协定(dìng)存款、通(tōng)知存款利(lì)率上限调整新规即将(jiāng)落地。今天(tiān)，多家(jiā)银行提前公告了关于自5月15日(rì)起(qǐ)调整(zhěng)协定(dìng)存(cún)款和(hé)/或通知存款(kuǎn)执行利率的通(tōng)知，从调(diào)整情况来(lái)看(kàn)，执(zhí)行利率多调整为新规的自(zì)律上限，相较于(yú)此(cǐ)前下(xià)调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整新规，银行业券商分析师认为，对于(yú)规范协定存(cún)款(kuǎn)定价秩序作(zuò)用较(jiào)大，减少存(cún)款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降(jiàng)银行(xíng)负债成本。预计新规则会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大(dà)行及(jí)部分股份行的影响相对(duì)很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存(cún)香水闻多了会致癌吗，女士公认10大好闻的香水款和通(tōng)知存(cún)款基本以对公活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。

　　多家(jiā)银行官宣下(xià)调通知(zhī)、协定存(cún)款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川(chuān)天(tiān)府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调(diào)整人民(mín)币(bì)通知存款及协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也(yě)在今日发布关于(yú)调整(zhěng)部分存款产品执行利率的公(gōng)告。桂林银行称为(wèi)推动存款利率市场(chǎng)化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行利率进行调整，调整(zhěng)产(chǎn)品(pǐn)为(wèi)通知存款、单(dān)位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林(lín)银(yín)行一天通知存款、七(qī)天通知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存(cún)款按支取(qǔ)日(rì)挂牌公告(gào)的(de)相应利率水平和实际存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支(zhī)取的(de)通知存款业务按照调整后挂牌(pái)利率执行(xíng)。另外，单位协定存款利率调整后(hòu)执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行(xíng)，股份行中，平(píng)安(ān)银行也公告了关于平安银行(xíng)智(zhì)能(néng)存款-通知香水闻多了会致癌吗，女士公认10大好闻的香水存款产品调整的公告。平安银行一天(tiān)与七天(tiān)通知存款（起存金额5万(wàn)及(jí)以上）执行利率按照(zhào)区域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的执行利率较基(jī)准利率上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利(lì)率则较(jiào)基准利(lì)率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通知，对协定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)自律上(shàng)限进行调整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消(xiāo)息看(kàn)，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行、桂林银行协定存款、通知存(cún)款调整后，两类存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率均为自律上限。另外，平安(ān)银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款(kuǎn)调(diào)整后南京、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行利率(lǜ)也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的(de)银行两(liǎng)类(lèi)存款(kuǎn)执行利率降幅(fú)不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期限(xiàn)存款产品利率、单位(wèi)协定存款利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款以及(jí)协定存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行(xíng)客服人员对财联社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府(fǔ)银行1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天(tiān)智能存款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日(rì)即将调整后，平(píng)安银(yín)行江苏(sū)部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调整新规，招商(shāng)证券银行业(yè)首席分析师廖志(zhì)明(míng)曾预计新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中小行协(xié)定存款及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但(dàn)对(duì)大(dà)行及部(bù)分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但(dàn)有大(dà)行APP显示(shì)，1天期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高(gāo)于此次新规(guī)利率上限。另(lìng)外，也有一股份行7天期智能(néng)通(tōng)知(zhī)存款利率最(zuì)高可(kě)达2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对(duì)财联(lián)社记者介(jiè)绍，单(dān)位(wèi)协定存款是(shì)指企业与我行(xíng)签订(dìng)协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限(xiàn)，并(bìng)商定账户基本额度，银(yín)行(xíng)对基本(běn)额度内存款按活期存(cún)款利率(lǜ)计息，超过基本额(é)度的部分，按协定存款利率支付利息的(de)一种存款(kuǎn)。协定存款分(fēn)为普通型协定存款和传统(tǒng)型协定存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知(zhī)存款分为(wèi)一天(tiān)通知(zhī)存款和七天(tiān)通知存款(kuǎn)，支取时通(tōng)过手机银行或网上银(yín)行(xíng)等(děng)渠(qú)道提前一天或七(qī)天通知银行，即(jí)可(kě)按实际存期及支取日相(xiāng)应币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证券分析师(shī)表(biǎo)示(shì)，协定存款性质介(jiè)于活期和定期(qī)存款之间。协定存(cún)款中，一定金额(é)存款按普通活期利率(lǜ)计付利(lì)息(xī)，剩余部分按(àn)协定存款(kuǎn)利率(lǜ)计付利息，只面向(xiàng)企(qǐ)业(yè)办理，期(qī)限最长为(wèi)1年。通知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)协(xié)定存款在银行(xíng)存款(kuǎn)中占比不高(gāo)，以(yǐ)四大行(xíng)的单位通知存款为例，常年只(zhǐ)占企业(yè)存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存(cún)款一般(bān)都(dōu)要求最低起存金额(é)，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款和协定存(cún)款(kuǎn)实际上是针对特定存取(qǔ)需(xū)求的客户，面向(xiàng)的范(fàn)围(wéi)有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对(duì)老(lǎo)百姓有何影响(xiǎng)？有市(shì)场观点(diǎn)认为，降(jiàng)息一方(fāng)面(miàn)有利于刺激消(xiāo)费以及缓和企业经营压力，但另(lìng)一方(fāng)面老百姓手里的(de)存款收(shōu)益缩(suō)水(shuǐ)了(le)，怎么(me)看待(dài)双方(fāng)观点？粤开(kāi)证券分(fēn)析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务，也(yě)有个人业(yè)务(wù)，但都有一定(dìng)的存(cún)款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本上以对(duì)公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。对于企(qǐ)业来(lái)说，会有一(yī)定的利息损(sǔn)失，但(dàn)若存贷款利率都能有所下调(diào)，也有助于刺(cì)激企业投(tóu)资并降低(dī)融(róng)资成本(běn)。

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