协定存款、通知(zhī)存(cún)款利率上限调整新规(guī)即将落地。今天，多家银行提前(qián)公告了关于自5月15日起调(diào)整协定(dìng)存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从调整情况(kuàng)来看，执行利(lì)率多调整(zhěng)为(wèi)新(xīn)规的自律上限，相较于此(cǐ)前(qián)下调幅度不一，最(zuì)高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新(xīn)规，银(yín)行业券商(shāng)分析师认为(wèi)，对于规范协定存款定(dìng)价秩序作用较(jiào)大，减少存款定价的(de)无(wú)序(xù)竞争，合力压降银行负债成本(běn)。预(yù)计新规则会普遍降低中(zhōng)小行(xíng)协定(dìng)存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对(duì)很小。另外(wài)，协(xié)定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但(dàn)都(dōu)有(yǒu)一定(dìng)的存款门(mén)槛。总体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和(hé)通知存款基本(běn)以对公活(huó)期(qī)存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓的影(yǐng)响不(bù)大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下调(diào)通知、协定(dìng)存款利率 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年(nián)5月15日0时起调整人(rén)民币通知存款及协(xié)定存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协(xié)定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂林(lín)银行(xíng)也在今日(rì)发布(bù)关于(yú)调整部(bù)分存(cún)款产品(pǐn)执我花开后百花杀的寓意好吗，待到秋来九月八 我花开后百花杀的寓意行利率的公告。桂(guì)林银行称为推动存(cún)款利率市场化，该行将于2023年5月15日对(duì)部分存款产(chǎn)品执行利(lì)率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)产(chǎn)品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行一天(tiān)通知存款(kuǎn)、七天通知存(cún)款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称，通知存(cún)款(kuǎn)按(àn)支取日挂(guà)牌公告(gào)的相应利率(lǜ)水(shuǐ)平和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通(tōng)知存款(kuǎn)业务(wù)按(àn)照调整后(hòu)挂牌利(lì)率执行(xíng)。另外(wài)，单位协(xié)定(dìng)存款利(lì)率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行(xíng)也公告了关于(yú)平安银行智(zhì)能(néng)存款-通知存款(kuǎn)产品调整的公告。平安(ān)银行一天与七(qī)天通知存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执(zhí)行利率按照区域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整后(hòu)的(de)执行利率较(jiào)基(jī)准利率上浮(fú)点(diǎn)数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通知，对协定存(cún)款和通(tōng)知存款自律(lǜ)上(shàng)限进行调整，其中(zhōng)，国有银行（四大(dà)行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金融机构执(zhí)行(xíng)基准利率加(jiā)20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款(kuǎn)调整后，两类存(cún)款执行利率均为自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)。另外，平(píng)安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调(diào)整后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率(lǜ)也为自律上限(xiàn)，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不(bù)一 最大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述(shù)官宣调整的银行两类存款执行利率(lǜ)降幅不(bù)尽相同。其(qí)中，桂林银行通知存款各期限存款产(chǎn)品利率、单位协定存(cún)款利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款以及协(xié)定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人员对(duì)财联(lián)社记者介绍(shào)，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款执行利(lì)率均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省各(gè)分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后为较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调(diào)整后，平安银行(xíng)江(jiāng)苏部分分行(xíng)的执行利率较此(cǐ)前下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通(tōng)知存款利(lì)率，但对大行(xíng)及(jí)部分股份行的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来(lái)看，目前六大(dà)行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高于(yú)此次新规(guī)利(lì)率上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定(dìng)存款，一家大行客服对财联(lián)社记者介(jiè)绍，单位协(xié)定(dìng)存款是指企业与我行签订(dìng)协定存(cún)款合(hé)同，开立银行(xíng)结算(suàn)账(zhàng)户，约定期限，并商定账户基(jī)本额度，银行对基本(běn)额度内(nèi)存(cún)款按(àn)活(huó)期存款利率计息，超过基(jī)本额度的部分，按协定存款利率(lǜ)支付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分为(wèi)普通(tōng)型协定存款和(hé)传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分(fēn)为(wèi)一天通知存款和七(qī)天(tiān)通知存款，支取时通过手机银行(xíng)或网上银行等渠道(dào)提前一天或七天通知银行，即可按(àn)实际存(cún)期及支(zhī)取日相(xiāng)应币种档次(cì)利率计付(fù)利(lì)息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示(shì)，协(xié)定存款(kuǎn)性(xìng)质(zhì)介(jiè)于活期和定期存款之间。协定存款(kuǎn)中，一(yī)定金(jīn)额存款按普通活期利(lì)率计付利(lì)息(xī)，剩余部分按协定存款利率计付利息，只(zhǐ)面向企(qǐ)业办理，期(qī)限最长为1年。通知存款和协(xié)定存款在(zài)银行(xíng)存款(kuǎn)中占比不高(gāo)，以四大行的(de)单位(wèi)通知存款为例(lì)，常年只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和(hé)协定存款一般都要求(qiú)最低(dī)起存金额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款和(hé)协(xié)定存款(kuǎn)实际上是针(zhēn)对特(tè)定存(cún)取(qǔ)需(xū)求的客(kè)户，面(miàn)向的范围有限。

　　两(liǎng)类(lèi)存(cún)款利率(lǜ)调(diào)整(zhěng)对老百姓(xìng)有何(hé)影响？有市场观点认为，降息一(yī)方面有(yǒu)利(lì)于(yú)刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存款(我花开后百花杀的寓意好吗，待到秋来九月八 我花开后百花杀的寓意kuǎn)收益缩水了，怎么看待双方观(guān)点？粤(yuè)开(kāi)证券分(fēn)析师罗志(zhì)恒表示(shì)，协定(dìng)存款(kuǎn)属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知(zhī)存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个人(rén)业务，但都(dōu)有一(yī)定的存(cún)款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协(xié)定存款和(hé)通知存款基本上以对公(gōng)活期存款为主，对一般(bān)老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不大(dà)。对于企业来说，会有一(yī)定的利息损失，但若存(cún)贷款利率(lǜ)都(dōu)能有所下调，也(yě)有(yǒu)助于刺激(jī)企业投资并降低融资成本。

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