金融界5月4日消息 据银(yín)保监会(huì)官微，2022年银保监会(huì)持续引导保险业回归保障本源，提升服务实体经济(jì)和人民群众质效，加强风(fēng)险防范化解(jiě)能(néng)力，保(bǎo)险业偿(cháng)付能(néng)力指标维持在(zài)合理区间(jiān)，风(fēng)险总体可控。

　　2022年，我国保险(xiǎn)业(yè)原(yuán)保险保费收入(rù)4.7万亿元，同比增(zēng)长4.6％。其中，财产(chǎn)险业务原保险保费收入(rù)1.3万亿元(yuán)，同比增长8.9％；人身险业务原保(bǎo)险保费(fèi)收入3.4万亿(yì)元(yuán)，同比(bǐ)增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保险(xiǎn)业综合偿付能力充足(zú)率为196％，远高于100％的达标线。其中，财产险公司、人身险公司(sī)和(hé)再(zài)保险(xiǎn)公司(sī)的综合偿付能力充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关(guān)情况如下(xià)：

　　一、完善(shàn)偿付能力监管制度体系

　　（一(yī)）实施偿付能力新(xīn)规则，引导保险业支持(chí)实体(tǐ)经济、资本(běn)市场发展。推进《保险公司偿付(fù)能力监管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工(gōng)作(zuò)，确保新旧规则(zé)平稳过渡。规则Ⅱ实施以(yǐ)来，在(zài)引导保险(xiǎn)业服(fú)务实体经济、支持资本市场发展方面取得积极成效。一(yī)是规则Ⅱ对(duì)绿(lǜ)色债券、科(kē)技创新、出口信用保险、农业保险和专属(shǔ)商业养老保险产品(pǐn)等(děng)给予最低资本10％的折扣，有效促(cù)进保(bǎo)险业(yè)提升服务实体(tǐ)经济能力，增强服务实体经济(jì)质效。二(èr)是规则Ⅱ对保险资(zī)金投资大盘蓝筹股和公开(kāi)募集基(jī)础设施证券投资基金(jīn)（公募REITs）分别给予(yǔ)最(zuì)低资(zī)本5％和20％的折扣(kòu)，对投资(zī)符(fú)合条件的银(yín)行股给予减值豁(huō)免(miǎn)的优惠(huì)政策(cè)，支持保险业参与(yǔ)资本(běn)市场改革，维护资本(běn)市场健康平稳发展。

　　（二）修订(dìng)发布《保险保障基金管理办法》，增加风(fēng)险处置(zhì)资源。会同财政部、人民银行(xíng)对2008年颁布施行(xíng)的保险(xiǎn)保(bǎo)障(zhàng)基(jī)金管理办法(fǎ)进(jìn)行了修订，提高了(le)保险保(bǎo)障基(jī)金(jīn)费(fèi)率(lǜ)，明确财产险和人(rén)身险(xiǎn)保障(zhàng)基金(jīn)融通机制，增加风险处置资(zī)源，同(tóng)时(shí)完善(shàn)了保险保障基(jī)金的救(jiù)助规(guī)定(dìng)和(hé)相关监(jiān)督管理措施。

　　（三）完善(shàn)偿付能力监管评估体(tǐ)系。修订发布《保险公司(sī)风险综(zōng)合评级(jí)（分类监管）评价标准》，强化定量指标与定性监管相结合，提高风(fēng)险(xiǎn)综(zōng)合评级制度(dù)科学性。每季度对(duì)公司(sī)风险进(jìn)行全面评(píng)价，形(xíng)成(chéng)“评级、通在办公室做剧烈运动，卫生间做剧烈运动报、约谈、整改”的闭环工作机制(zhì)。

　　（四(sì)）积极推进保(bǎo)险公司发行无固定期(qī)限资本债券有关工作。会同人民银行联合发(fā)布《关于(yú)保险公司发行无固定(dìng)期限资(zī)本债券有关(guān)事项的通知》，拓宽保险(xiǎn)公司资本补(bǔ)充渠道(dào)。

　　二、2022年(nián)保险业运(yùn)行平稳(wěn)

　　（一）保费收入稳(wěn)步增长。2022年，我国(guó)保险业(yè)原保险保费(fèi)收(shōu)入4.7万(wàn)亿元，同比(bǐ)增长4.6％。其中，财产险业务(wù)原保(bǎo)险保费收(shōu)入1.3万亿元，同(tóng)比增长8.9％；人(rén)身险业务原保险(xiǎn)保费收入3.4万(wàn)亿(yì)元，同(tóng)比增长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付能力充足率指标(biāo)保(bǎo)持在合理区间。2022年(nián)末(mò)，保险业综合偿付能力充足率为196％，远高(gāo)于100％的达标线(xiàn)。其中，财产险(xiǎn)公司、人身险公司和再保险(xiǎn)公司的(de)综合偿付能(néng)力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结(jié)果整体保持稳(wěn)定。2022年末(mò)，保(bǎo)险业风险综合评级结果为：风险小的A类(lèi)公司49家，风险(xiǎn)较小的B类公(gōng)司104家；风险(xiǎn)较大的C类(lèi)公(gōng)司（即中风险公(gōng)司）16家(jiā)；风险严重的D类公司（即(jí)高风险公司）11家(jiā)。

　　三、稳妥有序化解(jiě)风险

　　（一(yī)）持续加强(qiáng)偿(cháng)付能(néng)力风险监管和穿透式监管。一(yī)是持续加(jiā)强(qiáng)行(xíng)业偿付能力风险监测。全年(nián)召(zhào)开四次偿付能力监管(guǎn)委(wěi)员会季度(dù)工作(zuò)会议，分析研判保险业(yè)偿付能力和风险(xiǎn)状况。深入开(kāi)展市(shì)场(chǎng)调研，指导(dǎo)协同各银保监局做实(shí)偿付能(néng)力(lì)风险监测工作(zuò)，不断加强(qiáng)偿(cháng)付能力分析预警(jǐng)能力。二(èr)是启(qǐ)动(dòng)2022年度(dù)保险(xiǎn)公司偿(cháng)付能力(lì)风险(xiǎn)管理能力(lì)监管(guǎn)评估工(gōng)作。组织对70家保(bǎo)险(xiǎ在办公室做剧烈运动，卫生间做剧烈运动n)公司开(kāi)展现场(chǎng)评估，推动(dòng)公司健全(quán)风险(xiǎn)管(guǎn)理机制、提升(shēng)行(xíng)业风(fēng)险管理能力。三是(shì)贯彻(chè)落实中央巡视整改和(hé)中央审计委有关要求，强化财会监督。对2家保险公司开(kāi)展财会专(zhuān)项检查，对(duì)22家保险公司开展财会(huì)或偿(cháng)付(fù)能力数(shù)据(jù)真实性检查，对4家公司典型问题公(gōng)开通报，强(qiáng)化监管刚性约束，夯实风(fēng)险监(jiān)测数据基础。

　　（二）防范化解重点公司风险。一(yī)是稳妥有序(xù)推进高风险机(jī)构风险处置工作。如期完成“明天系”保险机(jī)构接管。创新(xīn)处置模式，建立风险处置专项(xiàng)工作机(jī)制(zhì)，成立专班或专责(zé)组推动高风险机(jī)构风险化解，推动地方政府落实(shí)属地责任，制(zhì)定(dìng)风险处置方(fāng)案(àn)。对高(gāo)风(fēng)险机构实行(xíng)贴身监管，防范流动性、涉众事件等(děng)风险隐患。二是对偿付(fù)能力不达标和出(chū)现偿付(fù)能力风险苗头(tóu)的(de)公司(sī)，及时采取(qǔ)监管(guǎn)约谈、风险提示、现场督导(dǎo)等多种(zhǒng)方式(shì)，督促公司采取有效措施改(gǎi)善偿付能力。2022年，全系统就偿付能力相关风(fēng)险对保险公司进行监管谈话(huà)128家次(cì)，发送(sòng)监管风险提示函(hán)65家次，下(xià)发监管(guǎn)意见书(shū)22家次，采取行政监管措施5家次，要求11家(jiā)次保险公司提(tí)交预防(fáng)偿(cháng)付能(néng)力充足(zú)率恶(è)化或完善风险(xiǎn)管(guǎn)理计划(huà)。

　　（三）补齐制度短板(bǎn)，支持保险公司补充资本(běn)。一是(shì)补(bǔ)齐(qí)监管短板。发(fā)布《银(yín)行保险机构关(guān)联交易(yì)管理办(bàn)法(fǎ)》，规范保险公(gōng)司(sī)关联交易行为。开(kāi)展(zhǎn)股(gǔ)权和(hé)关联交(jiāo)易(yì)专项(xiàng)整(zhěng)治，加强穿透(tòu)监管，严防内部人(rén)控制(zhì)和大(dà)股(gǔ)东操(cāo)纵。公开通报并及时清退第5批违(wéi)法(fǎ)违(wéi)规股东(dōng)，强化股东(dōng)约(yuē)束。发布《保险资产管理公司管理规定(dìng)》，规范保险(xiǎn)资金运用行为，加强保险资金投(tóu)资非标资产的风险(xiǎn)排查(chá)，防范资金运用风险。发(fā)布《人身保险产(chǎn)品(pǐn)信息披露管(guǎn)理办法》，分两批(pī)次对40余家(jiā)公司的产品设计、定(dìng)价(jià)、条款表述等问题进行公开通报(bào)，规范(fàn)市场秩(zhì)序(xù)。二(èr)是支持保险公司(sī)通过适当途径补充资本金(jīn)。2022年(nián)，支持保险行业通过市(shì)场(chǎng)化方式补充资(zī)本540.47亿元，其中(zhōng)20家保险(xiǎn)公司股东增资412.67亿元(yuán)，10家保(bǎo)险公司发行资本(běn)补充债127.80亿元。

　　（四）从严(yán)查处保险业违(wéi)法违规行为。2022年，全系统对保(bǎo)险机构共作出行政处罚(fá)决定2562件，处罚保(bǎo)险机构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿(yì)元，提高违法违(wéi)规成本(běn)，有效防(fáng)控合规风(fēng)险。

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