协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)、通(tōng)知存款利率上限调整新规(guī)即将(jiāng)落地。今天，多家银行提(tí)前公告了关于自5月15日(rì)起调整协(xié)定(dìng)存(cún)款和/或通知存款执(zhí)行利率的(de)通知，从调整情况(kuàng)来看，执(zhí)行利率多(duō)调整为新规的自律上(shàng)限(xiàn)，相较于此前下(xià)调幅度不一(yī)，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整(zhěng)新规(guī)，银行业(yè)券商分析师认为，对(duì)于规范(fàn)协定存款定价秩序作(zuò)用较大(dà)，减少存款定(dìng)价(jià)的无序竞(jìng)争，合(hé)力(lì)压降(jiàng)银行负债成本。预计(jì)新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大(dà)行及部分股份行的影响相对很小。另外(wài)，协(xié)定(dìng)存(cún)款属于对(duì)公(gōng)业务(wù)，通知存款既有对(duì)公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定(dìng)的(de)存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款和通知存(cún)款基本以对公活期存款为(wèi)主，对(duì)一般老百姓的(de)影响不大(dà)。

　　多家银行官宣(xuān)下调通知、协定存款利(lì)率 执行(xíng)利率多为自律(lǜ)上(shàng)限

　　具体来看，四川(chuān)天府银(yín)行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人(rén)民币通(tōng)知存(cún)款及协定存(cún)款产品执(zhí)行利率。其(qí)中，协(xié)定(dìng)存款为执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天(tiān)通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林(lín)银行也在今日发布关于调整(zhěng)部分存款产品执行利率的(de)公告。桂林银(yín)行称(chēng)为推动存款利率(lǜ)市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存款(ku1lb等于多少斤kg，10lb等于多少斤ǎn)产品执行(xíng)利率进行调整，调整产(chǎn)品(pǐn)为通知存款(kuǎn)、单位协定(dìng)存(cún)款。

　　调(diào)整后，桂(guì)林银行一天通知存款、七(qī)天通知存款执行利(lì)率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称，通知存款按支取日(rì)挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之(zhī)后支取的通(tōng)知存款业务(wù)按照调整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单(dān)位(wèi)协(xié)定(dìng)存款利率调整后(hòu)执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中，平(píng)安银行(xíng)也公告了关于平安银行智能存款-通知存款产品调(diào)整的公告。平安银行一天与七(qī)天通(tōng)知存款（起存(cún)1lb等于多少斤kg，10lb等于多少斤金额5万及以上）执行利率按(àn)照区(qū)域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)调整后的执行利率较(jiào)基(jī)准利率上(shàng)浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率则(zé)较基准利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产(chǎn)品。

　　根据(jù)此前(qián)消(xiāo)息(xī)，相(xiāng)关部门通知(zhī)，对(duì)协定存(cún)款和(hé)通知(zhī)存(cún)款自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有(yǒu)银行（四(sì)大行）执(zhí)行基准利率(lǜ)加10BP，其(qí)他金融(róng)机构(gòu)执行基准利(lì)率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消(xiāo)息看(kàn)，四川天府(fǔ)银行(xíng)、桂林银行协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)、通(tōng)知存款(kuǎn)调整后，两类存款执行利(lì)率均为自(zì)律上限。另外(wài)，平安银行除杭(háng)州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为(wèi)自律上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述(shù)官宣调整的(de)银行两类存款执行利率降(jiàng)幅不尽(jǐn)相同。其中，桂(guì)林(lín)银行(xíng)通知(zhī)存款各期限存款产品利(lì)率(lǜ)、单位协定存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林(lín)银行1天、7天通知存(cún)款以及(jí)协(xié)定存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人员对财联(lián)社记(jì)者介绍，目(mù)前（未调整前），该行(xíng)1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执(zhí)行利(lì)率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府(fǔ)银行(xíng)1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月(yuè)6日起(qǐ)对1天智能存款-通(tōng)知存(cún)款利率进行调整，调整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平(píng)安银行江苏部分分行的执(zhí)行利率较此前1lb等于多少斤kg，10lb等于多少斤下调10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律上限调整新规(guī)，招(zhāo)商证券银行业首(shǒu)席分(fēn)析师(shī)廖(liào)志明(míng)曾预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基准利率，但(dàn)有大(dà)行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率最高可达(dá)2.00％，高于(yú)此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大(dà)行(xíng)客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协定存款是指企业与(yǔ)我行(xíng)签订协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)合(hé)同(tóng)，开立银行结算账户，约定期限(xiàn)，并商定账户基本额度，银(yín)行对基本额(é)度内存款按(àn)活期存款利率(lǜ)计息，超过基本额度的部(bù)分，按协(xié)定存款利率支付(fù)利息的(de)一种存款(kuǎn)。协(xié)定存(cún)款分为普通型协定存款和传统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款分(fēn)为(wèi)一(yī)天通知存款和七天通知存款，支取时通过手机(jī)银行或网上银行等渠道提(tí)前一天或七天通知银(yín)行，即可按实(shí)际(jì)存期及支取日相应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定(dìng)存款(kuǎn)性质介于活期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款按普通活(huó)期(qī)利率计付(fù)利息(xī)，剩余部分(fēn)按协定(dìng)存款(kuǎn)利率计付利(lì)息，只面向企业办理，期(qī)限(xiàn)最(zuì)长(zhǎng)为1年。通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)协定存(cún)款在银行存款中(zhōng)占比不高(gāo)，以四大(dà)行(xíng)的单位通知存款为例，常年(nián)只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存(cún)款和(hé)协定存款一般(bān)都要(yào)求最(zuì)低(dī)起存金(jīn)额(é)，门槛相对较高(gāo)；此外通(tōng)知存(cún)款和(hé)协定(dìng)存款(kuǎn)实际上是针(zhēn)对特定(dìng)存取(qǔ)需求的客(kè)户(hù)，面向的范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两类存(cún)款利率调整对老百姓(xìng)有何影响？有市场观(guān)点认(rèn)为，降息一方面(miàn)有利于刺激消费以及(jí)缓(huǎn)和企(qǐ)业经(jīng)营(yíng)压力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存(cún)款基本上以对(duì)公(gōng)活期存款为主，对(duì)一般老百姓的(de)影响不大(dà)。对于企(qǐ)业来说，会有(yǒu)一(yī)定的利息(xī)损失，但若存贷款利率都能有所下调(diào)，也有助于刺激企业投资并降低融资成(chéng)本。

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