协(xié)定存款、通(tōng)知存款利率上限调(diào)整(zhěng)新规即将(jiāng)落地。今(jīn)天(tiān)，多家(jiā)银(yín)行(xíng)提(tí)前公告了(le)关(guān)于自5月(yuè)15日(rì)起调(diào)整(zhěng)协定存款和/或(huò)通知(zhī)存款执(zhí)行利率的通知，从(cóng)调(diào)整情(qíng)况来看(kàn)，执(zhí)行利率多调整为新规的自律上限，相较于(yú)此前下调幅度不一，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款(kuǎn)自(zì)律上(shàng)限(xiàn)调整(zhěng)新规，银行业券商分(fēn)析师认为，对于(yú)规范(fàn)协(xié)定存款定价秩序作用较大，减少存(cún)款定价的无序竞争，合(hé)力压(yā)降银行负债成本。预计新规则会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定(dìng)存款及(jí)通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份行(xíng)的影响相对(duì)很小。另外(wài)，协定存款属于对公业务(wù)，通知(zhī)存款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基(jī)本以(yǐ)对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响不(bù)大。

　　多家银行官宣下(xià)调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具(jù)体来看，四川天(tiān)府(fǔ)银行称，将于2023年(nián)5月15日(rì)0时起调(diào)整人民币通知存款(kuǎn)及协定(dìng)存款产(chǎn)品执行(xíng)利率。其中，协定存款(kuǎn)为(wèi)执行利率为1.35％，一(yī)天(tiān)通知(zhī)存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林(lín)银行也在今日发布关于调整部分存(cún)款产(chǎn)品执行利率(lǜ)的(de)公告。桂林银行(xíng)称(chēng)为(wèi)推动(dòng)存款(kuǎn)利率市场化(huà)，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日(rì)对部分存款产品执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整产品为通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)、单位(wèi)协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银(yín)行一天通(tōng)知(zhī)存款、七天(tiān)通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存(cún)款(kuǎn)按(àn)支取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后(hòu)支(zhī)取的通知存(cún)款业(yè)务按照调整后挂牌(pái)利率执行。另外(wài)，单位协定存款利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也(yě)公(gōng)告了关于(yú)平安银(yín)行智能(néng)存款(kuǎn)-通知(zhī)存款产品调(diào)整的公告。平安银行一天与(yǔ)七天(tiān)通知存款（起存金额5万(wàn)及以(yǐ)上(shàng)）执行利率按照(zhào)区域有(yǒu)所不同(tóng)，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行调整后的执行利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平(píng)安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知(zhī)存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存(cún)款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)自律上限(xiàn)进(jìn)行调整，其中，国有银行（四大(dà)行(xíng)）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机(jī)构执行(xíng)基准利(lì)率(lǜ)加20BP，该(gāi)调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府(fǔ)银行、桂(guì)林银行(xíng)协定(dìng)存款(kuǎn)、通知(zhī)存款调整(zhěng)后，两(liǎng)类存款(kuǎn)执(zhí)行利率均为自(zì)律上限。另外，平安(ān)银行除(chú)杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)外(wài)，通知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执行(xíng)利率(lǜ)也为自律上限，即基准利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的银行两(liǎng)类存款执行(xíng)利(lì)率降幅不(bù)尽相(xiāng)同。其(qí)中，桂林银行通(tōng)知存款各期限(xiàn)存(cún)款产品(pǐn)利率、单(dān)位协(xié)定存款利率均(jūn)较(jiào)此(cǐ)前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款以及协定存款执行利率(lǜ)分张大大到底是什么来头别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客(kè)服(fú)人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此可(kě)知，5月(yuè)15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏省(shěng)各分行曾在5月6日(rì)起(qǐ)对1天智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款利率进(jìn)行调整，调整后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的(de)执行利率较(jiào)此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，招商证券银行业(yè)首席分析师廖(liào)志(zhì)明曾预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行的(de)影响相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天期通(tōng)知(zhī)存款挂(guà)牌(pái)利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低(dī)于基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此(cǐ)次新规利率上限。另(lìng)外，也有(yǒu)一股(gǔ)份行7天(tiān)期(qī)智(zhì)能通知存款利率最(zuì)高可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大(dà)行(xíng)客服对财联社(shè)记(jì)者介(jiè)绍(shào)，单位协定存款(kuǎn)是指企业与(yǔ)我行签订协定存款合同，开立银行(xíng)结算账(zhàng)户，约定(dìng)期(qī)限，并商定账(zhàng)户(hù)基本额度，银行(xíng)对基本额度(dù)内(nèi)存(cún)款(kuǎn)按活(huó)期存款利率计息(xī)，超过基本额度的部分，按协定存款(kuǎn)利率支付利息的(de)一(yī)种存款。协定存(cún)款分为普通型协定(dìng)存(cún)款和传(chuán)统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天通(tōng)知(zhī)存款和(hé)七(qī)天(tiān)通知存款(kuǎn)，支取时(shí)通过手(shǒu)机银(yín)行或(huò)网上银行(xíng)等(děng)渠道提前一天或七天通知银(yín)行，即可按实际存期及(jí)支取日相应币种档(dàng)次(cì)利率计付利息。

　　民生证券分析(xī)师(shī)表(biǎo)示，协定存款性质介于活期和定期存款之间。协定(dìng)存款中(zhōng)，一定金(jīn)额存款按普通(tōng)活期利(lì)率计(jì)付利(lì)息(xī)，剩余部分按协(xié)定存(cún)款利率计付(fù)利息(xī)，只面向企(qǐ)业办理，期限(xiàn)最长为1年(nián)。通知(zhī)存(cún)款和(hé)协(xié)定存款(kuǎn)在银(yín)行存款中占比不高，以四大行(xíng)的单(dān)位通知存款为例，常年只占企业(yè)存款总规模的(de)3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款(kuǎn)一般都要求最低(dī)起存金额，门槛相(xiāng)对(duì)较高；此外通知存(cún)款(kuǎn)和协定(dìng)存款实际上是(shì)针(zhēn)对特定存取需求的客户(hù)，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观点(diǎn)认为，降(jiàng)息一(yī)方(fāng)面有利于刺激消(xiāo)费(fèi)以(yǐ)及缓和企业经营压力，但(dàn)另一方面老百姓手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒表(biǎo)示，协定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业(yè)务，也有个人业(yè)务，但都有张大大到底是什么来头一(yī)定的(de)存款门(mén)槛。总体来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和(hé)通知(zhī)存款基本(běn)上以对(duì)公活(huó)期存款为主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影响不(bù)大。对于企业来(lái)说，会有一定的利息损(sǔn)失，但若存贷(dài)款(kuǎn)利(lì)率都能有所下调，也有助(zhù)于(yú)刺激企业投资(zī)并(bìng)降低融资成本。

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