(àn)协定存款利率支付利息的一种存(cún)款。协定存(cún)款分为普通型(xíng)协定存款(kuǎn)和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通知(zhī)存(cún)款和七天通知存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通(tōng)过手机银(yín)行或网上银行等渠道提前(qián)一天或七(qī)天(tiān)通知(zhī)银行，即可按实际(jì)存期及(jí)支取日相应币(bì)种(zhǒng)档次(cì)利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分(fēn)析师(shī)表示(shì)，协定存款性质介于活期和定期存(cún)款之(zhī)间。协定存款中，一定(dìng)金额存款按(àn)普通活期(qī)利率计付利息，剩(shèng)余部分按协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通(tōng)知(zhī)存款和(hé)协定存款在(zài)银(yín)行存款中占比不高(gāo)，以(yǐ)四大行(xíng)的(de)单位通知存款(kuǎn)为例(lì)，常年只占(zhàn)企业(yè)存款总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)协定存款一般都要求最低起存金(jīn)额，门槛(kǎn)相对较高；此外(wài)通知存(cún)款和(hé)协定存款实(shí)际(jì)上是针(zhēn)对特定存取需求的(de)客(kè)户，面(miàn)向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓(xìng)有(yǒu)何(hé)影响？有市(shì)场观点认为(wèi)，降(jiàng)息一方(fāng)面有(yǒu)利于刺激(jī)消(xiāo)费以及缓和企业经营压(yā)力，但另一方面老百姓手里的(de)存款(kuǎn)收(shōu)益(yì)缩(suō)水了，怎么看(kàn)待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗志恒表示(shì)，协定存(cún)款属于对公业务(wù)，通(tōng)知存(cún)款既(jì)有(yǒu)对(duì)公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)基本上以对(duì)公(gōng)活期存款为(wèi)主，对一(yī)般老百(bǎi)姓的影响不大。对于(yú)企业来(lái)说，会有(yǒu)一定的利(lì)息损失(shī)，但若存贷(dài)款(kuǎn)利率都(dōu)能有所下调，也(yě)有助(zhù)于(yú)刺激企(qǐ)业投资并降(jiàng)低融资成本。

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