金融(róng)界(jiè)5月4日消息 据银保监会(huì)官(guān)微，2022年银保(bǎo)监会持续引导(dǎo)保险(xiǎn)业回归(guī)保障本源，提(tí)升服务实体经济和人民(mín)群众质效，加强(qiáng)风险防范化解能力，保险业偿付能力指(zhǐ)标维(wéi)持在合理(lǐ)区间，风(fēng)险(xiǎn)总体可控(kòng)。

　　2022年，我国保险业原保险(xiǎn)保(bǎo)费收入4.7万亿元，同比(bǐ)增长4.6％。其中，财(cái)产险业务原保险保费收入1.3万亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人(rén)身险(xiǎn)业务原保(bǎo)险保费收入3.4万(wàn)亿(yì)元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保险(xiǎn)业综合偿付能力充足(zú)率为196％，远高于100％的达标(biāo)线。其中，财产险公司、人身险公司和再保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司的综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况如(rú)下：

　　一(yī)、完善偿(cháng)付能力监管制度体系

　　（一(yī)）实施偿付能力(lì)新规则，引(yǐn)导保险业支持(chí)实体经济、资本市场(chǎng)发展。推进(jìn)《保(bǎo)险公(gōng)司偿付能(néng)力监管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保新旧规(guī)则平稳过渡。规(guī)则Ⅱ实施以(yǐ)来(lái)，在引导保险业(yè)服(fú)务实体(tǐ)经济、支持资本市场发展方面取(qǔ)得积极成效。一(yī)是规则Ⅱ对绿色债券、科技(jì)创(chuàng)新、出(chū)口信用保险、农业保险和专属商业养老保险产品(pǐn)等给予最低资本10％的折扣(kòu)，有效促进保险业提升服务实体经济能(néng)力，增(zēng)强服务实体经(jīng)济质效。二是规(guī)则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹(chóu)股和公开募(mù)集基础设施(shī)证券投资基(jī)金（公募REITs）分(fēn)别给(gěi)予最(zuì)低资本5％和20％的折(zhé)扣，对投(tóu)资符合(hé)条(tiáo)件的银行股给予减值(zhí)豁免的优惠政(zhèng)策，支持保险业(yè)参(cān)与资本市场改革，维护(hù)资本市场健康平(píng)稳发展。

　　（二）修订(dìng)发布《保险保障(zhàng)基(jī)金管理(lǐ)办(bàn)法(fǎ)》，增加风险处置资源。会同财政部、人民银(yín)行对2008年颁(bān)布施(推敲文言文原文及翻译注音，推敲文言文原文及翻译注释shī)行的保险(xiǎn)保障(zhàng)基金管理办法进(jìn)行了修订(dìng)，提(tí)高了保险保(bǎo)障基(jī)金(jīn)费率，明(míng)确财(cái)产险和人身险保障基金(jīn)融通机(jī)制，增加风(fēng)险(xiǎn)处置资(zī)源，同时(shí)完善了保(bǎo)险保障基金(jīn)的救助(zhù)规定(dìng)和相关监督管理措施。

　　（三）完(wán)善偿付能力监管评估体系。修(xiū)订发布《保险公司风险综合评级（分类监管）评价标准》，强化定(dìng)量(liàng)指标与(yǔ)定(dìng)性监管相结合，提高风险综合评级制度科学(xué)性。每(měi)季度对(duì)公司风险进行全(quán)面评价，形成“评级、通报、约(yuē)谈、整改”的闭环(huán)工(gōng)作机(jī)制。

　　（四）积(jī)极(jí)推进保险公司发行无固定期限资本债券(quàn)有关(guān)工作。会同人民银行联合发布《关于(yú)保险公司发行(xíng)无固(gù)定期限资(zī)本债券(quàn)有(yǒu)关事项的(de)通知》，拓宽保险(xiǎn)公(gōng)司资本(běn)补充渠道。

　　二(èr)、2022年保(bǎo)险业运行平稳

　　（一）保费收入(rù)稳步(bù)增长。2022年(nián)，我(wǒ)国保险(xiǎn)业(yè)原保险(xiǎn)保(bǎo)费(fèi)收入4.7万(wàn)亿(yì)元(yuán)，同(tóng)比增长4.6％。其中，财产险业务原保险(xiǎn)保费(fèi)收入1.3万(wàn)亿元，同比增长8.9％；人身险(xiǎn)业(yè)务原保险(xiǎn)保(bǎo)费收入3.4万亿(yì)元(yuán)，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能(néng)力(lì)充(chōng)足率指标(biāo)保持(chí)在合理区(qū)间。2022年末(mò)，保险业综(zōng)合偿付能力(lì)充足率(lǜ)为196％，远(yuǎn)高于(yú)100％的(de)达(dá)标线(xiàn)。其中(zhōng)，财产(chǎn)险公司、人(rén)身险公(gōng)司和再保险(xiǎn)公司的综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风(fēng)险综合评级结(jié)果(guǒ)整体保持稳定。2022年(nián)末，保险业风险综合评级(jí)结(jié)果为：风险小的A类公(gōng)司49家，风险(xiǎn)较小的B类公司104家；风险较大的C类(lèi)公司（即中风险公司）16家；风(fēng)险严重的D类公司（即高风险(xiǎn)公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险(xiǎn)

　　（一）持续加强(qiáng)偿付能力风险(xiǎn)监管和穿(chuān)透式监管。一(yī)是持续加(jiā)强行业偿付能力风险监测(cè)。全年召开(kāi)四(sì)次(cì)偿付(fù)能力(lì)监管委员会季度工作会议(yì)，分析研判(pàn)保险业偿付能力和风险(xiǎn)状(zhuàng)况。深(shēn)入开展市(shì)场调研(yán)，指导协同各银保监局做实偿付能力(lì)风险监测工作(zuò)，不(bù)断加强偿付能(néng)力分(fēn)析(xī)预警能力。二(èr)是启动(dòng)2022年度保(bǎo)险公司偿付能力(lì)风险管理能(néng)力监管(guǎn)评估工作。组织对(duì)70家保险公司开展现场评估，推动公司健全(quán)风险管理机制、提升行(xíng)业风险管理能力(lì)。三是(shì)贯彻(chè)落(luò)实中(zhōng)央巡(xún)视整改(gǎi)和(hé)中央审计委有关(g推敲文言文原文及翻译注音，推敲文言文原文及翻译注释uān)要求，强化财会监(jiān)督。对2家保(bǎo)险公司(sī)开(kāi)展(zhǎn)财会专项(xiàng)检查(chá)，对(duì)22家保险公司开展财会或偿(cháng)付(fù)能(néng)力数据真实性检查，对4家(jiā)公司典型问(wèn)题公开通报，强化监管刚性约束，夯(hāng)实(shí)风险监测数据基(jī)础(chǔ)。

　　（二）防范(fàn)化解(jiě)重点公司风险。一是稳妥有序推进高风险(xiǎn)机构风(fēng)险处置工作。如期(qī)完成(chéng)推敲文言文原文及翻译注音，推敲文言文原文及翻译注释“明天(tiān)系”保险机构接管。创新处置模式(shì)，建立风险处置专项工作机(jī)制，成立专班或专(zhuān)责组推动(dòng)高风险机构风险化(huà)解，推(tuī)动(dòng)地方政府落实属地责任(rèn)，制定风险处置方案。对(duì)高风险机构实行贴(tiē)身监(jiān)管，防范流动(dòng)性、涉众(zhòng)事件(jiàn)等风险隐患(huàn)。二是对偿付能力不(bù)达标(biāo)和出现偿(cháng)付能(néng)力风险苗头的公司，及时(shí)采(cǎi)取(qǔ)监管约谈、风险提示、现(xiàn)场督导等多(duō)种方式，督促公司采取有效措施改善偿付能力。2022年，全系统就偿付能力(lì)相关风险对保险(xiǎn)公司(sī)进行监管谈话(huà)128家次，发送监管风险(xiǎn)提示函65家次，下(xià)发监管意见书22家次，采(cǎi)取行政监(jiān)管(guǎn)措施5家次，要(yào)求11家次保(bǎo)险公司提交预防偿付(fù)能力充(chōng)足率恶化或完善风(fēng)险管理计划。

　　（三）补齐制(zhì)度短(duǎn)板(bǎn)，支持保险公(gōng)司补(bǔ)充(chōng)资本。一是补齐监(jiān)管短板。发布《银行保险机构关联交易(yì)管理办法》，规范(fàn)保险公司(sī)关联(lián)交(jiāo)易行为。开展股权(quán)和关联交易专项整治，加强穿透监管，严防内部人控制(zhì)和大股东操纵。公开通报并(bìng)及时清退第(dì)5批(pī)违法违规(guī)股东，强化股东约束。发布《保险资产管理公司管理规定》，规范保险资金(jīn)运用行(xíng)为(wèi)，加(jiā)强保险(xiǎn)资金(jīn)投资非标资产的风(fēng)险(xiǎn)排查，防范资(zī)金运用风险(xiǎn)。发布《人(rén)身保险产(chǎn)品信息(xī)披露管理办法》，分两批次对40余家(jiā)公司的产品设计(jì)、定价、条款(kuǎn)表(biǎo)述等问题(tí)进行公开通报，规范市(shì)场(chǎng)秩(zhì)序。二是(shì)支持保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)通过适当途径(jìng)补充资(zī)本金。2022年，支持保险行业通(tōng)过市场化(huà)方式补充(chōng)资(zī)本540.47亿元(yuán)，其(qí)中(zhōng)20家保(bǎo)险(xiǎn)公司股东增资412.67亿元，10家(jiā)保险(xiǎn)公司发行资本(běn)补充债127.80亿元。

　　（四(sì)）从严查处保险业违(wéi)法(fǎ)违规行为(wèi)。2022年，全(quán)系(xì)统对保险机构共(gòng)作出行政处(chù)罚(fá)决(jué)定(dìng)2562件，处罚(fá)保险机构(gòu)1424家(jiā)次、人员(yuán)1939人次，罚没3.1亿元(yuán)，提高违法(fǎ)违规成本，有(yǒu)效防控合规风险。

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