协(xié)定存款、通知(zhī)存款利率上限调整(zhěng)新规(guī)即将(jiāng)落地。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日起调整(zhěng)协定(dìng)存款和(hé)/或通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利率的通知，从调整情(qíng)况来看，执行(xíng)利率多调(diào)整为新规的自律上限，相(xiāng)较(jiào)于此前下调(diào)幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自律(lǜ)上限调(diào)整新规，银(yín)行业券商分析师认为(wèi)，对于规范协定(dìng)存款定价秩(zhì)序作用较大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争(zhēng)，合力压(yā)降银(yín)行负(fù)债成(chéng)本。预(yù)计新规则会普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的(de)影响(xiǎng)相对很小。另(lìng)外，协(xié)定存(cún)款属于对(duì)公(gōng)业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的(de)存款门槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款和通知存款基本以(yǐ)对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定(dìng)存(cún)款利(lì)率 执(zhí)行利率多为自律上限

　　具体来(lái)看(kàn)，四川天府银(yín)行(xíng)称，将于2023年(nián)5月15日0时起调(diào)整人民(mín)币(bì)通知存(cún)款及协定存款产品(pǐn)执行利率。其(qí)中，协定存款为执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存款执行利(lì)率为1.00％，七(qī)天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在今日发布(bù)关(guān)于调整部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行(xíng)利率的公告。桂林银行称(chēng)为(wèi)推动存款(kuǎn)利率市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产(chǎn)品执行利(lì)率进行调(diào)整，调(diào)整产(chǎn)品为通(tōng)知存款、单位(wèi)协定(dìng)存款。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银行一天(tiān)通知存款、七天通知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通(tōng)知(zhī)存款按支取日挂牌(pái)公告的相应利率水平和(hé)实际存期计息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支(zhī)取的通(tōng)知存款业务(wù)按照调整后挂牌利(lì)率执(zhí)行(xíng)。另外，单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率调(diào)整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行(xíng)中，平安银行(xíng)也公(gōng)告了关(guān)于平安银行智能存款-通(tōng)知存款产(chǎn)品调整(zhěng)的公告(gào)。平安银行一天与七天通知存款（起存金(jīn)额(é)5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调(diào)整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执(zhí)行利(lì)率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根(gēn)据此(cǐ)前消息，相关部门通(tōng)知(zhī)，对协定存款和(hé)通知存款自(zì)律上限(xiàn)进行调整，其中，国(guó)有银行(xíng)（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其(qí)他金(jīn)融机构执行基(jī)准利率加20BP，该(gāi)调(diào)整将(jiāng)自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消(xiāo)息看，四(sì)川天府银行、桂林银行协定存款、通知存(cún)款调整后，两类存款执(zhí)行利(lì)率均为自律上限。另外，平(píng)安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分行(xíng)外(wài)，通知存(cún)款调整后南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利率也为自(zì)律(lǜ)上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整的银行两类存款执行利(lì)率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林(lín)银行通(tōng)知存款各期限存(cún)款产品利率、单位协定存(cún)款利率均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款以(yǐ)及协定存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府(fǔ)银(yín)行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾(céng)在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月(yuè)15日即(jí)将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分分行的执行(xíng)利率(lǜ)较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，招商证券银行业首席(xí)分析(xī)师廖(liào)志明曾预计(jì)新(xīn)规则(zé)会普遍降(jiàng)低中小行协定存(cún)款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天期(qī)通知存(cún)款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低于(yú)基(jī)准利(lì)率(lǜ)，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率(lǜ)最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利(lì)率高(gāo)于此次新规利率上限。另(lìng)外(wài)，也有(yǒu)一股(gǔ)份(fèn)行7天(tiān)期(qī)智能通知存款利(lì)率(lǜ)最高可(kě)达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行(xíng)客服(fú)对财联社记者介绍，单位协定(dìng)存款是指企业与我行签订协定存(cún)款(kuǎn)合同，开立银行结算账户(hù)，约定(dìng)期(qī)限，并商定账户基本额度，银(yín)行(xíng)对基本(běn)额度内(nèi)存款(kuǎn)按活期存(cún)款(kuǎn)利率计息，超过基本(běn)额度的部分，按协定存款利率支付利(lì)息的一(yī)种存款(kuǎn)。协定存款分(fēn)为(wèi)普通型协定存款和(hé)传(chuán)统型(xíng)协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一天(tiān)通知存(cún)款和七天通知存款，支取时(shí)通过手机(jī)银(yín)行或(huò)网上银(yín)行等渠(qú)道(dào)提前一(yī)天或七天通知银(yín)行，即可按(àn)实际存期及支取(qǔ)日相应币种档次利率计付利(lì)息。

　　民(mín)生证券分析师(shī)表示，协(xié)定存款性质介于(yú)活(huó)期(qī)和芹菜榨汁要开水焯一下吗，芹菜榨汁用生的好还是熟的好定(dìng)期存款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期(qī)利率计付利息(xī)，剩余部分按协定存款利(lì)率计付利息，只面(miàn)向(xiàng)企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通知存(cún)款和协定存款在(zài)银(yín)行存款中占(zhàn)比不高，以(yǐ)四大行芹菜榨汁要开水焯一下吗，芹菜榨汁用生的好还是熟的好的单位通(tōng)知(zhī)存款为例，常(cháng)年只(zhǐ)占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般(bān)都要求最低起存金额，门(mén)槛(kǎn)相对较高；此外通(tōng)知存款和协定存(cún)款(kuǎn)实(shí)际上是针对特定存取需求(qiú)的客户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影响？有市(shì)场观点认为，降息一方(fāng)面有利于刺激(jī)消费以及缓和企业(yè)经营压力，但另(lìng)一(yī)方面老百姓手里的存款收益缩水了(le)，怎么看待(dài)双方(fāng)观点？粤(yuè)开(kāi)证(zhèng)券分(fēn)析师罗志恒表(biǎo)示，协定(dìng)存款属于(yú)对公业务，通(tōng)知存款既有对公业务(wù)，也有个人(rén)业务，但都有一定(dìng)的存(cún)款门槛。总体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基本上以对公(gōng)活期(qī)存款为主，对(duì)一般老百姓的(de)影响不大。对于企业来说，会(huì)有一(yī)定的(de)利息损失(shī)，但若存贷款利率都(dōu)能有所下调，也有(yǒu)助(zhù)于刺激企业(yè)投(tóu)资并降低融资成本。

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