协定存款、通知存(cún)款利率上限(xiàn)调整新规(guī)即将(jiāng)落地。今天，多家银行(xíng)提(tí)前公告了关于自5月15日(rì)起调整协定存款和/或(huò)通知存款执行利率的通(tōng)知，从调整(zhěng)情况来看，执行利率多(duō)调整为新规的自(zì)律(lǜ)上限，相较于此前下调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规，银行业(yè)券商(shāng)分析师认为，对于(yú)规范(fàn)协定(dìng)存(cún)款定价秩(zhì)序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力(lì)压降银行(xíng)负(fù)债成(chéng)本。预计新规则会(huì)普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协(xié)定(dìng)存款及通知存款利率，但(dàn)对大行(xíng)及部分(fēn)股份行的影响相(xiāng)对很小。另(lìng)外，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有对公业务，也有个(gè)人(rén)业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)基本(běn)以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大(dà)。

　　多家(jiā)银行官宣(xuān)下调(diào)通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存(cún)款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在今日(rì)发(fā)布关于(yú)调(diào)整(zhěng)部分存(cún)款(kuǎn)产品执行利(lì)率的公告(gào)。桂林银行称为(wèi)推动存款利(lì)率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行(xíng)利率进(jìn)行调整(zhěng)，调(diào)整产品为通知存款、单(dān)位(wèi)协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行(xíng)一天通知存款、七天(tiān)通知(zhī)存款执行利率(lǜ)分别七美德分别对应哪几个天使 七美德分别是谁为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌(pái)公告的相应(yīng)利率水平和(hé)实际存期(qī)计息，5月(yuè)15日（含）之(zhī)后支取的通知存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率执(zhí)行。另外，单(dān)位协定存款利率调整后执(zhí)行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银(yín)行，股份行中，平安银行也公(gōng)告了(le)关于平安银行智(zhì)能存(cún)款(kuǎn)-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平安银行一天与七天通知存款（起存(cún)金额5万及(jí)以上）执行利率按(àn)照区域(yù)有所(suǒ)不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)调整后的(de)执行利率较基(jī)准(zhǔn)利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率则较基准利(lì)率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日(rì)起(qǐ)，暂停销(xiāo)售“智能通知存(cún)款”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前消息，相(xiāng)关(guān)部(bù)门通(tōng)知(zhī)，对协定存款和通知存款自律(lǜ)上(shàng)限进行调整，其(qí)中，国有银(yín)行（四大(dà)行）执行基准利率加10BP，其他金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息看(kàn)，四(sì)川天府银行、桂林(lín)银(yín)行协定存款(kuǎn)、通知存款调整(zhěng)后，两(liǎng)类存款执行利率均为自(zì)律上限。另(lìng)外，平安(ān)银(yín)行除(chú)杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后南(nán)京、无(wú)锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行(xíng)利率也为自(zì)律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调整的银(yín)行两类存款(kuǎn)执行利率降(jiàng)幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知存(cún)款各期限存款产品利率、单位协定存(cún)款利(lì)率均(jūn)较(jiào)此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银(yín)行(xíng)1天、7天通知存款以(yǐ)及(jí)协定存款执(zhí)行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行(xíng)客(kè)服人员对财联社记者(zhě)介(jiè)绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）。由此可(kě)知(zhī)，5月15日(rì)调整后(hòu)，四川(chuān)天(tiān)府银行(xíng)1天、7天通知存款执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此前(qián)公告，江苏省各分行曾在5月6日(rì)起对(duì)1天智能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银(yín)行江苏部分分行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自律上限调(diào)整(zhěng)新规，招商证券银行业(yè)首席(xí)分析师(shī)廖志明曾(céng)预计新规则(zé)会普遍(biàn)降低中小行(xíng)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)及(jí)通知存(cún)款利(lì)率，但(dàn)对大(dà)行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行(xíng)1天、7天期(qī)通知存款(kuǎn)挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基准利(lì)率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次(cì)新规(guī)利率上(shàng)限。另外，也(yě)有一股份(fèn)行7天期智能通知存款利率(lǜ)最高可(kě)达2.00％，高于此次(cì)新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款(kuǎn)，一(yī)家大行客(kè)服对财联社记者(zhě)介(jiè)绍，单位协定存款(kuǎn)是指企业与我(wǒ)行签订协定存款合同，开(kāi)立银行结(jié)算(suàn)账户，约(yuē)定期限，并商(shāng)定账(zhàng)户基本额度，银行对基(jī)本额度内存款按活期存(cún)款利率(lǜ)计息，超过(guò)基本额(é)度的(de)部分，按协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率支(zhī)付利(lì)息的一种存(cún)款。协定存款(kuǎn)分为普通型协定存款和传(chuán)统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天通知(zhī)存款和(hé)七天(tiān)通知(zhī)存(cún)款，支取时通过(guò)手(shǒu)机银行或网上(shàng)银行(xíng)等渠道提前一天或七天通知(zhī)银行，即可按实际存期及支取日(rì)相应币种(zhǒng)档次(cì)利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协(xié)定(dìng)存款性质介(jiè)于活期和定(dìng)期(qī)存(cún)款之间。协定存款中(zhōng)，一定(dìng)金额存款按普通活期利率计付利息(xī)，剩余部分按(àn)协定存款利(lì)率计付利息(xī)，只面向企业办理，期(qī)限最长为1年(nián)。通(tōng)知存款和协(xié)定存款在银行(xíng)存(cún)款(kuǎn)中(zhōng)占比(bǐ)不(bù)高，以(yǐ)四(sì)大行的(de)单位通知存款为例，常年(nián)只占企业(yè)存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般(bān)都要求(qiú)最低起存金额，门槛相对(duì)较高(gāo)；此外通知(zhī)存款和协(xié)定存(cún)款实际上是针对(duì)特定存取需(xū)求的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利率调整(zhěng)对(duì)老百姓有何影响？有市场观点认(rèn)为，降息(xī)一方面有利于刺激消费以及(jí)缓和企业经营压力(lì)，但(dàn)另一方(fāng)面(miàn)老百姓手里的存款收益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么看待(dài)双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定(dìng)存(cún)款属于(yú)对公业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来(lái)看，协(xié)定存(cún)款和通知存款(kuǎn)基本上以(yǐ)对公活期(qī)存款为主，对(duì)一般(bān)老百(bǎi)姓(xìng)的(de)影响不大。对于(yú)企(qǐ)业来说，会有(yǒu)一(yī)定的利息损失，但若存贷款利率都能(néng)有所下(xià)调，也有助于(yú)刺激企业投(tóu)资并(bìng)降低融资成本。

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