协定(dìng)存(cún)款、通知(zhī)存款利率(lǜ)上(shàng)限调(diào)整新规即将落地(dì)。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日起调整协定存(cún)款(kuǎn)和/或通知存(cún)款执(zhí)行利率的通知(zhī)，从调整情况(kuàng)来看，执行利率(lǜ)多(duō)调整为新(xīn)规的自律上限，相较于此前下(xià)调幅(fú)度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上(shàng)限调整新(xīn)规，银行业券(quàn)商(shāng)分析(xī)师认为，对于规范协定存款定价秩序作(zuò)用较大(dà)，减少(shǎo)存款定价的(de)无序竞争(zhēng)，合力压降银(yín)行(xíng)负债成本。预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存(cún)款(kuǎn)及通知存款利率，但(dàn)对(duì)大行及部分股份(fèn)行的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。另外(wài)，协定存款属(shǔ)于对公业(yè)务，通知存款既有对(duì)公(gōng)业(yè)务，也有个人业(yè)务(wù)，但都有一(yī)定(dìng)的(de)存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)基本(běn)以对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具(jù)体来看(kàn)，四川天府(fǔ)银(yín)行称，将于2023年5月15日0时(shí)起(qǐ)调整人民币(bì)通知存款(kuǎn)及(jí)协定存(cún)款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日发(fā)布关于调(diào)整(zhěng)部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率(lǜ)的公告。桂林银行(xíng)称为(wèi)推动存款(kuǎn)利率市(shì)场化，该(gāi)行(xíng)将(jiāng)于2023年(nián)5月15日对(duì)部分存款产品执行利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整产品(pǐn)为通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行(xíng)一(yī)天通知存款、七天通(tōng)知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支取(qǔ)日(rì)挂(guà)牌公告的相应利率(lǜ)水平和实(shí)际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支(zhī)取的通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)业(yè)务按照(zhào)调(diào)整后(hòu)挂牌利(lì)率执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)调(diào)整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行(xíng)，股(gǔ)份行(xíng)中，平(píng)安银行也(yě)公告了关于平安银行智能存(cún)款-通知存(cún)款(kuǎn)产品调整的公告(gào)。平(píng)安银(yín)行一天与七天(tiān)通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后的(de)执(zhí)行利率较(jiào)基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款(kuǎn)和通知存款自律上限进行调整(zhěng)，其(qí)中，国有(yǒu)银(yín)行（四大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他(tā)金融机(jī)构执(zhí)行基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述(shù)消息看，四(sì)川天(tiān)府银(yín)行(xíng)、桂林(lín)银行协定存款、通(tōng)知(zhī)存(cún)款调整后，两类存款执行(xíng)利率均为自律(lǜ)上(shàng)限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存(cún)款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执(zhí)行(xíng)利率也(yě)为自律(lǜ)上(shàng)限，即基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期(qī)限存款产(chǎn)品利率、单位(wèi)协定存款利(lì)率(lǜ)均较(jiào)此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协(xié)定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天府银行(xíng)客服人员对财联(lián)社记(jì)者介绍，目(mù)前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调(diào)整(zhěng)后(hòu)，四川(chuān)天府银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据(jù)此前(qián)公告，江苏省各分(fēn)行(xíng)曾在5月(yuè)6日起对1天(tiān)智能存款-通知存款(kuǎn)利率(lǜ)进行调整，调整后(hòu)为(wèi)较(jiào)基准利(lì)率上浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平安银行(xíng)江(jiāng)苏部(bù)分分行的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存法西斯国家有哪几个款(kuǎn)自律上(shàng)限调整新规，招商(shāng)证券(quàn)银行(xíng)业(yè)首席分(fēn)析师(shī)廖志明曾预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中(zhōng)小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知存款利(lì)率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相对(duì)很小。

　　从(cóng)大行(xíng)来看，目(mù)前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率(lǜ)为(wèi)0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期通知存款利(lì)率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限。另外(wài)，也有一(yī)股份行(xíng)7天期智能通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家(jiā)大行客服(fú)对财联社记(jì)者介绍，单位协定存款是指企业与我(wǒ)行签订协定存款合(hé)同，开立(lì)银(yín)行结算(suàn)账户，约定期限，并商定账户基本额度，银(yín)行对(duì)基本(běn)额度内存(cún)款按活期存款利(lì)率计(jì)息，超过基本(běn)额度的部分(fēn)，按协(xié)定存(cún)款利率支付(fù)利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分(fēn)为普通型协定存(cún)款(kuǎn)和传统型(xíng)协(xié)定(dìng)存款两种。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存款(kuǎn)分为一天通知存款和七天通知(zhī)存款，支取时(shí)通(tōng)过(guò)手机银行或网(wǎng)上(shàng)银行等(děng)渠道提前一(yī)天或七(qī)天(tiān)通知银行，即(jí)可(kě)按实际存期及(jí)支(zhī)取日相(xiāng)应币种档次利率(lǜ)计付利息(xī)。

　　民生(shēng)证券(quàn)分析师表(biǎo)示，协定存(cún)款性质介于活期(qī)和定期(qī)存(cún)款之间。协定存款中，一定金额(é)存(cún)款按普(pǔ)通活(huó)期利率计付利息，剩余部(bù)分按协定存款(kuǎn)利率计付利(lì)息，只(zhǐ)面向企业(yè)办理，期限(xiàn)最长为1年(nián)。通知存款和协定存款在(zài)银(yín)行(xíng)存(cún)款中(zhōng)占比不高，以(yǐ)四大行的单位通知存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般都要求最低(dī)起存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外(wài)通知存款和协定存款(kuǎn)实(shí)际(jì)上是(shì)针(zhēn)对特定存取需求(qiú)的(de)客户，面向的范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两类存款(kuǎn)利(lì)率调整对(duì)老百姓有(yǒu)何影响？有(yǒu)市(shì)场观点认为，降(jiàng)息一方面有利于(yú)刺激消费(fèi)以及缓和企业经营压力，但法西斯国家有哪几个另(lìng)一方(fāng)面(miàn)老百姓(xìng)手里的存款收益缩水了，怎(zěn)么看待(dài)双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表示(shì)，协定存款属于(yú)对公业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门(mén)槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和(hé)通知存款基本(běn)上(shàng)以对公活期存款为(wèi)主，对一(yī)般(bān)老(lǎo)百(bǎi)姓的(de)影(yǐng)响不大(dà)。对于(yú)企业来(lái)说，会有一(yī)定(dìng)的利息损失(shī)，但(dàn)若存贷(dài)款利率(lǜ)都能(néng)有(yǒu)所下调，也有助于(yú)刺激(jī)企业投资并降低融资成本。

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