协定存款、通知存款(kuǎn)利率上限调整新规即将落地(dì)。今(jīn)天，多(duō)家银行提前(qián)公告了关于自5月15日起调(diào)整协定存款和/或通(tōng)知存款执行利率的(de)通知(zhī)，从调整情况来看(kàn)，执行利率多(duō)调(diào)整为新(xīn)规(guī)的(de)自律上(shàng)限(xiàn)，相较于此(cǐ)前下调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律上限调整新规，银行业券商分(fēn)析师认为，对于规范协定存款定价(jià)秩序作用较(jiào)大，减少(shǎo)存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降(jiàng)银行负(fù)债成(chéng)本。预计新(xīn)规则(zé)会普遍降低中小行协(xié)定存(cún)款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但对大行(xíng)及部(bù)分股份行的(de)影响相对很(hěn)小。另外，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有对(duì)公业(yè)务(wù)，也有个人(rén)业务，但都(dōu)有一(yī)定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存(cún)款和通知存款基(jī)本以对公活(huó)期存款为(wèi)主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行官(guān)宣下调通知、协定存(cún)款利率 执行(xíng)利率多为(wèi)自律上(shàng)限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称(chēng)，将(jiāng)于2023年(nián)5月15日0时起调整人民(mín)币(bì)通(tōng)知存款及(jí)协定(dìng)存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行(xíng)也在今日发(fā)布(bù)关于调(diào)整部分存款(kuǎn)产品执行利率的(de)公(gōng)告。桂林银行称为推动存款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存款产品执(zhí)行(xíng)利(lì)率进行调(diào)整，调整产品为通知(zhī)存款、单位协定存(cún)款。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林银行一天(tiān)通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知(zhī)存款按(àn)支取日挂牌公告的相(xiāng)应利(lì)率水平和实际存期计息，5月1凶猛的意思是什么 凶猛的近义词5日（含）之后支(zhī)取(qǔ)的(de)通知存款业务按照调(diào)整后挂牌利率(lǜ)执行(xíng)。另外，单位(wèi)协定存(cún)款利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中，平安银行也(yě)公告了关于(yú)平安银行智能(néng)存款-通知存款(kuǎn)产品(pǐn)调(diào)整的公(gōng)告。平安银行(xíng)一天与七天通知(zhī)存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整后(hòu)的执行利率(lǜ)较基准利率上(shàng)浮点数(shù)为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示(shì)，自(zì)5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通知，对(duì)协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)自(zì)律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四(sì)大行）执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融机(jī)构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天(tiān)府银行、桂(guì)林银行协定存款(kuǎn)、通知存款调(diào)整后(hòu)，两类存款(kuǎn)执行利率均为(wèi)自律上限。另外，平安银行(xíng)除(chú)杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后(hòu)南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率也为自律上限，即基(jī)准利(lì)率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调(diào)整的(de)银(yín)行两类存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存款各(gè)期(qī)限存款(kuǎn)产品利(lì)率、单位协定存(cún)款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林(lín)银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存(cún)款以(yǐ)及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员(yuán)对财联社记者介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月(yuè)15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各(gè)分(fēn)行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)利率进行调整，调整后(hòu)为(wèi)较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏(sū)部分分行的执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)较(jiào)此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律(lǜ)上限调(diào)整(zhěng)新规，招(zhāo)商证券银行业首席分析(xī)师廖志明曾预计新规(guī)则(zé)会普遍降低中小行协(xié)定存(cún)款及(jí)通知存款利率，但对大行及部(bù)分股(gǔ)份行的影(yǐ凶猛的意思是什么 凶猛的近义词ng)响相对很小。

　　从(cóng)大(dà)行(xíng)来看，目(mù)前六大(dà)行1天、7天期通(tōng)知存(cún)款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期通知存款利(lì)率(lǜ)最高(gāo)可(kě)至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率(lǜ)最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利率(lǜ)上(shàng)限。另外，也(yě)有(yǒu)一股份行7天期智(zhì)能通知存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存(cún)款，一家(jiā)大行客(kè)服对财(cái)联社记者介绍，单位协定存(cún)款是指企业与(yǔ)我行(xíng)签订协定(dìng)存(cún)款合同，开(kāi)立银(yín)行结(jié)算账(zhàng)户，约定期限，并商定账户(hù)基本(běn)额(é)度，银行对(duì)基(jī)本额(é)度内存款按(àn)活期(qī)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)计息，超过基(jī)本额度的部(bù)分(fēn)，按协(xié)定存(cún)款利率支付利息的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定存款(kuǎn)分为普通(tōng)型(xíng)协定存款和传统型协定(dìng)存(cún)款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一天通知存款和七天通知(zhī)存款，支取时通过(guò)手机银行(xíng)或网上银行等渠(qú)道提前(qián)一天或七(qī)天通知(zhī)银行，即可按实际存期及支取日相应币种档次(cì)利(lì)率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定存款性质(zhì)介(jiè)于活期和(hé)定期存款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金(jīn)额存款按(àn)普(pǔ)通活期利率计付利息(xī)，剩(shèng)余部分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办(bàn)理，期(qī)限最(zuì)长为1年。通知存款和协(xié)定存款在银行(xíng)存款中占比不(bù)高，以(yǐ)四大行的单位通知存(cún)款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般都要求最低(dī)起存(cún)金额，门槛(kǎn)相对较高；此(cǐ)外通知存(cún)款和(hé)协定存款(kuǎn)实(shí)际(jì)上是针对(duì)特定(dìng)存(cún)取需求(qiú)的客户，面向的(de)范围有限。

　　两(liǎng)类(lèi)存款利率(lǜ)调整对老(lǎo)百姓(xìng)有(yǒu)何(hé)影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一(yī)方(fāng)面有利(lì)于刺激消费以及缓和(hé)企业(yè)经营压力，但另(lìng)一方面(miàn)老(lǎo)百姓手(shǒu)里的存款收益缩水了，怎么看待(dài)双方观点(diǎn)？粤开证券(quàn)分(fēn)析师罗(luó)志(zhì)恒表示，协定(dìng)存(cún)款属于(yú)对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务(wù)，也(yě)有个人业(yè)务(wù)，但都(dōu)有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本上以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。对(duì)于企业(yè)来说，会有一定的利息损(sǔn)失，但若存贷款(kuǎn)利率(lǜ)都能有(yǒu)所下调，也有(yǒu)助于(yú)刺激企业投资并降低(dī)融资成本。

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