协定存款(kuǎn)、通知存款利率上限调整新规(guī)即将落地(dì)。今天，多家银行提前公告了关于自(zì)5月15日起调整协定存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率的通(tōng)知，从调整情(qíng)况来看，执行利率(lǜ)多调整为新(xīn)规的自律上限(xiàn)，相较于此前下调幅度不一三维向量叉乘公式矩阵，三维向量叉乘公式行列式，最(zuì)高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整(zhěng)新规，银行业券(quàn)商(shāng)分析师(shī)认为，对于规范协定存款(kuǎn)定价秩序作用较大(dà)，减少存款定(dìng)价的无序竞争，合力压降(jiàng)银行负债成本。预计新规则会(huì)普遍(biàn)降(jiàng)低中(zhōng)小(xiǎo)行(xíng)协定存款及通(tōng)知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行(xíng)的影响相对很小(xiǎo)。另外，协(xié)定存(cún)款属于对公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公业(yè)务(wù)，也有个(gè)人业务，但(dàn)都(dōu)有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定(dìng)存款和(hé)通知存款基本以对公(gōng)活(huó)期(qī)存款为(wèi)主，对一般老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家银行官宣(xuān)下调(diào)通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民(mín)币通知(zhī)存款及(jí)协(xié)定存款产(chǎn)品执(zhí)行(xíng)利率。其中，协定存款为执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发布关于调(diào)整部分存款产品(pǐn)执行(xíng)利率的公告。桂林银行称为(wèi)推(tuī)动存(cún)款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对(duì)部分(fēn)存款产(chǎn)品(pǐn)执行(xíng)利率(lǜ)进行调(diào)整，调整产品为(wèi)通知存款(kuǎn)、单位协定存(cún)款。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银行一天通知(zhī)存款、七天通知(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂(guà)牌公告的相应利率(lǜ)水平(píng)和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率执行(xíng)。另(lìng)外，单位(wèi)协定(dìng)存(cún)款利率调整后(hòu)执(zhí)行利率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两家银行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平安银行也公告了关于平安银行智(zhì)能(néng)存(cún)款-通知存款产品调(diào)整的公告。平安银行一天与七(qī)天通知存款（起存金额(é)5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分(fēn)行(xíng)调整后的执行利(lì)率较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则较基准利(lì)率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门通知，对协定存款和通知(zhī)存款自律上限进(jìn)行调(diào)整，其中，国有银(yín)行（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整(zhěng)后，两类存款执(zhí)行(xíng)利率均为自律上(shàng)限。另(lìng)外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通知(zhī)存款调(diào)整后南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率也为(wèi)自律上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前(qián)，上述官(guān)宣调(diào)整的银行两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限存款产品利率、单(dān)位协(xié)定存款利(lì)率均较(jiào)此(cǐ)前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款以及协定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人员对(duì)财联社记者介(jiè)绍，目前(qián)（未(wèi)调(diào)整前），该行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整(zhěng)后，四(sì)川天府(fǔ)银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率均较此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江(jiāng)苏(sū)省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整后(hòu)为较基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安(ān)银行(xíng)江苏部(bù)分分行的执行利率较此前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，招商证券银行业(yè)首(shǒu)席分析师廖志明曾(céng)预计新规(guī)则会普遍降低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行(xíng)及(jí)部分股份(fèn)行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次(cì)新(xīn)规利率三维向量叉乘公式矩阵，三维向量叉乘公式行列式上限(xiàn)。另外(wài)，也有一股份行7天期智能(néng)通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大(dà)行客服对(duì)财联社记者介(jiè)绍，单位(wèi)协定存款是指(zhǐ)企(qǐ)业与(yǔ)我行签订协定(dìng)存(cún)款合同，开立银行(xíng)结算账户，约定期限(xiàn)，并商定(dìng)账户基(jī)本额度，银行对基(jī)本额度内存款按活(huó)期存款利率计息，超(chāo)过(guò)基本(běn)额度(dù)的部(bù)分，按协定存款(kuǎn)利率(lǜ)支付(fù)利息的一种存(cún)款。协定存款(kuǎn)分(fēn)为(wèi)普通型协(xié)定存款(kuǎn)和传统型(xíng)协定(dìng)存(cún)款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天通知存款，支(zhī)取时(shí)通过手机银行或网上银行等渠道提前(qián)一天或七天通知银(yín)行，即可按实际存(cún)期(qī)及支(zhī)取(qǔ)日相应币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表(biǎo)示，协(xié)定存款性(xìng)质介(jiè)于活(huó)期和(hé)定(dìng)期存款之(zhī)间(jiān)。协定(dìng)存(cún)款中，一定金额(é)存(cún)款按普通(tōng)活期利率计(jì)付利(lì)息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面向企(qǐ)业办理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年(nián)。通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)在(zài)银(yín)行存款中占比不高，以(yǐ)四大(dà)行的单(dān)位通知(zhī)存款为例，常年只占企业(yè)存(cún)款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和协(xié)定(dìng)存款一(yī)般都要求最(zuì)低起存金额，门槛相对较(jiào)高(gāo)；此外通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款实际上(shàng)是针对特定存取需求(qiú)的(de)客户，面向的(de)范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调(diào)整(zhěng)对老百(bǎi)姓有何(hé)影响？有市场观点认(rèn)为，降息一方面(miàn)有利于刺激(jī)消费(fèi)以(yǐ)及缓和企(qǐ)业经营压力，但另一方面老(lǎo)百(bǎi)姓手里(lǐ)的存款收(shōu)益缩水了，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定存(cún)款属(shǔ)于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对(duì)公业务(wù)，也(yě)有个人业(yè)务(wù)，但都有一定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)基本(běn)上(shàng)以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一(yī)般老(lǎo)百(bǎi)姓的影(yǐng)响不(bù)大。对于企业(yè)来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率(lǜ)都能(néng)有所(suǒ)下(xià)调，也有(yǒu)助于(yú)刺激(jī)企业投资并降低融资成(chéng)本。

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