对于两类存款自律(lǜ)上限调整新(xīn)规，银行业券商分(fēn)析师(shī)认为，对于规(guī)范协定存款定价(jià)秩序作(zuò)用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞争，合力压(yā)降(jiàng)银行负债成本(běn)。预计新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协定存款及通(tōng)知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影(yǐng)响相对很小。另外，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人(rén)业(yè)务，但都(dōu)有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基(jī)本以对公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响不(bù)大。

　　多家银行官宣(xuān)下调通知、协(xié)定存款利率(lǜ) 执行利率多为(wèi)自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称，将于(yú)2023年5月15日0时起调(diào)整人民币通知存款(kuǎn)及协定存款产品执行利率。其中，协定(dìng)存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在(zài)今日发布(bù)关于调整部分(fēn)存款产品执行(xíng)利率的公告。桂林银行称(chēng)为(wèi)推动存款利率市场化，该行将于(yú)2023年(nián)5月15日对部(bù)分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率进行(xíng)调整，调整产(chǎn)品为(wèi)通知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林银行一(yī)天通知存(cún)款(kuǎn)、七天通知存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支(zhī)取日挂牌公告的相(xiāng)应(yīng)利率水(shuǐ)平和实际存期计(jì)息，5月15日（含(hán)）之后(hòu)支取的通知存款业(yè)务按照调整后挂牌(pái)利率执行。另外，单位协定存(cún)款(kuǎn)利率调整后执(zhí)行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中，平安(ān)银行也(yě)公(gōng)告(gào)了关于平安银行(xíng)智能存款-通知存款产品(pǐn)调整(zhěng)的(de)公告(gào)。平安(ān)银行一(yī)天与七天通(tōng)知存款（起存(cún)金额5万及(jí)以上）执行利率按照(zhào)区(qū)域有(yǒu)所不同，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行调(diào)整后的(de)执行(xíng)利率较基(jī)准(zhǔn)利率上浮(fú)点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行(xíng)执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银(yín)行(xíng)表示(shì)，自5月(yuè)14日(rì)起，暂停销售“智能(néng)通(tōng)知存款”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前消息(xī)，相关部门通(tōng)知，对协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)自(zì)律上限进(jìn)行调整，其中，国有(yǒu)银行(xíng)（四大行）执(zhí)行基(jī)准利率加10BP，其他金融(róng)机构执(zhí)行基准利(lì)率加20BP，该(gāi)调(diào)整将自(zì)5月15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若(ruò)从上述消息(xī)看，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)、通知(zhī)存款(kuǎn)调整后(hòu)，两类存(cún)款执行(xíng)利率均为(wèi)自(zì)律上限。另(lìng)外，平安银(yín)行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知存(cún)款调整(zhěng)后南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率也(yě)为自(zì)律上(shàng)限，即(jí)基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整(zhěng)的(de)银行两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林(lín)银行通知存款各期(qī)限(xiàn)存款产(chǎn)品(pǐn)利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款以及(jí)协定(dìng)存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率分(fēn)别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员(yuán)对财联(lián)社(shè)记者介绍(shào)，目前(qián)（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据(jù)此(cǐ)前(qián)公告，江苏省(shěng)各(gè)分行曾在5月6日(rì)起对(duì)1天智能存款-通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率进(jìn)行(xíng)调(diào)整，调整(zhěng)后(hòu)为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安银(yín)行江苏部(bù)分分行(xíng)的执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，招商证券银行业(yè)首席分析(xī)师廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对大(dà)行及(jí)部分股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六(liù)大(dà)行1天、7天期通知存(cún)款(kuǎn)挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为(wèi)0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财(cái)联(lián)社记者(zhě)介绍，单(dān)位协定存款是指企业与我(wǒ)行签订(dìng)协定存款合同，开立银(yín)行结算账户，约定(dìng)期限，并(bìng)商(shāng)定账户基(jī)本额度，银行对基本额度内存(cún)款按活(huó)期(qī)存(cún)款(kuǎn)利率计息(xī)，超过基(jī)本额(é)度的部(bù)分，按协定存款利率支付利息(xī)的一种(zhǒng)存款。协定存款分(fēn)为普通型协定存款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通知(zhī)存款和七天通知存款，支取时通过手机银行或网上银行等渠道提(tí)前(qián)一(yī)天(tiān)或七天(tiān)通知银行，即可按实(shí)际存(cún)期及支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定存款性质(zhì)介于活期和定期存款之间。协(xié)定存款(kuǎn)中(zhōng)，一定金额存款按普通活期利率计付利息，剩余部分按(àn)协定存款利率计付利息，只面向(xiàng)企(qǐ)业办理，期限最长为(wèi)1年。通(tōng)知(zhī)存(cún)款和协定存(cún)款(kuǎn)在(zài)银行存(cún)款中占比不(bù)高(gāo)，以(yǐ)四大行的单位(wèi)通知(zhī)存款为例，常年只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定(dìng)存款一(yī)般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存款和协(xié)定存款实(shí)际(jì)上是针(zhēn)对特定存(cún)取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率(lǜ)调(diào)整对老百姓有何(hé)影(yǐng)响？有市场观点认为，降息一方你是谁为了谁原唱是谁 你是谁为了谁是什么歌名面有(yǒu)利于刺激消费以(yǐ)及缓和企业经(jīng)营压力，但另(lìng)一方面老(lǎo)百姓手(shǒu)里的存(cún)款收益缩水了，怎么(me)看待双方观(guān)点？粤(yuè)开证券(quàn)分析师罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对(duì)公业(yè)务，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一(yī)定的存(cún)款门槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款和通(tōng)知存(cún)款基本上以对公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一(yī)般老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不(bù)大。对于企业来(lái)说(shuō)，会(huì)有一定的利息损(sǔn)失，但若存贷(dài)款利率都能有所下(xià)调，也有(yǒu)助(zhù)于刺(cì)激企业投资(zī)并(bìng)降低融(róng)资成本。

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