金融界5月(yuè)4日消(xiāo)息 据(jù)银(yín)保监(jiān)会官微，2022年银保监会持(chí)续(xù)引(yǐn)导(dǎo)保险(xiǎn)业回归保障本源(yuán)，提升服务实体经(jīng)济和人民(mín)群(qún)众质效(xiào)，加强风险防范化解能力，保险业(yè)偿(cháng)付能(néng)力指(zhǐ)标维持在合理区间，风险(xiǎn)总(zǒng)体(tǐ)可控。

　　2022年，我国(guó)保(bǎo)险业原保险保费收入4.7万亿(yì)元，同比增长4.6％。其中，财产险业务(wù)原(yuán)保险保(bǎo)费收入1.3万亿(yì)元，同比增(zēng)长8.9％；人身险(xiǎn)业务(wù)原(yuán)保(bǎo)险(xiǎn)保费收(shōu)入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力充足率为196％，远高于(yú)100％的达标线。其中，财产险公司(sī)、人身险公司和再(zài)保险公司的综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况如下(xià)：

　　一、完善偿付能力监管制度体系

　　（一）实施偿付能力新(xīn)规则(zé)，引导(dǎo)保险(xiǎn)业(yè)支持实体经(jīng)济、资本市场发展。推进(jìn)《保险公司偿付能力(lì)监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保新旧规则(zé)平稳过渡(dù)。规(guī)则Ⅱ实施(shī)以(yǐ)来，在引导保险(xiǎn)业服务实体(tǐ)经济、支持资本市场(chǎng)发展方面(miàn)取得(dé)积极(jí)成效。一是规则(zé)Ⅱ对绿色(sè)债(zhài)券、科(kē)技创新(xīn)、出口信(xìn)用保险、农业保险和(hé)专属商(shāng)业养老保(bǎo)险产品等给(gěi)予最低(dī)资本10％的折扣，有(yǒu)效促进保险业提(tí)升服务实(shí)体经济能力，增(zēng)强服务实体(tǐ)经济质(zhì)效。二是规则Ⅱ对保险(xiǎn)资金投资大盘蓝筹股和(hé)公开募(mù)集基(jī)础设施证券(quàn)投资基金(jīn)（公募REITs）分(fēn)别给予最低资本5％和(hé)20％的折扣，对投(tóu)资符(fú)合条件的银行股给予减值豁免的优惠政策，支(zhī)持保险业参与资本(běn)市场(chǎng)改(gǎi)革，维护资本市场(chǎng)健康平稳发展。

　　（二）修(xiū)订(dìng)发(fā)布《保险保障基(jī)金管理办法》，增(zēng)加(jiā)风险处置资源。会(huì)同(tóng)财政部、人民银行对2008年颁(bān)布施行的保险保障基(jī)金管理办法(fǎ)进行了(le)修订，提高了保(bǎo)险(xiǎn)保障(zhàng)基金费率，明确财产(chǎn)险和人身险保障基金融通机制，增(zēng)加风险处(chù)置资源，同(tóng)时完善了保险保障(zhàng)基金的救助规定(dìng)和相关监督管理措施。

　　（三(sān)）完(wán)善偿付(fù)能力监(jiān)管评估体系。修订发(fā)布《保险公司(sī)风险综合评级（分类监管）评(píng)价标准(zhǔn)》，强(qiáng)化定量指标与定性(xìng)监管相结合(hé)，提高风险综合评级制度(dù)科学(xué)性。每(měi)季(jì)度对公(gōng)司风(fēng)险进行(xíng)全面评价，形成(chéng)“评(píng)级、通报、约谈(tán)、整(zhěng)改”的(de)闭环(huán)工(gōng)作机制(zhì)。

　　（四(sì)）积极推进保险公司发行无固定期限资本债券有关工作(zuò)。会同人民银行联合发布(bù)《关于保险公(gōng)司发行无固定(dìng)期(qī)限资本债券有(yǒu)关事项的(de)通知》，拓宽(kuān)保(bǎo)险公司资本补充渠道。

　　二、2022年保险业(yè)运行(xíng)平稳(wěn)

　　（一）保费收(shōu)入(rù)稳步增长。2022年，我(wǒ)国保险(xiǎn)业原保险(xiǎn)保费收入4.7万亿(yì)元，同比增(zēng)长4.6％。其中，财(cái)产险业(yè)务原保(bǎo)险保费收(shōu)入(rù)1.3万亿(yì)元(yuán)，同(tóng)比增(zēng)长8.9％；人身(shēn)险业务原保险(xiǎn)保(bǎo)费(fèi)收入(rù)3.4万亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力充(chōng)足率指标保(bǎo)持在合理区间。2022年末，保险(xiǎn)业综合偿付能力(lì)充足率为196％，远高(gāo)于(yú)100％的达标线(xiàn)。其中(zhōng)，财(cái)产险公司、人身险(xiǎn)公司(sī)和再(zài)保(bǎo)险(xiǎn)公司的(de)综合(hé)偿付能力充(chōng)足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三）风险综(zōng)合(hé)评级结(jié)果整体保持稳定(dìng)。2022年末(mò)，保险业风险综合评级(jí)结果为：风险小的A类公司49家，风险较小(xiǎo)的B类公司104家；风险较大的C类(lèi)公司（即中风险(xiǎn)公司）16家；风(fēng)险严重的D类公(gōng)司（即高风险公司）11家。

　　三、稳(wěn)妥(tuǒ)有(yǒu)序化(huà)解风(fēng)险

　　（一）持续加强偿付能力风险监管和穿透式监管(guǎn)。一是(shì)持续加强行业偿付能力风险(xiǎn)监测。全年召开(华大基因有国家背景吗kāi)四次偿(cháng)付能力监管委员会季度工作会(huì)议，分析研判保险业偿付能力和风(fēng)险状况。深(shēn)入开展市场(chǎng)调研，指导协同各银保监局(jú)做(zuò)实(shí)偿付能(néng)力风(fēng)险监测工作(zuò)，不断加强偿付能力分析预警能力(lì)。二是启动(dòng)2022年度保险公(gōng)司偿付能力风险管理能力监(jiān)管(guǎn)评估工作(zuò)。组(zǔ)织对70家保险公(gōng)司开展(zhǎn)现(xiàn)场评估，推动(dòng)公司健全(quán)风险管理机(jī)制、提升行业(yè)风险管理(lǐ)能力。三是贯彻落实中央(yāng)巡视整改(gǎi)和中央审计委有关要求，强化财会监督(dū)。对2家保险公(gōng)司开展财会专项(xiàng)检查，对22家保险公司(sī)开(kāi)展财会或偿付能(néng)力数据(jù)真实性检查，对(duì)4家公司(sī)典型问题公开通报(bào)，强(qiáng)化监管刚性约(yuē)束，夯实风险监(jiān)测数据基础。

　　（二(èr)）防范(fàn)化解(jiě)重点公司(sī)风(fēng)险。一是稳妥有序(xù)推进高风险机构(gòu)风险(xiǎn)处置(zhì)工作(zuò)。如期完成“明(míng)天系”保(bǎo)险机构(gòu)接管。创新处置(zhì)模式华大基因有国家背景吗，建立(lì)风(fēng)险处(chù)置专项工(gōng)作机制，成(chéng)立专(zhuān)班或专责组推动(dòng)高风险机构风(fēng)险化解，推动(dòng)地方政(zhèng)府落实属地责任，制定风险(xiǎn)处(chù)置方案(àn)。对高风险机构实行贴身监(jiān)管，防(fáng)范流动性、涉众事(shì)件等(děng)风险隐患。二(èr)是对偿付能力不达标和出现偿付能(néng)力风(fēng)险(xiǎn)苗头的公(gōng)司，及时采取监(jiān)管(guǎn)约(yuē)谈、风险提示、现场督导等(děng)多种方式，督(dū)促公司采取有效措施改善(shàn)偿付能力。2022年(nián)，全系统就偿付(fù)能力(lì)相关风(fēng)险对保(bǎo)险公司进行监管谈话128家(jiā)次(cì)，发送监管风险提(tí)示函65家(jiā)次，下发监管意见书22家次，采取(qǔ)行政监管措施5家次，要(yào)求11家(jiā)次保险公司提交(jiāo)预(yù)防偿付能力(lì)充足率恶化或完善(shàn)风险管理计划。

　　（三）补齐制度短板，支持保险公司补充资本(běn)。一是补齐监管短(duǎn)板。发布《银行保(bǎo)险(xiǎn)机(jī)构关联交易管理办法》，规范(fàn)保险(xiǎn)公(gōng)司关联交(jiāo)易(yì)行(xíng)为。开展股权(quán)和关(guān)联交易专项整治，加强穿透监管，严(yán)防内部人控制和大股东操纵。公开通报并及时清退第5批违法违规股东(dōn华大基因有国家背景吗g)，强化股东约束(shù)。发布《保险(xiǎn)资产管(guǎn)理公司管理规(guī)定》，规范保险资(zī)金运用行为，加强(qiáng)保险资金投资非标资产的(de)风险排查(chá)，防范资金(jīn)运用风险。发布《人身(shēn)保(bǎo)险产品信(xìn)息披露管(guǎn)理办法》，分两(liǎng)批次对(duì)40余家公司的产品(pǐn)设计(jì)、定价、条款(kuǎn)表述等问题进行公开通(tōng)报，规(guī)范市场(chǎng)秩序。二是支持保险公司通过(guò)适当途径补充(chōng)资本金(jīn)。2022年，支持(chí)保险行业通过市场(chǎng)化方式补充资本540.47亿(yì)元(yuán)，其(qí)中20家保(bǎo)险公司股东增(zēng)资(zī)412.67亿元，10家保险(xiǎn)公司发(fā)行(xíng)资本补充债(zhài)127.80亿元。

　　（四）从(cóng)严查(chá)处(chù)保险业违法违(wéi)规(guī)行为。2022年(nián)，全系统对保险机构共作(zuò)出行政处罚决(jué)定(dìng)2562件，处罚保险(xiǎn)机(jī)构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿(yì)元(yuán)，提高违法违(wéi)规成本，有效(xiào)防控(kòng)合规风险。

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