协定存款、通知存款(kuǎn)利率上限调整新规即将落地。今(jīn)天(tiān)，多(duō)家(jiā)银(yín)行提前公告(gào)了关于自5月15日起调(diào)整协定(dìng)存款(kuǎn)和/或通知(zhī)存款执行利率的(de)通知，从调(diào)整情况来看，执(zhí)行利率多(duō)调(diào)整(zhěng)为新(xīn)规的自(zì)律上(shàng)限，相(xiāng)较于(yú)此前(qián)下调(diào)幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新规，银行业券商分析(xī)师(shī)认为(wèi)，对于规(guī)范(fàn)协(xié)定(dìng)存款定价(jià)秩(zhì)序作用较大，减少存(cún)款定(dìng)价的(de)无序竞(jìng)争，合(hé)力压降银(yín)行负债成本。预计新规(guī)则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通(tōng)知存(cún)款利率，但对大(dà)行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协(xié)定存款属于(yú)对公业(yè)务，通知(zhī)存款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存(cún)款和(hé)通(tōng)知存款基本以对(duì)公活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调通(tōng)知、协定存款利率 执(zhí)行利率多为自(zì)律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通知(zhī)存款及协定存(cún)款产品执行利(lì)率(lǜ)。其(qí)中(zhōng)，协(xié)定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

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　　除此(cǐ)外，桂林银行也在(zài)今(jīn)日发布关于调整(zhěng)部分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率(lǜ)的(de)公告(gào)。桂林(lín)银行(xíng)称为推动存款利率市场化，该(gāi)行将于(yú)2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整，调整产品(pǐn)天可汗是什么意思指的是谁，天可汗正确读音为(wèi)通知存(cún)款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通(tōng)知存(cún)款、七天通知存款执(zhí)行(xíng)利率分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知(zhī)存款按支(zhī)取日(rì)挂牌公(gōng)告的相(xiāng)应利率水平和实(shí)际存期计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之后支(zhī)取的(de)通知存款业务(wù)按照调整(zhěng)后挂(guà)牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整(zhěng)后(hòu)执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两家银(yín)行(xíng)，股份行中(zhōng)，平安银行也公告了(le)关于平安(ān)银行智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款产(chǎn)品(pǐn)调整的公告(gào)。平安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及(jí)以上）执行利率按照区(qū)域有所不同，其(qí)中，杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行(xíng)调整后(hòu)的执行利率较基准利率(lǜ)上浮点(diǎn)数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率则较基准利(lì)率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表(biǎo)示，自5月14日(rì)起，暂停销(xiāo)售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据(jù)此(cǐ)前消(xiāo)息，相关部门通(tōng)知，对协定存(cún)款(kuǎn)和通(tōng)知存款自律上限进行(xíng)调整，其中，国有银行(xíng)（四大(dà)行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执行基(jī)准利率(lǜ)加20BP，该调(diào)整将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调(diào)整(zhěng)后，两(liǎng)类存款执行(xíng)利率均(jūn)为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存(cún)款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分(fēn)行(xíng)执行利率也为自律(lǜ)上限(xiàn)，即基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的银(yín)行两(liǎng)类(lèi)存款执行(xíng)利(lì)率降幅(fú)不尽(jǐn)相同(tóng)。其(qí)中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存款(kuǎn)产品利率、单位(wèi)协定存款利率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天府银(yín)行客服(fú)人员(yuán)对财联社记者介绍，目(mù)前（未调(diào)整前），该(gāi)行1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川(chuān)天(tiān)府银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此(cǐ)前公告(gào)，江苏省(shěng)各分(fēn)行曾在5月6日(rì)起对1天(tiān)智能存款-通知存款(kuǎn)利率进行调(diào)整，调整(zhěng)后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后(hòu)，平安银行江苏部(bù)分分行(xíng)的(de)执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自(zì)律上限调整新规(guī)，招商证券银行业首(shǒu)席分析师廖志(zhì)明曾预计新规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影(yǐng)响(xiǎng)相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前(qián)六(liù)大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂(guà)牌利率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存(cún)款利率最高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利率高于(yú)此次新规(guī)利(lì)率上(shàng)限(xiàn)。另(lìng)外，也(yě)有(yǒu)一股份(fèn)行7天期智能通知存(cún)款利(lì)率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有何(hé)影响？

　　所谓协(xié)定存款，一(yī)家大行客服(fú)对财联社(shè)记者介(jiè)绍，单位协定(dìng)存款是指企(qǐ)业与我(wǒ)行签(qiān)订(dìng)协定(dìng)存款合同，开立银行结算(suàn)账户，约定(dìng)期限，并(bìng)商定账户(hù)基本额度，银行对基本(běn)额度内存款按活(huó)期存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)计(jì)息，超(chāo)过基本额度的(de)部(bù)分，按协(xié)定存款利率(lǜ)支付利息的一种存款。协定存款分为普通型协定存款和(hé)传统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通知存款和(hé)七天(tiān)通知存款，支取时通过(guò)手机银(yín)行或网上银行等渠道(dào)提(tí)前一(yī)天或七天通知银(yín)行，即可按实(shí)际存(cún)期及支取日相(xiāng)应币(bì)种(zhǒng)档次利(lì)率计付利息。

　　民生(shēng)证券(quàn)分(fēn)析师(shī)表示，协定存(cún)款(kuǎn)性质介(jiè)于活期和定期(qī)存款之间。协定存(cún)款中，一定(dìng)金额存款按普通活(huó)期利率计付利息，剩余部分按(àn)协定存(cún)款(kuǎn)利率计付(fù)利(lì)息(xī)，只面向企业办理，期(qī)限最长(zhǎng)为1年(nián)。通(tōng)知存款和协(xié)定存款在(zài)银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以(yǐ)四(sì)大行的单位(wèi)通知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存款(kuǎn)总规(guī)模(mó)的(de)3％-4％。通知存(cún)款和(hé)协定存款一般都要求最低起存金(jīn)额，门槛相对(duì)较高；此外通知存款和协定存款实(shí)际(jì)上(shàng)是针对特定存取需求的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方(fāng)面有利于刺(cì)激消(xiāo)费以及缓和企(qǐ)业经营压(yā)力，但(dàn)另一方(fāng)面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看(kàn)，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和通知存(cún)款基本上以(yǐ)对公(gōng)活期存款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大。对于企业来(lái)说，会(huì)有一定的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有(yǒu)所下调，也有(yǒu)助于刺激企业投资并降低融资成本。

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