协定(dìng)存款、通知存款利率(lǜ)上限调(diào)整新规即将落地。今天，多(duō)家银行提前公告了关于自(zì)5月15日(rì)起调整协定存款和/或通知存款执行(xíng)利率的(de)通知，从调整情况来看，执行(xíng)利率多(duō)调整为(wèi)新规的(de)自律上限(xiàn)，相较于此前(qián)下调(diào)幅度不一，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上(shàng)限调整新规，银行业券商分析师认(rèn)为，对(duì)于规范(fàn)协定(dìng)存款(kuǎn)定价秩序(xù)作用较大，减少存(cún)款(kuǎn)定价(jià)的(de)无序竞争，合力压(yā)降银行负债成本(běn)。预(yù)计新规则会(huì)普遍降低中小行(xíng)协定存款及(jí)通(tōng)知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部(bù)分股份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。另外，协(xié)定存款属于对公(gōng)业务(wù)，通知存款既有对公业务，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款和(hé)通知(zhī)存(cún)款基本以对公活期存款为(wèi)主，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影响不(bù)大。

　　多家银(yín)行(xíng)官(guān)宣下调通(tōng)知、协定存款利率(lǜ) 执行(xíng)利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天(tiān)府银行(xíng)称，将于2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调(diào)整人(rén)民币通知存款及协(xié)定存(cún)款产品执行(xíng)利率。其中，协定(dìng)存款为执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发布关于调整部分存(cún)款产品执行(xíng)利率(lǜ)的公(gōng)告(gào)。桂林银行称为推动存款利(lì)率市(shì)场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执行利(lì)率进(jìn)行(xíng)调整，调整产品为通知存(cún)款、单位(wèi)协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天(tiān)通知存(cún)款、七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支取日挂(guà)牌公告的相应利(lì)率水平和(hé)实际存期计穿着高跟鞋的女奥特曼，穿红色高跟鞋的奥特曼息，5月15日（含）之(zhī)后支(zhī)取(qǔ)的(de)通知存款业(yè)务按照(zhào)调(diào)整后挂牌(pái)利(lì)率执行。另(lìng)外，单(dān)位协定(dìng)存(cún)款利率调整后执(zhí)行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中，平安银行也公告(gào)了关于平(píng)安(ān)银行智能存款(kuǎn)-通知存款产(chǎn)品调整的公告。平安(ān)银(yín)行一天与七天通(tōng)知存(cún)款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有所不同(tóng)，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后(hòu)的执行利率较基准利(lì)率上浮点(diǎn)数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银行表(biǎo)示(shì)，自(zì)5月14日起(qǐ)，暂停(tíng)销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和(hé)通知(zhī)存款自律上(shàng)限进(jìn)行调整(zhěng)，其(qí)中(zhōng)，国有(yǒu)银(yín)行（四大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金(jīn)融机构(gòu)执(zhí)行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自(zì)5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府银行、桂林(lín)银行(xíng)协定(dìng)存(cún)款、通知存款调整(zhěng)后(hòu)，两(liǎng)类存款执行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调(diào)整后南(nán)京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两(liǎng)类存(cún)款执行利(lì)率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产(chǎn)品利率(lǜ)、单位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)均较(jiào)此前(qián)下(xià)调(diào)55BP。调整前，桂林银(yín)行(xíng)1天、7天通知存款以及协定(dìng)存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人员对财(cái)联社记者介绍(shào)，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可(kě)知(zhī)，5月15日调(diào)整(zhěng)后，四(sì)川天府银行1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利率均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此前(qián)公告，江苏省各分行(xíng)曾(céng)在5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知存(cún)款利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即(jí)将调(diào)整后(hòu)，平安银(yín)行江苏部分分(fēn)行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新(xīn)规，招商证券银行业(yè)首(shǒu)席分析(xī)师廖志(zhì)明曾预计(jì)新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份(fèn)行(xíng)的影响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六大行1天(tiān)、7天期通知存(cún)款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利(lì)率为0.90％，低于基(jī)准利率，但(dàn)有大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天期(qī)通知存(cún)款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利率上限。另外，也(yě)有(yǒu)一股份行7天期智能通(tōng)知存款利率最高可(kě)达(dá)2.00％，高于此次(cì)新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存款(kuǎn)，一家大行客服(fú)对财联社记者介绍，单位协(xié)定存款是(shì)指企业与我行签订协定存(cún)款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约(yuē)定期限，并商定账户基本额度，银(yín)行对基本额度内存(cún)款按活期存款利率计息(xī)，超过基(jī)本(běn)额(é)度的部分，按协定存款利(lì)率支付利息的一种存款。协定存款分为普通(tōng)型协(xié)定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天通(tōng)知(zhī)存款，支取时通过手(shǒu)机银(yín)行或网(wǎng)上(shàng)银行等渠道提前一天或(huò)七天通(tōng)知银行，即可按实际存期及支取(qǔ)日相(xiāng)应币(bì)种档次利率(lǜ)计(jì)付利息。

　　民(穿着高跟鞋的女奥特曼，穿红色高跟鞋的奥特曼mín)生证券分(fēn)析师表示，协定(dìng)存款性质介于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中(zhōng)，一定金额存款按(àn)普通活期利(lì)率计付利息，剩余(yú)部分按协定存款利(lì)率(lǜ)计(jì)付利(lì)息(xī)，只面向(xiàng)企业办(bàn)理，期(qī)限最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知存款和协定(dìng)存款在银行存款中占比不高，以四大行(xíng)的单位通知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一(yī)般都要求最(zuì)低(dī)起(qǐ)存(cún)金额，门槛相对较高；此外(wài)通知存款和协定存款(kuǎn)实际上(shàng)是(shì)针(zhēn)对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利率(lǜ)调整对(duì)老百(bǎi)姓(xìng)有(yǒu)何影响(xiǎng)？有市场观点认(rèn)为，降息一方面(miàn)有利(lì)于刺激消费以及缓和企业经营压(yā)力，但另一方(fāng)面老百姓手(shǒu)里的存(cún)款收益缩水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开(kāi)证券分析师罗志恒(héng)表(biǎo)示，协(xié)定存(cún)款属于(yú)对公业务，通知存款既有对(duì)公业(yè)务，也有个(gè)人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)通知存款基本上(shàng)以(yǐ)对公活期(qī)存(cún)款(kuǎn)为主，对一(yī)般老百姓的(de)影响不大。对于企业来说(shuō)，会有一定(dìng)的(de)利息损失，但若(ruò)存(cún)贷款利率都能有(yǒu)所下调，也(yě)有助于刺激(jī)企(qǐ)业(yè)投资并降低融资成本。

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