金融界5月4日消息 据(jù)银(yín)保监(jiān)会(huì)官微，2022年银(yín)保监会持续引导(dǎo)保险业回归保障(zhàng)本(běn)源，提升服务实体经(jīng)济(jì)和人民群(qún)众质效，加强风险(xiǎn)防范化解能力，保险业偿付能力指标维持(chí)在(zài)合理区间(jiān)，风险总体可控。

　　2022年，我国(guó)保(bǎo)险业原保险保(bǎo)费收入4.7万亿元(yuán)，同比增长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务原保险保费(fèi)收入(rù)1.3万亿元，同(tóng)比增长8.9％；人身险业务原保险保费收(shōu)入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付(fù)能力充足率为196％，远高于100％的(de)达(dá)标线(xiàn)。其中，财产险公司、人身险(xiǎn)公司(sī)和再(zài)保险(xiǎn)公司的(de)综合(hé)偿付(fù)能力(lì)充足(zú)率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关情况如(rú)下：

　　一、完(wán)善偿(cháng)付能(néng)力监管制度(dù)体(tǐ)系

　　（一）实施偿付能力新规则，引导保(bǎo)险业支(zhī)持实(shí)体经(jīng)济、资本市场发展。推进《保险公司偿付能力监管规则(zé)（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实施工作，确(què)保新旧规(guī)则(zé)平稳(wěn)过(guò)渡(dù)。规则(zé)Ⅱ实施(shī)以来，在引导保险业服务实体经(jīng)济、支持资本市场发展方面取得积极成效(xiào)。一是规(guī)则(zé)Ⅱ对绿(lǜ)色债券、科技创新、出口(kǒu)信用保险、农业保险(xiǎn)和专(zhuān)属商业养老保险产品等给(gěi)予(yǔ)最低(dī)资本10％的折扣，有效促进保险业提(tí)升服务实体经(jīng)济能力，增强(qiáng)服(fú)务(wù)实体经(jīng)济质效(xiào)。二是规则Ⅱ对保险(xiǎn)资(zī)金(jīn)投资大(dà)盘蓝(lán)筹(chóu)股和公开募集基础(chǔ)设(shè)施(shī)证券投资基(jī)金（公募(mù)REITs）分别给予最(zuì)低资本5％和20％的折扣，对(duì)投资符合条件(jiàn)的银行(xíng)股给予减值豁免的(de)优惠政策，支持(chí)保(bǎo)险业(yè)参(cān)与资本市场改(gǎi)革，维护资(zī)本市场(chǎng)健康平稳发展。

　　（二(èr)）修订发布(bù)《保险保障基(jī)金(jīn)管(guǎn)理办(bàn)法》，增加风险处置资源(yuán)。会同财政部(bù)、人(rén)民银行对2008年颁(bān)布施行(xíng)的保险保障基金管(guǎn)理办法进行(xíng)了(le)修订，提高了(le)保险保障(zhàng)基金费率，明确(què)财产险和人身险保障基(jī)金融(róng)通机制，增加风险(xiǎn)处置资源，同时完善了(le)保(bǎo)险保障基(jī)金的救助规(guī)定和相关监督管理措施。

　　（三）完善偿付能力监管(guǎn)评(píng)估体(tǐ)系。修订发布《保险公(gōng)司风险综合评级（分类(lèi)监管）评价(jià)标(biāo)准》，强(qiáng)化定(dìng)量指(zhǐ)标与(yǔ)定性监管相结合，提(tí)高风险(xiǎn)综合评级制度科学性。每季(jì)度(dù)对公司风险进行(xíng)全面评(píng)价，形(xíng)成“评级、通(tōng)报、约谈、整(zhěng)改”的闭环(huán)工作机制。

　　（四）积极(jí)推进保(bǎo)险公司发行(xíng)无固定期限资本债(zhài)券(quàn)有关工作。会(huì)同人民银行联合发布《关(guān)于保险公(gōng)司发行无(wú)固(gù)定期限资本债券有关事项的通知(zhī)》，拓宽保险公司资本(běn)补充渠(qú)道。

　　二、2022年(nián)保险业运行平稳(wěn)

　　（一）保费收入稳(wěn)步增(zēng)长。2022年(nián)，我国保险业(yè)原保险(xiǎn)保(bǎo)费收入4.7万亿元，同比(bǐ)增(zēng)长4.6％。其(qí)中，财产险业务原保险保(bǎo)费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身(shēn)险业(yè)务原保险保费收(shōu)入3.4万(wàn)亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付(fù)能i力充(chōng)足率指标保持在(zài)合理(lǐ)区(qū)间。2022年(nián)末，保险业综合偿付能(néng)力充足(zú)率为(wèi)196％，远高(gāo)于100％的达标线。其(qí)中，财产险公司、人(rén)身险公(gōng)司和再保险公司的综合偿付能(nénig)力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合(hé)评级结果整体保持(chí)稳定。2022年末(mò)，保险(xiǎn)业(yè)风险综合评(píng)级结果为：风险小的A类公司(sī)49家，风险(xiǎn)较小的B类公司104家；风险较大的C类公司(sī)（即(jí)中(zhōng)风险公司）16家(jiā)；风险严重的D类(lèi)公司（即高(gāo)风险公(gōng)司）11家。

　　三、稳妥有序(xù)化解(jiě)风险(xiǎn)

　　（一）持续加(jiā)强偿付能(néng)力风险监管和穿透(tòu)式监(jiān)管。一是持续加强行业偿付(fù)能力风险(xiǎn)监测。全(quán)年召开(kāi)四次偿付能(néng)力(lì)监管委员会季度工作会议，分析研判保险业偿付能力和(hé)风险状况。深入开展市场调研(yán)，指(zhǐ)导协同各(gè)银保监局做(zuò)实偿付能力风险监测工(gōng)作，不(bù)断加强(qiáng)偿付能力(lì)分析预警能力。二是(shì)启动2022年度保险公司偿付能(néng)力(lì)风险管理(lǐ)能力监管评估工作(zuò)。组织对70家保(bǎo)险(xiǎn)公司开(kāi)展现场评估，推动公(gōng)司健(jiàn)全风险管理机(jī)制、提(tí)升行业(yè)风险管(guǎn)理能力。三是贯彻落实中央巡(xún)视整改和中央审计(jì)委有(yǒu)关要求，强(qiáng)化财会(huì)监督。对2家(jiā)保(bǎo)险公司开展财会专项检查，对(duì)22家(jiā)保险公司开展财(cái)会或偿付能力数据真实(shí)性(xìng)检查，对(duì)4家公(gōng)司典(diǎn)型问题公开(kāi)通报，强化监管刚性约束，夯实风险监测(cè)数据基础。

　　（二）防(fáng)范化解重点公司风险。一是稳妥有(yǒu)序推进高风险(xiǎn)机构风险处置工作(zuò)。如期完成“明(míng)天(tiān)系”保险(xiǎn)机构接管。创新处(chù)置模(mó)式，建立(lì)风险处置专项工作机(jī)制，成立专班或专责组推动高风险(xiǎn)机(jī)构(gòu)风(fēng)险化解，推(tuī)动地(dì)方政府落(luò)实属地责任，制定(dìng)风险处置方案。对(duì)高风险机构实行贴身监管，防范(fàn)流动性、涉(shè)众事(shì)件等(děng)风险(xiǎn)隐患。二(èr)是(shì)对偿付能力不达标和出现偿付能力(lì)风险苗(miáo)头的(de)公司，及时采取监(jiān)管约谈、风险(xiǎn)提(tí)示、现场督导(dǎo)等多种方式(shì)，督(dū)促公司采取有效措施改善偿付能力。2022年，全系统就(jiù)偿付能力相(xiāng)关风险对(duì)保险公司(sī)进行监管谈话(huà)128家次(cì)，发送监(jiān)管风(fēng)险(xiǎn)提示函65家次，下发监(jiān)管(guǎn)意见(jiàn)书22家(jiā)次，采取行政监管措施5家次，要求11家次保险(xiǎn)公司提交(jiāo)预(yù)防偿付能力充(chiōng)足率(lǜ)恶化(huà)或完善风险(xiǎn)管理(lǐ)计划。

　　（三）补齐制(zhì)度短板，支持保(bǎo)险(xiǎn)公司补充资本。一是补(bǔ)齐监(jiān)管短板。发布《银行保(bǎo)险机构关联交易管理办法》，规(guī)范保险公司关(guān)联交易行(xíng)为。开展股权和关联交易(yì)专项(xiàng)整治，加强穿透监管，严防内部人控制和(hé)大股东(dōng)操纵(zòng)。公开通报并及(jí)时清退第5批违法违规(guī)股东，强(qiáng)化股(gǔ)东约束。发布《保险资产管理公(gōng)司管理规(guī)定》，规范(fàn)保险资金运用行为(wèi)，加强(qiáng)保险(xiǎn)资金投资非标资产的风险排查，防范资(zī)金运用(yòng)风险。发布《人身(shēn)保险产品信息披露管理办法》，分两批次对40余家(jiā)公司的产品设计(jì)、定价、条款(kuǎn)表述等(děng)问题进行公开通(tōng)报(bào)，规范市场秩序(xù)。二是支持保险公司通过适当途(tú)径补充资本金。2022年(nián)，支持保(bǎo)险行业通过市场化(huà)方式补充资本540.47亿元，其中(zhōng)20家保险公司(sī)股东增资(zī)412.67亿(yì)元，10家(jiā)保险(xiǎn)公(gōng)司发行资本补充债127.80亿元(yuán)。

　　（四）从严查处(chù)保险(xiǎn)业(yè)违法违规行为。2022年，全系(xì)统(tǒng)对保险(xiǎn)机构共作(zuò)出行(xíng)政处罚(fá)决定2562件，处罚保险机构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高违(wéi)法违规成本(běn)，有效防控合规风险。

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