协(xié)定(dìng)存款、通(tōng)知存款(kuǎn)利率上(shàng)限调整(zhěng)新(xīn)规(guī)即将落地。今天，多家(jiā)银行(xíng)提前公告(gào)了关于自(zì)5月15日起调整协(xié)定存款和/或(huò)通知存款执行利率的通知，从调(diào)整情况来看，执行利率多调整为新规的自律上限(xiàn)，相较(jiào)于此(cǐ)前(qián)下调幅度不一，最(zuì)高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规，银行业券(quàn)商分析师认为(wèi)，对于规范协定存(cún)款定价秩(zhì)序作用较大，减少存(cún)款定价(jià)的无序竞争，合力压(yā)降银行负债成本。预计(jì)新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行(xíng)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)及(jí)通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行(xíng)的影响相对很小。另外，协定(dìng)存款属(shǔ)于对公业(yè)务，通知存(cún)款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本以对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家(jiā)银行官宣下(xià)调(diào)通(tōng)知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知存款(kuǎn)及(jí)协定存款产品执行(xíng)利率。其中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知存款执行利(lì)率为1.00％，七(qī)天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林(lín)银行(xíng)也在今(jīn)日发布(bù)关于调整部分存款产品执(zhí)行利率的公告。桂林银(yí柿饼有酒味还能不能吃了，柿饼有酒味还能不能吃了呢n)行(xíng)称为推动存款利率市(shì)场化，该行(xíng)将于2023年5月(yuè)15日对部分存款(kuǎn)产品执行利率进行调整(zhěng)，调整产品为(wèi)通(tōng)知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂(guì)林(lín)银行(xíng)一天通知(zhī)存款(kuǎn)、七天(tiān)通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支(zhī)取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平(píng)和实际(jì)存(cún)期计息，5月(yuè)15日（含）之后支(zhī)取的通知存款业务(wù)按照(zhào)调整(zhěng)后挂(guà)牌利率执行。另外(wài)，单位协定存款利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份(fèn)行中，平安银行也公告了关于平安(ān)银行智能(néng)存款-通(tōng)知存(cún)款产品调整(zhěng)的公告。平安银(yín)行(xíng)一天与七(qī)天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)调整后的执行利(lì)率较基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利(lì)率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安银(yín)行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通知，对(duì)协(xié)定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款自律上限进行(xíng)调整，其中，国(guó)有(yǒu)银行(xíng)（四大行）执(zhí)行(xíng)基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执(zhí)行(xíng)基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川天府银行(xíng)、桂(guì)林(lín)银行协定存款、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自律上限。另外(wài)，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款(kuǎn)调整后南(nán)京、无(wú)锡、苏(sū)州(zhōu)等分(fēn)行执行(xíng)利率(lǜ)也为自律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官(guān)宣调整的银行两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存(cún)款各期限存款产品利率、单位协定存(cún)款利率均(jūn)较(jiào)此前下(xià)调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协定存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客(kè)服人(rén)员(yuán)对财联社(shè)记者介绍，目前(qián)（未调(diào)整前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行利(lì)率均(jūn)较(jiào)此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天(tiān)智能(néng)存(cún)款-通知存款(kuǎn)利率进行(xíng)调(diào)整，调整后(hòu)为较基准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如(rú)此(cǐ)，5月(yuè)15日即(jí)将调(diào)整后，平安(ān)银行江苏部分(fēn)分行(xíng)的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上(shàng)限调整新规，招商(shāng)证券银行业首席分析师廖志明(míng)曾预计新规则会(huì)普遍降低中小行协定存款及(jí)通知存款利率(lǜ)，但对大行及部(bù)分股份行的(de)影响相对(duì)很小。

　　从大(dà)行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显示(shì)，1天期通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通(tōng)知存(cún)款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利率上(shàng)限。另(lìng)外(wài)，也有一(yī)股份行7天(tiān)期(qī)智能通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记(jì)者介(jiè)绍，单(dān)位协定存款是指(zhǐ)企业与我行签订协定(dìng)存(cún)款合(hé)同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限，并商定账(zhàng)户(hù)基(jī)本额度，银行对基本(běn)额度内存款(kuǎn)按活期存款利率计(jì)息(xī)，超过基(jī)本额(é)度的(de)部分(fēn)，按协定存款利率支(zhī)付(fù)利息的一种存款。协定存款分(fēn)为普通型协定存款和传统型协(xié)定(dìng)存款两种。

　　另外(wài)，通知存款(kuǎn)分为一天通知存款和七天通知存款(kuǎn)，支取时通过手机(jī)银行或网上银行(xíng)等渠道提前一(yī)天或七(qī)天通知(zhī)银(yín)行，即可按实际(jì)存期及支取日相(xiāng)应币种档次利(lì)率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协(xié)定存款性质介于活期(qī)和定期存(cún)款之(zhī)间。协(xié)定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利率计付(fù)利息，剩余(yú)部分按协定存(cún)款利率(lǜ)计(jì)付利(lì)息(xī)，只面向企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通知(zhī)存(cún)款(kuǎn柿饼有酒味还能不能吃了，柿饼有酒味还能不能吃了呢)和协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)在银行存(cún)款(kuǎn)中占比不高(gāo)，以(yǐ)四(sì)大行的单位通知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)一般都要求最低(dī)起(qǐ)存金额(é)，门槛相对(duì)较(jiào)高；此外通知存款和(hé)协定(dìng)存款实际(jì)上是针对特定存取需求的客户，面向的(de)范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费以及(jí)缓和(hé)企业经(jīng)营压力，但另(lìng)一方面老百姓手里的存款(kuǎn)收益缩水了(le)，怎(zěn)么看待(dài)双方观点？粤开证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定(dìng)存款属于(yú)对公(gōng)业务，通(tōng)知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通知存(cún)款基本上以对公活期(qī)存(cún)款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。对于企业来说，会有一定的利息(xī)损失(shī)，但若存贷(dài)款利率(lǜ)都能有所下调，也有助于刺激(jī)企业投资并降低融资成本。

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