财(cái)联社4月(yuè流量是gb大还是mb大，gb和mb谁大一点)21日讯(xùn)（记(jì)者 王(wáng)宏）财联社记者从业内获悉，近(jìn)期(qī)监(jiān)管部门正陆续召(zhào)集相关保险公(gōng)司开会，主要内容是进(jìn)行(xíng)窗(chuāng)口指导，要求寿险公司调整新(xīn)开发产品的定价(jià)利(lì)率，控制利差(chà)损，要求新开发产品的(de)定价利率从3.5％降到3.0％。主要思(sī)想是市场有效，监管有(yǒu)为(wèi)，主体调(diào)节在先，控制节(jié)奏，实现软着陆。

　　新开发(fā)产品定(dìng)价利率或从3.5％降到3.0％

　　财联(lián)社记者获悉，近日(rì)监管部(bù)门陆续召集了多家寿(shòu)险公司开(kāi)会，以(yǐ)窗(chuāng)口(kǒu)指(zhǐ)导的名义，要求公司调整产品(pǐn)利率，控制利差损。

　　据悉，监(jiān)管要求险企新(xīn)开发产品的定价(jià)利率从(cóng)3.5％降到(dào)3.0％。此(cǐ)次(cì)调整的主要(yào)思路是市(shì)场有效，监管有为(wèi)，主(zhǔ)体调(diào)节在先，控制节奏，实(shí)现软着陆。

　　这(zhè)次(cì)调整是不久前监管召集险企(qǐ)进行调研会的后(hòu)续(xù)。3月21日财联社(shè)记者曾(céng)报道，为引导人(rén)身险业降低负债(zhài)成本(běn)，加强(qiáng)行业负债质量管理，银保监会人身险部(bù)组(zǔ)织保险(xiǎn)行业(yè)协会以及多家保险公司开(kāi)展调研。将重点调研普通险(xiǎn)预定利率分布、分红(hóng)险预(yù)定利率和分红水平等公司负债成本情(qíng)况，以及降低责任准备金评估利率对公司和行业的影响，包括对新产品(pǐn)定价、存量业务退保、销售行(xíng)为(w流量是gb大还是mb大，gb和mb谁大一点èi)、市场竞争分析变(biàn)化等的影响。

　　随后据报(bào)道，监管(guǎn)在北京、南(nán)京、武(wǔ)汉三地召开座谈会。其中，北京参会的(de)保险(xiǎn)公司包括(kuò)中国人寿、新华人寿、阳(yáng)光人寿、中邮人寿(shòu)等；南京(jīng)参会的(de)保险公(gōng)司(sī)有太保寿险(xiǎn)、工银安盛人寿(shòu)、安(ān)联人寿、中(zhōng)韩(hán)人寿(shòu)等；武汉参会(huì)的保险(xiǎn)公司有合众人(rén)寿、国富人寿、国(guó)华人寿等。

　　据当(dāng)时参会的一位总精算师表(biǎo)示(shì)，各险企基(jī)本就降(jiàng)低责任(rèn)准备(bèi)金评估利率(lǜ)达成(chéng)共识，有公司建议分阶(jiē)段(duàn)调整，比如普通型长期年金的(de)责任准备金评估利(lì)率目前(qián)为年复(fù)利3.5％，可以先降(jiàng)到3％，以后(hòu)再动态调整。具(jù)体的(de)调整方案(àn)还有(yǒu)待监管研(yán)究后出(chū)台。

　　有保险公司业(yè)内(nèi)人(rén)士(shì)对财联社记(jì)者表示：“已经准备好利率3.0的(de)产品了”。也(yě)有业内人士对财联社记者表示，此次主要涉(shè)及新开发产(chǎn)品(pǐn)的(de)定价利(lì)率(lǜ)，以(yǐ)往的产品不受影响，行业(yè)“炒停售(shòu)”难以避免。

　　下调预(yù)定利率(lǜ)避免利差损风(fēng)险

　　平安非银团队(duì)表示，我国险企资产配置风格稳健，债券投资比例稳步提(tí)升，其他资产以非标资产(chǎn)为(wèi)主、投资比例持续回落(luò)，股票(piào)和基金(jīn)投(tóu)资(zī)比例基本稳定。2018年(nián)以来，主要券(quàn)种长(zhǎng)端(duān)利(lì)率中枢下行(xíng)，长久期债(zhài)券和优(yōu)质非(fēi)标资产供给(gěi)有限，保险固收类资产配置面临挑战。同时，权益市场波动率较大(dà)、对投资收益率(lǜ)影(yǐng)响较大。近年(nián)监管按产品(pǐn)类型调整评估利率(lǜ)、防(fáng)范化解(jiě)利差(chà)损(sǔn)风险。2023年3月银保监会召开座谈会，各险(xiǎn)企已就降低责任(rèn)准备金评估利率(lǜ)达成共识。

　　东(dōng)吴证券非银团队此前曾表示(shì)，短(duǎn)期来看，引导降低负债(zhài)成(chéng)本将大幅刺激产(chǎn)品销售，老产(chǎn)品停售(shòu)炒作(zuò)难以(yǐ)避免。中期来(lái)看，预定利率跟(gēn)随评估利率下行，保险公司(sī)分红(hóng)险占比提(tí)升，有望缓解人身险(xiǎn)公司刚性负(fù)债(zhài)成本(běn)压力，寿险产品本身(shēn)保本属性有望进一步(bù)强化。

　　实际上，监管历史(shǐ)上有过(guò)多次调整(zhěng)评估(gū)利率的行动。据(jù)悉，1992年到1996年间，保险(xiǎn)公司为了和银行竞争，长期保险的预定利率均(jūn)在(zài)8％以上。考虑到利差损风险(xiǎn)，1999年，原保监会下(xià)发《关于调整寿险保单预定利率的(de)紧急通知》，全面叫停(tíng)高(gāo)预(yù)定利率产品，强制寿险公司(sī)将寿险(xiǎn)保(bǎo)单的预定利(lì)率调整(zhěng)为不超过年(nián)复利2.5％。

　　此外，从全球市场(chǎng)来看，美国在20世(shì)纪80年(nián)代，日(rì)本在20世纪90年代末都曾面临利差损风险。1970年左右，美国寿(shòu)险业(yè)竞争激烈，为提高竞争力，险企销售(shòu)大量高(gāo)负债成本、低(dī)利润产品。1980年左(zuǒ)右，利率下行(xíng)，投(tóu)资承(chéng)压，据美国(guó)审计总署统计，1975年-1990年间共(gòng)有176家人寿和健康保险公司破产(chǎn)，其中80％发生在1982年以后，主要系险企销(xiāo)售大量对利率敏感的低利润(rù流量是gb大还是mb大，gb和mb谁大一点n)产品；同时市场压力(lì)致使投资端面(miàn)临(lín)亏损。

　　平安非银团(tuán)队表示，参考海外(wài)，低利率环(huán)境下，负(fù)债(zhài)端主要(yào)通过调整寿险产品结构、下(xià)调预定利(lì)率的方式来(lái)避(bì)免(miǎn)利(lì)差损(sǔn)风险(xiǎn)。近年来，我国长端利率(lǜ)地位震荡、权益市场波动(dòng)加(jiā)剧，寿险行业面临着潜在的利差(chà)损风险(xiǎn)、险企利润(rùn)承压。保险监管趋严，通过发(fā)布产品负面清单、下调演示利(lì)率(lǜ)、分产品(pǐn)调整评估(gū)利率等降低负债端成本。

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