协定存款、通知存款利率上限调整新规即将(jiāng)落地。今天，多家银(yín)行提前公告了关(guān)于自5月15日起调整协定存(cún)款(kuǎn)和/或(huò)通知存款执行利(lì)率的通知，从调整情况来看，执行利(lì)率(lǜ)多调(diào)整为新(xīn)规的自律上(shàng)限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，银(yín)行业券商分析(xī)师认为，对(duì)于规范协定存款(kuǎn)定价秩序(xù)作用(yòng)较大，减少存款(kuǎn)定价的无(wú)序竞争，合力压降银行(xíng)负债成(chéng)本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但(dàn)对(duì)大行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一(yī)定(dìng)的(de)存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)基本(běn)以对公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一(yī)般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称，将于(yú)2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通知存款及协定(dìng)存款产(chǎn)品执(zhí)行利率(lǜ)。其(qí)中，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今日(rì)发(fā)布关于调(diào)整部分存(cún)款产品(pǐn)执行利率的公告。桂林银行(xíng)称为推动(dòng)存款利率市(shì)场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对(duì)部(bù)分存款产品执行利率进(jìn)行调整，调整产品为通知存款(kuǎn)、单(dān)位协(xié)定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知(zhī)存款、七天通知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存(cún)款按(àn)支(zhī)取日挂牌公告的相应(yīng)利率水平和实际存期(qī)计(jì)息，5月15日(rì)（含）之后(hòu)支取的(de)通知存(cún)款业(yè)务按照调(diào)整(zhěng)后挂牌利(lì)率执行。另外(wài)，单位协定存款利率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中，平安银行也(yě)公(gōng)告(gào)了关(guān)于平(píng)安(ān)银行(xíng)智能存款-通(tōng)知存款产品调整的公告。平安银行一天(tiān)与七(qī)天通知存(cún)款（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行(xíng)调(diào)整后的执行利(lì)率(lǜ)较(jiào)基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通(tōng)知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定(dìng)存款和通知存款自律(lǜ)上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四大行）执行基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金(jīn)融机(jī)构执(zhí)行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消(xiāo)息(xī)看，四川天(tiān)府银行、桂(guì)林银行(xíng)协定存款、通知存款调整后，两类(lèi)存款执行利率均(jūn)为自(zì)律上限(xiàn)。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行外(wài)，通知存(cún)款(kuǎn)调(diào)整后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也为自律(lǜ)上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官(guān)宣调整(zhěng)的银行(xíng)两类存款(kuǎn)执行(xíng)利率降(jiàng)幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存款产品利率、单位协定存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及(jí)协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服(fú)人员(yuán)对财联(lián)社记者介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日(rì)调整后，四川天府(fǔ)银(yín)行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存款利率(lǜ)进行(xíng)调整，调整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安(ān)银行江苏(sū)部分分(fēn)行的执行(xíng)利率(lǜ)较此前(qián)下(xià)调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规(guī)，招商证券银(yín)行业(yè)首(shǒu)席分(fēn)析师(shī)廖志明曾预计(jì)新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部分股份行的影响相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大行来看(kàn)，目前(qián)六大行1天(tiān)、7天期通知存(cún)款挂牌(pái)利(lì)率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利率上(shàng)限(xiàn)。另外，也有一股份(fèn)行7天期智(zhì)能通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率最高(gāo)可达2.00％，高于此(cǐ)次新规(guī)利率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有何(hé)影响？

　　所谓(wèi)协(xié)定存款，一家大行客服对(duì)财联社(shè)记者介(jiè)绍，单位协(xié)定存(cún)款是(shì)指企业与我行签(qiān)订协(xié)定(dìng)存款合同，开立银行(xíng)结算账户，约定期限，并(bìng)商定账户基(jī)本额度，银行(xíng)对基(jī)本额度内存(cún)款按活期存款利率计(jì)息，超(chāo)过基本(běn)额度的部分，按协(xié)定(dìng)存款利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定(dìng)存(cún)款分为(wèi)普通型协定存款和传统型(xíng)协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天(tiān)通知自旋量子数计算公式各符号含义，自旋量子数如何计算存款和七天通(tōng)知存款，支取(qǔ)时通过(guò)手机自旋量子数计算公式各符号含义，自旋量子数如何计算银行或网(wǎng)上(shàng)银行等(děng)渠(qú)道(dào)提(tí)前一(yī)天或七天通知银(yín)行，即可按实(shí)际存期及支取日(rì)相应币种档次利率计(jì)付(fù)利息。

　　民生证(zhèng)券分(fēn)析师表示，协定存款性质(zhì)介于活期和定期(qī)存款之间。协(xié)定存款中，一定金(jīn)额存款(kuǎn)按(àn)普(pǔ)通(tōng)活期利率计(jì)付利息，剩余部(bù)分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存款和协(xié)定存款在银行存款中(zhōng)占(zhàn)比(bǐ)不高，以(yǐ)四大行的单位通知存款为例，常年只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都(dōu)要求(qiú)最低(dī)起(qǐ)存金额，门(mén)槛相对较高；此外通知(zhī)存款和(hé)协(xié)定存款(kuǎn)实际上是针对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降息一(yī)方面有利于(yú)刺(cì)激消(xiāo)费(fèi)以(yǐ)及(jí)缓和企业(yè)经营压力(lì)，但另一方面老(lǎo)百姓(xìng)手里的(de)存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于(yú)对公业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协定存(cún)款和通知存款基本上以对公活(huó)期存款为主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。对于企业来(lái)说，会(huì)有一定的利(lì)息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都(dōu)能有所下调，也有助于刺激企(qǐ)业投资并降低融资成本(běn)。

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