协定存款(kuǎn)、通知存(cún)款利率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告了(le)关于自5月(yuè)15日起调(diào)整(zhěng)协(xié)定存款和/或通知(zhī)存(cún)款执行利率的(de)通知，从调(diào)整情况(kuàng)来(lái)看，执行利(lì)率多(duō)调整为新规的自律上限，相较于此前下(xià)调幅度不(bù)一(yī)，最(zuì)高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律(lǜ)上(shàng)限调(diào)整新规，银行业(yè)券商分析师认为，对于(yú)规范协(xié)定存款定价(jià)秩(zhì)序作用较(jiào)大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争，合力(lì)压降银行(xíng)负(fù)债成本(běn)。预计新规(guī)则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响(xiǎng)相对很小。另外，协定存(cún)款属于(yú)对公(gōng)业(yè)务，通知存款既有对公(gōng)业务(wù)，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协(xié)定存(cún)款和通知(zhī)存款基(jī)本以(yǐ)对公活期存款为主，对一(yī)般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下(xià)调通知(zhī)、协(xié)定存款利(lì)率 执(zhí)行利(lì)率(lǜ)多为自律上(shàng)限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存(cún)款及(jí)协定存款产品执(zhí)行利率。其中，协定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利(lì)率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　调整后(hòu)，桂林银行一(yī)天(tiān)通知存款、七(qī)天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支(zhī)取日(rì)挂牌公告的相(xiāng)应利(lì)率水平(píng)和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取(qǔ)的通知(zhī)存款业(yè)务(wù)按照调整后挂(guà)牌(pái)利率(lǜ)执行(xíng)。另(lìng)外，单位(wèi)协定存款利(lì)率(lǜ)调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中，平(píng)安银行也公告了关于平(píng)安银行智(zhì)能存(cún)款-通知存款产(chǎn)品(pǐn)调整的(de)公告(gào)。平安银行一天与七天通知存(cún)款（起存金(jīn)额5万及以上(shàng)）执行利(lì)率按照区域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存(cún)款”产品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消(xiāo)息，相(xiāng)关部门通知，对协定(dìng)存款和通知存(cún)款自律上(shàng)限进行调整，其中，国有银行（四大(dà)行(xíng)）执行(xíng)基(jī)准利率加10BP，其(qí)他金融机构(gòu)执行(xíng)基准利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若(ruò)从上述消(xiāo)息看，四川天(tiān)府(fǔ)银行、桂林银行(xíng)协(xié)定存款、通知存款(kuǎn)调整后(hòu)，两类存款执行(xíng)利率(lǜ)均为自律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等双刃剑比喻什么意思，双刃剑比喻什么生肖(děng)分行执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此(cǐ)前，上述官宣调整的银行(xíng)两类(lèi)存(cún)款执行利(lì)率降(jiàng)幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限存款(kuǎn)产品利率、单位(wèi)协定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调(diào)整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存款以及协(xié)定存款执行利率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行(xíng)客(kè)服人员对(duì)财联社记者介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公(gōng)告，江苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天(tiān)智能(néng)存款-通(tōng)知存款利率进行(xíng)调整，调整后为(wèi)较基准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行(xíng)的执(zhí)行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新(xīn)规(guī)，招商证券(quàn)银行业(yè)首席分析师廖志明曾预计新(xīn)规(guī)则会普遍(biàn)降低中小行协定存(cún)款(kuǎn)及(jí)通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)，但(dàn)对大行及部(bù)分股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六(liù)大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大(dà)行(xíng)APP显示，1天期通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最(zuì)高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利率上限。另(lìng)外(wài)，也有一股份行7天(tiān)期智能(néng)通知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存(cún)款(kuǎn)，一家大行客服对财(cái)联社记(jì)者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企业与我行(xíng)签订(dìng)协定存款合同，开立(lì)银(yín)行结(jié)算账户，约定期限，并商(shāng)定账户基本(běn)额度(dù)，银行对基(jī)本额度内存(cún)款按活期存款(kuǎn)利率计(jì)息，超(chāo)过基本额度的部分，按协(xié)定存款利率支付利息的一种存款(kuǎn)。协定存款分为普(pǔ)通型协定(dìng)存款和传(chuán)统型(xíng)协定(dìng)存(cún)款两种。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存款分为(wèi)一天(tiān)通知存款和七天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)，支取时通过(guò)手机(jī)银行或网上银行(xíng)等渠道(dào)提前一天或(huò)七天(tiān)通知(zhī)银(yín)行，即可按实际存期及支取日相应币种(zhǒng)档次利率计(jì)付利(lì)息。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师(shī)表示，协定存款性质介于活期和(hé)定(dìng)期存款之间。协(xié)定存(cún)款中，一定金(jīn)额(é)存款(kuǎn)按普通活期利率计付利息(xī)，剩余部分按协定(dìng)存款利率计付利息，只面向企业办理，期限最长为1年(nián)。通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)在(zài)银行存款中占比不高，以(yǐ)四大行的(de)单位通(tōng)知存款为例，常年只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存(cún)款一般(bān)都要求最低起存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通(tōng)知存款和协(xié)定存款(kuǎn)实际上是针(zhēn)对特定存取需求(qiú)的客(kè)户，面向的(de)范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调(diào)整(zhěng)对老百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有市场观点认为，降息一(yī)方面有利于刺激(jī)消(xiāo)费以及缓和企业经营压力，但另一方(fāng)面老百姓手里的存款收(shōu)益缩水了，怎(zěn)么(me)看(kàn)待双方观点？粤开证券(quàn)分析师罗志(zhì)恒(héng)表示，协定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通知(zhī)存款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存款和(hé)通知(zhī)存款基本(běn)上(shàng)以(yǐ)对(duì)公活(huó)期(qī)存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来(lái)说(shuō)，会有一定的(de)利息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺(cì)激企业投(tóu)资并降低(dī)融资成本。

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