协定存款、通知存款(kuǎn)利率(lǜ)上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告(gào)了关于(yú)自5月(yuè)15日起调整协定(dìng)存款和/或通知(zhī)存(cún)款执行利率的通(tōng)知，从调整(zhěng)情(qíng)况来看，执行(xíng)利率(lǜ)多调(diào)整(zhěng)为(wèi)新规的自律上(shàng)限(xiàn)，相(xiāng)较(jiào)于此前(qián)下调幅(fú)度(dù)不一，最高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规，银行业券商(shāng)分析师认为，对于(yú)规范协(xié)定存(cún)款(kuǎn)定价秩(zhì)序作用(yòng)较(jiào)大，减(jiǎn)少存款定价的无序(xù)竞争，合力(lì)压降银行负债成本。预计新规则(zé)会普遍降低中小行协定存款及(jí)通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部分股份行的影响相对(duì)很小(xiǎo)。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业(yè)务(wù)，但都有一定的(de)存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本以对公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一(yī)般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协定存款(kuǎn)利率 执行(xíng)利率(lǜ)多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银(yín)行称，将于(yú)2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民币通(tōng)知存款(kuǎn)及协定(dìng)存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利(lì)率。其中，协定存款(kuǎn)为(wèi)执行利率为(wèi)1.35％，一天(tiān)通知存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银(yín)行也在(zài)今日发布关于调整部(bù)分存款产品执行(xíng)利率的公告。桂林银行称为推(tuī)动(dòng)存款(kuǎn)利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执(zhí)行利率进(jìn)行调(diào)整，调整产品为通知存(cún)款(kuǎn)、单(dān)位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知存(cún)款、七天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相应利率水平和实(shí)际存(cún)期计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业务按照调(diào)整后挂牌(pái)利率执行。另外，单位协定存款利率调(diào)整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银行，股份行中，平安(ān)银行(xíng)也公告了关于平安银行智能存款-通知(zhī)存款产品调整(zhěng)的公告(gào)。平安银(yín)行(xíng)一天(tiān)与七天通知存款(kuǎn)（起存金额(é)5万及以上(shàng)）执(zhí)行利率(lǜ)按(àn)照(zhào)区(qū)域有(yǒu)所不同，其(qí)中，杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行调整(zhěng)后(hòu)的执行利率(lǜ)较基准(zhǔn)利率上浮点数(shù)为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行利率则较(jiào)基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存(cún)款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门通知，对(duì)协定存款和通知存款自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大(dà)行）执行基(jī)准(zhǔn)利率加10BP，其他(tā)金融机构(gòu)执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该(gāi)调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行、桂林银行协定存款、通知存款调(diào)整后，两类存款执(zhí)行利率均为自(zì)律上(shàng)限。另外，平安银行(xíng)除杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行(xíng)外，通(tōng)知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也为自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的(de)银行两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林(lín)银行(xíng)通知存(cún)款各(gè)期限(xiàn)存款产品利(lì)率(lǜ)、单(dān)位(wèi)协定(dìng)存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存(cún)款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四川天(tiān)府银(yín)行(xíng)客服人员对财联社记者(zhě)介绍(shào)，目(mù)前（未调整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行1天、7广西属于南方还是北方天通知存款执行(xíng)广西属于南方还是北方利率均较此前(qián)下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通(tōng)知存款利率(lǜ)进行调整，调整后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月(yuè)15日即将(jiāng)调(diào)整后，平安(ān)银行(xíng)江(jiāng)苏(sū)部(bù)分分行的执行(xíng)利率较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新规，招商证券银行业首席分析(xī)师廖志明曾预计(jì)新规则会(huì)普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存(cún)款利(lì)率，但(dàn)对(duì)大(dà)行及部分股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通(tōng)知存(cún)款利率最高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规(guī)利(lì)率上限。另(lìng)外(wài)，也(yě)有一股份行7天期智能通知存款利率(lǜ)最高可(kě)达2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定(dìng)存(cún)款，一家(jiā)大行客服对(duì)财联社记者介绍(shào)，单位协(xié)定存款是(shì)指(zhǐ)企业(yè)与我行签订协(xié)定存款合同(tóng)，开立(lì)银(yín)行结(jié)算账户，约定(dìng)期限，并(bìng)商定(dìng)账户基(jī)本额(é)度，银行对基本额度(dù)内存款按(àn)活期存(cún)款利(lì)率计息，超过基本额度(dù)的部分，按(àn)协定存(cún)款利率支付利息的一种存款。协定存款分为普通型协定存款(kuǎn)和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款(kuǎn)分(fēn)为(wèi)一天通知存款和七(qī)天通知存款，支取时通过手机银行或网上银行等(děng)渠道提前一天或七天通知银(yín)行，即可(kě)按(àn)实际存(cún)期及支取日相应(yīng)币(bì)种档次利率(lǜ)计付(fù)利(lì)息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定(dìng)存(cún)款性质(zhì)介于活(huó)期(qī)和定期(qī)存款之间。协定存款中，一定金(jīn)额存款按普通(tōng)活期(qī)利率计付利息，剩余部(bù)分(fēn)按协定存款利率计付利息，只面向企(qǐ)业(yè)办理，期(qī)限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定存(cún)款在银行存款中占比不高，以四大行的单位通知(zhī)存款为例，常(cháng)年只占企(qǐ)业存(cún)款总规模的(de)3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般都(dōu)要求最(zuì)低起存金(jīn)额，门槛相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款实际上是针对特定存取需求(qiú)的客户，面向的范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观(guān)点(diǎn)认(rèn)为，降息一(yī)方面有利于刺激消(xiāo)费(fèi)以及缓和企业经营压力(lì)，但(dàn)另一(yī)方(fāng)面老(lǎo)百姓手里的存款收(shōu)益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观(guān)点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存(cún)款属于对(duì)公业务，通知(zhī)存款既有对(duì)公(gōng)业务(wù)，也有个人(rén)业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款和通知存款基(jī)本(běn)上以对(duì)公活期存款为(wèi)主，对一(yī)般老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不(bù)大。对于企业来(lái)说(shuō)，会有一定的利息损失，但(dàn)若存贷款(kuǎn)利率都(dōu)能(néng)有所(suǒ)下调，也有助于刺激(jī)企业投资并(bìng)降低融(róng)资成本。

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