协定存款、通知(zhī)存(cún)款利率上限调整新(xīn)规(guī)即将落地。今天，多家(jiā)银行提前公(gōng)告了关(guān)于自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或(huò)通知存款执(zhí)行利率的通知，从调整情况来看，执(zhí)行利(lì)率多调(diào)整为新规的(de)自律上限，相较于此前下调幅度(dù)不一，最(zuì)高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上(shàng)限调整(zhěng)新规(guī)，银行业券(quàn)商分析(xī)师认为(wèi)，对于规(guī)范(fàn)协定存款定(dìng)价秩序作用(yòng)较大，减少存款定价的无序竞(jìng)争，合力压降(jiàng)银行(xíng)负债(zhài)成(chéng)本。预计(jì)新规则会普(pǔ)遍(biàn)降低(dī)中小行(xíng)协定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对(duì)大行及部分(fēn)股份行(xíng)的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有一定(dìng)的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看，协定存(cún)款(kuǎn)和通知存款基本以对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一(yī)般老百(bǎi)姓(xìng)的(de)影(yǐng)响不大。

　　多家银行(xíng)官宣(xuān)下(xià)调通(tōng)知、协(xié)定存款利率 执行利率多(duō)为(wèi)自律上限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称(chēng)，将(jiāng)于2023年(nián)5月15日0时起调(diào)整人民币通(tōng)知存款及协定存款产品执行利(lì)率。其(qí)中(zhōng)，协定存款为执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发(fā)布关(guān)于(yú)调整(zhěng)部分(fēn)存款产品执行利率的公告(gào)。桂(guì)林银行(xíng)称为(wèi)推动存(cún)款利率市场化，该行(xíng)将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款产品执行利(lì)率进行调整，调整产品为通知存款、单(dān)位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知(zhī)存款、七天通知存(cún)款执(zhí)行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行(xíng)称(chēng)，通知存款按支取日(rì)挂牌公告的相应利率水平和实际存(cún)期(qī)计(jì)息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知(zhī)存款业务(wù)按照调(diào)整后挂牌利率执行。另外，单位(wèi)协定存款利率调整(zhěng)后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股(gǔ)份行(xíng)中，平安银行(xíng)也公(gōng)告了关于平(píng)安银(yín)行智能存款-通知存款产品调(diào)整的(de)公告。平安(ān)银行一天与(yǔ)七天通知存款（起存金额5万(wàn)及以上(shàng)）执(zhí)行利率按(àn)照区域有所不同，其中，杭州、宁(níng)波(bō)、温州分(fēn)行(xíng)调整(zhěng)后的执行利率较基(jī)准利(lì)率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行(xíng)利率则较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安(ān)银行表示，自(zì)5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前消息(xī)，相(xiāng)关部(bù)门通知(zhī)，对协定(dìng)存款和(hé)通知(zhī)存款自(zì)律上限(xiàn)进行调整，其(qí)中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机(jī)构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述消(xiāo)息看，四川天府银行、桂林银行(xíng)协定存款、通知(zhī)存款调整后，两类(lèi)存款执行利率(lǜ)均为自律上限(xiàn)。另外，平(píng)安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通(tōng)知(zhī)存(cún)款调整后南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执行利率也为自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的(de)银行两(liǎng)类存款执行利率降(jiàng)幅不尽相(xiāng)同。其(qí)中，桂林(lín)银行通知(zhī)存款(kuǎn)各期(qī)限存款产品(pǐn)利率、单位(wèi)协定存款利率(lǜ)均较(jiào)此(cǐ)前(qián)下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府(fǔ)银行客服人员对(duì)财联(lián)社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该(gāi)行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川天府银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利率进(jìn)行调整，调整后为较基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的执行(xíng)利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整新规，招(zhāo)商证(zhèng)券银(yín)行业首席分析师(shī)廖志明曾预计新规(guī)则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小(xiǎo)行协(xié)定存(cún)款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但对大行(xíng)及部分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天期通(tōng)知(zhī)存款挂(guà)牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大(dà)行APP显示，1天(tiān)期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最(zuì)高可(kě)至1.75％，4斤是多少克，0.4斤是多少克最(zuì)高(gāo)利率(lǜ)高于此次新规(guī)利(lì)率上限。另外，也有一股份行7天(tiān)期智能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此(cǐ)次(cì)新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大(dà)行客(kè)服对财联社记者介绍，单位协(xié)定存款是指企业与我(wǒ)行签订协定(dìng)4斤是多少克，0.4斤是多少克存款合同(tóng)，开立(lì)银行结(jié)算账(zhàng)户(hù)，约定期(qī)限，并(bìng)商定账(zhàng)户(hù)基本(běn)额(é)度，银(yín)行对基本额度内存款按活期存(cún)款利率计(jì)息，超过基本(běn)额度的部分，按协定存款利率支(zhī)付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款(kuǎn)分为普通型协定存(cún)款和(hé)传统型(xíng)协定存款(kuǎn)两种。

　　另外(wài)，通知存款分(fēn)为一天通知存款和七天通知存款(kuǎn)，支取时通过手机银行或网上银(yín)行(xíng)等(děng)渠道提(tí)前一天或七天通(tōng)知银行(xíng)，即可按实际存(cún)期及支取日相应(yīng)币种档(dàng)次利(lì)率计付利息(xī)。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定存款性质介于活(huó)期(qī)和定(dìng)期存(cún)款之(zhī)间。协定(dìng)存款中(zhōng)，一定金额存款(kuǎn)按普通活(huó)期利率(lǜ)计付利(lì)息，剩(shèng)余部分按协定存(cún)款利率计(jì)付(fù)利息(xī)，只面向企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通(tōng)知存款和协定存款在银行存款中占(zhàn)比(bǐ)不(bù)高，以四大行的(de)单(dān)位通知存款为例，常年只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款一般(bān)都(dōu)要求最低起(qǐ)存金(jīn)额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存款和协定(dìng)存款实际(jì)上(shàng)是(shì)针对特定存取需求的客户(hù)，面向的范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百姓(xìng)有何影响？有市场(chǎng)观点(diǎn)认(rèn)为，降息一方面有利(lì)于刺激消(xiāo)费以及(jí)缓和(hé)企业经(jīng)营压力，但另(lìng)一方面老(lǎo)百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方(fāng)观(guān)点？粤开证券分(fēn)析师罗志(zhì)恒表(biǎo)示，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)通知存款(kuǎn)基本上以对公活(huó)期(qī)存(cún)款为(wèi)主，对(duì)一般(bān)老百姓(xìng)的(de)影响不大(dà)。对于企业来说(shuō)，会有(yǒu)一(yī)定的利息损失，但若存贷款利(lì)率都能有所(suǒ)下调(diào)，也有(yǒu)助于刺激企业投资并(bìng)降低融资成本(běn)。

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