协定存款(kuǎn)、通知存款利率(lǜ)上限调整新(xīn)规即(jí)将落地。今天，多家银行(xíng)提前(qián)公告(gào)了关于自5月15日(rì)起调整(zhěng)协定存款和(hé)/或通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率多调整为新规的自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)，相(xiāng)较于此(cǐ)前下(xià)调幅度不(bù)一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，银(yín)行业(yè)券商分析师(shī)认(rèn)为，对于(yú)规范协定存款(kuǎn)定价秩序作用(yòng)较大，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合(hé)力压降银行负(fù)债(zhài)成本。预计(jì)新规则会普遍降(jiàng)低(dī)中小行协定存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及部(bù)分股份(fèn)行的影响(xiǎng)相对(duì)很(hěn)小。另外(wài)，协定(dìng)存款属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一(yī)定(dìng)的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通知存款基(jī)本以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下(xià)调通(tōng)知(zhī)、协定存款利率 执行利率(lǜ)多为自(zì)律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银(yín)行称，将于(yú)2023年5月15日0时起(qǐ)调(diào)整人民币(bì)通(tōng)知存款(kuǎn)及协定(dìng)存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协(xié)定存款(kuǎn)为执(zhí)行利率为1.35％，一(yī)天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调整部(bù)分(fēn)存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率的公告。桂林银(yín)行称为推(tuī)动(dòng)存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执行利率进行(xíng)调整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天(tiān)通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂(guà)牌公告(gào)的相应利率水(shuǐ)平和实际(jì)存期计息，5月(yuè)15日（含(hán)）之后支(zhī)取(qǔ)的通知存(cún)款业务按照调(diào)整后挂牌(pái)利率执行。另外，单位(wèi)协定存(cún)款利率调整(zhěng)后执行利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中(zhōng)，平安银行(xíng)也公告(gào)了(le)关于(yú)平(píng)安银行智能(néng)存款-通知存款产(chǎn)品调整的(de)公告。平安银(yín)行一天与七天通(tōng)知存(cún)款（起存金(jīn)额(é)5万(wàn)及(jí)以上）执行利率按照区域(yù)有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后(hòu)的(de)执(zhí)行利率较(jiào)基准利(lì)率上(shàng)浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通知(zhī)，对协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)自(zì)律上限进行调整，其(qí)中，国(guó)有银行（四大行(xíng)）执行基(jī)准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调(diào)整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看(kàn)，四川天府(fǔ)银(yín)行(xíng)、桂林银行(xíng)协定存(cún)款、通(tōng)知存款(kuǎn)调整后，两类存款执行利率均为自律上(shàng)限(xiàn)。另外，平(píng)安银行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通(tōng)知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上(shàng)限，即基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅(fú)度不(bù)一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官(guān)宣调整(zhěng)的银行(xíng)两类存款执行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产品利(lì)率、单位(wèi)协定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款以及协定存款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客(kè)服(fú)人员对财联社(shè)记者介绍，目前(qián)（未调整前），该(gāi)行1天、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％（较基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利(lì)率上浮7如来佛祖最怕的一个人，如来佛祖的克星是谁5BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川(chuān)天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)均(jūn)较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行(xíng)曾(céng)在5月6日起对1天(tiān)智(zhì)能存款-通知存(cún)款利率(lǜ)进行调整，调整(zhěng)后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后(hòu)，平(píng)安(ān)银行江苏部分分行的执(zhí)行利率(lǜ)较此(cǐ)前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调(diào)整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分析(xī)师廖志明曾(céng)预(yù)计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部(bù)分股(gǔ)份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前(qián)六大行1天、7天期(qī)通知存(cún)款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率(lǜ)，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高于此(cǐ)次(cì)新(xīn)规利(lì)率上限。另外，也(yě)有一股份行7天期(qī)智能通知存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协(xié)定(dìng)存(cún)款，一家大行客(kè)服对财联社(shè)记者介绍，单位协定(dìng)存款是(shì)指(zhǐ)企业与(yǔ)我行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户(hù)基本额(é)度，银(yín)行(xíng)对基(jī)本额度内存(cún)款按活期存款利率(lǜ)计息，超过基(jī)本额度的部分(fēn)，按协定(dìng)存款利率支(zhī)付利息(xī)的(de)一种存(cún)款。协定存款(kuǎn)分(fēn)为普通型协定存款(kuǎn)和传(chuán)统型(xíng)协定存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通知存款分为一天通(tōng)知存款和七天通知存款，支(zhī)取时通(tōng)过(guò)手(shǒu)机银行或网(wǎng)上银行等渠道提前一天或七天通知(zhī)银行，即可按实际(jì)存期及支取日(rì)相应币种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分(fēn)析师表示，协定存款性质介于(yú)活(huó)期和定期(qī)存款(kuǎn)之间。协定存款中(zhōng)，一定(dìng)金额存款按普通(tōng)活(huó)期利率(lǜ)计付利息，剩余部(bù)分(fēn)按协定存款利率(lǜ)计(jì)付利(lì)息，只面向(xiàng)企业办理，期限最(zuì)长为1年(nián)。通(tōng)知存款和协定存(cún)款(kuǎn)在银(yín)行存款中占比不高，以四大行(xíng)的单位通知(zhī)存款为例，常年只占企业存款总规(guī)模(mó)的(de)3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般都(dōu)要求最低起存金额，门(mén)槛相对(duì)较(jiào)高；此外通知(zhī)存款和协定存款实际上是针(zhēn)对特定存取需求的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存(cún)款利率调整对(duì)老百姓有何影响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点认为，降(jiàng)息一方(fāng)面有(yǒu)利(lì)于(yú)刺激消费以及缓和企业经营压力，但(dàn)另(lìng)一方面老(lǎo)百姓手里的存款收益(yì)缩水了，怎(zěn)么(me)看待双方观点？粤开证券(quàn)分析师罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业(yè)务，也有个人业(yè)务，但(dàn)都(dōu)有(yǒu)一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总体如来佛祖最怕的一个人，如来佛祖的克星是谁来看，协定(dìng)存(cún)款和通(tōng)知(zhī)存(cún)款基本上以对(duì)公活(huó)期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。对(duì)于企(qǐ)业来说，会有一定的利息损(sǔn)失，但若存(cún)贷款利率都能有所下调，也(yě)有助于刺(cì)激企业(yè)投资(zī)并降低融资成本。

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