协定存款、通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率上限(xiàn)调(diào)整新规即将落地。今天，多家银行提前公(gōng)告了关(guān)于自5月15日起(qǐ)调整(zhěng)协定存款(kuǎn)和/或通知存款执行利(lì)率(lǜ)的通知，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较(jiào)于此(cǐ)前(qián)下调(diào)幅度不(bù)一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整(zhěng)新规，银行业券商分析(xī)师(shī)认为，对于(yú)规范协定存(cún)款定价秩序作(zuò)用(yòng)较大，减(jiǎn)少存款定匚字旁的字有哪些，区字旁的字价的无序竞争，合(hé)力压降银行(xíng)负债成本。预计新(xīn)规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存(cún)款利(lì)率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相对(duì)很小。另外，协定存款属于对公(gōng)业务，通知(zhī)存(cún)款既有对(duì)公(gōng)业务，也(yě)有个人业务(wù)，但都(dōu)有一(yī)定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本(běn)以对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定(dìng)存款利率 执行利率多为(wèi)自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协(xié)定存(cún)款产品(pǐn)执行利率(lǜ)。其中，协定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一(yī)天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林(lín)银行也在(zài)今(jīn)日发布关于调整部分存(cún)款产品执行利率的公(gōng)告。桂(guì)林(lín)银行(xíng)称(chēng)为推动(dòng)存(cún)款利率市场(chǎng)化，该行将于(yú)2023年(nián)5月15日对部分存款产品执行利率进(jìn)行(xíng)调(diào)整，调整产品为通知存(cún)款(kuǎn)、单(dān)位协定存(cún)款。

　　调(diào)整后，桂(guì)林银行一天通知存款、七天通(tōng)知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告的(de)相(xiāng)应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后(hòu)支取的通(tōng)知存款业(yè)务按照调整(zhěng)后(hòu)挂牌利率执行。另(lìng)外(wài)，单位协定存款利(lì)率调整(zhěng)后执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行(xíng)，股份行(xíng)中，平安银行也公告了关于平(píng)安(ān)银行智能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一(yī)天与七天通知(zhī)存(cún)款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的执行利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银(yín)行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消(xiāo)息(xī)，相关部门通知(zhī)，对协定(dìng)存款和通(tōng)知存款自律(lǜ)上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准利(lì)率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融机构执行基(jī)准利(lì)率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若从上(shàng)述消(xiāo)息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行(xíng)协定存(cún)款、通(tōng)知存款调整(zhěng)后，两类存(cún)款执行利(lì)率均为自律(lǜ)上限。另外，平(píng)安银(yín)行除杭(háng)州、宁波(bō)、温州(zhōu)分(fēn)行外，通知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也(yě)为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调幅度(dù)不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调(diào)整的银行(xíng)两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通(tōng)知(zhī)存款各期限存(cún)款产(chǎn)品利(lì)率(lǜ)、单位协定存款利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款(kuǎn)执行利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客服人员(yuán)对财(cái)联社记者(zhě)介绍(shào)，目(mù)前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较匚字旁的字有哪些，区字旁的字基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川天府银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此(cǐ)前公告，江苏(sū)省各分行(xíng)曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通(tōng)知存(cún)款利率进行调(diào)整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后(hòu)，平安(ān)银行江(jiāng)苏部分分行的(de)执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对(duì)于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新(xīn)规，招商证券(quàn)银行业首席分(fēn)析(xī)师廖(liào)志(zhì)明曾预(yù)计新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及(jí)通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份(fèn)行的影响相(xiāng)对(duì)很小。

　　从(cóng)大行来看(kàn)，目前(qián)六大行1天(tiān)、7天期通(tōng)知存款(kuǎn)挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率(lǜ)最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规利(lì)率上(shàng)限。另(lìng)外，也有一股份(fèn)行7天期智能通知存(cún)款利率最(zuì)高可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家(jiā)大行客服对财(cái)联社(shè)记者介(jiè)绍(shào)，单(dān)位协定存款是指(zhǐ)企业与我行签订协定存款合(hé)同，开立银行结算账户，约定期限，并商定(dìng)账户(hù)基本额度(dù)，银行对基本额度(dù)内存款按(àn)活期存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)计息，超过基本额(é)度的(de)部分(fēn)，按(àn)协定(dìng)存款(kuǎn)利率支付利息(xī)的一种存款。协(xié)定存款分为普通型协定(dìng)存款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知(zhī)存款分为(wèi)一天通知存(cún)款和七(qī)天通知(zhī)存款(kuǎn)，支取时(shí)通过手机银行或(huò)网上银(yín)行等渠道提前一天(tiān)或七天(tiān)通知银行，即(jí)可按实际(jì)存期及支取日相应币种档(dàng)次利率(lǜ)计(jì)付利息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分析(xī)师表示，协定存(cún)款性(xìng)质介于活(huó)期和定(dìng)期存款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存款按普通活(huó)期利率计付利息，剩余部分按协定(dìng)存款利(lì)率(lǜ)计(jì)付利息，只面向(xiàng)企业办理，期限最长为1年。通知(zhī)存款和协定存(cún)款在银行存款中(zhōng)占比不高，以四大行(xíng)的单位通知存款为例，常年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般都要求最低(dī)起存(cún)金额，门槛(kǎn)相对较高；此外(wài)通知存(cún)款和协定存款实(shí)际上是针对(duì)特(tè)定存(cún)取需求的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调(diào)整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影响？有市(shì)场观(guān)点认为，降息一方面(miàn)有利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但(dàn)另一方面老百姓手(shǒu)里的存(cún)款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存(cún)款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都有一定的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本(běn)上以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业(yè)来说(shuō)，会有一定的利息(xī)损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有(yǒu)所下调，也(yě)有(yǒu)助于刺激企业投资并降(jiàng)低融(róng)资成本。

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