金融界5月4日消(xiāo)息 据银保监会(huì)官(guān)微，2022年银保监(jiān)会持续引导保(bǎo)险业回归保(bǎo)障本源，提升(shēng)服务实体(tǐ)经(jīng)济(jì)和人(rén)民群(qún)众质效，加强风险防(fáng)范化解(jiě)能力，保险业偿付(fù)能力(lì)指标维持在合(hé)理区间，风(fēng)险总体可控。

　　2022年，我(wǒ)国保险业原保险保(bǎo)费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务(wù)原保险保费收入1.3万亿(yì)元(yuán)，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保险保(bǎo)费收入3.4万亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　2022年末，保(bǎo)险业综合偿付(fù)能力(lì)充足(zú)率为196％，远高于100％的达标线。其中，财产(chǎn)险公司、人身险公司和(hé)再(zài)保险公(gōng)司的(de)综合偿(cháng)付能(néng)力充(chōng)足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能力监(jiān)管制度(dù)体系(xì)

　　（一）实施偿付能力新(xīn)规则，引导保险业支持实体经济、资本市场发展。推进《保(bǎo)险公司(sī)偿付能力(lì)监管规则（Ⅱ）》（简称规(guī)则Ⅱ）实(shí)施工作(zuò)，确保新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实(shí)施以来，在引导保险业服务实体(tǐ)经济、支持(chí)资本市场发展方面取(qǔ)得(dé)积极成效。一(yī)是规则Ⅱ对绿色债券、科(kē)技创(chuàng)新、出口(kǒu)信用保险、农业保险和专属(shǔ)商业养老保险产品等(děng)给予最低资本10％的(de)折扣(kòu)，有效促进保险业提升服务实体经济能力，增强(qiáng)服务实体经济(jì)质(zhì)效。二是规则(zé)Ⅱ对保险资金投资(zī)大盘蓝(lán)筹股和(hé)公(gōng)开募集(jí)基础设(shè)施(shī)证(zhèng)券投资(zī)基(jī)金（公募REITs）分别给予(yǔ)最低资本5％和20％的折(zhé)扣，对(duì)投资符合(hé)条件(jiàn)的银行股(gǔ)给予减值(zhí)豁(huō)免的优惠政策，支持保险业参与资本市(shì)场(chǎng)改革，维护(hù)资本市场健康平稳(wěn)发展。

　　（二(èr)）修(xiū)订发布《保险保(bǎo)障基金(jīn)管理办法(fǎ)》，增加风险(xiǎn)处置资源。会同财政部、人民银行对2008年(nián)颁布施(shī)行的保(bǎo)险保障基金管理办法进行了修(xiū)订，提(tí)高了(le)保险保障基金(jīn)费(fèi)率(lǜ)，明(míng)确(què)财产险和人身险保障(zhàng)基(jī)金融通(tōng)机(jī)制，增加风险处置资源，同(tóng)时(shí)完(wán)善了(le)保险保障(zhàng)基金的救助(zhù)规(guī)定和相关监督管(guǎn)理措施。

　　（三）完善(shàn)偿付能(néng)力监管评(píng)估体系。修订发布(bù)《保险公(gōng)司风(fēng)险综合评级（分类(lèi)监(jiān)管(guǎn)）评价标(biāo)准(zhǔn)》，强化定量指标与(yǔ)定性监管(guǎn)相结合，提高风险综合评(píng)级制度科学性。每(měi)季度对公司风险进行全面评价，形成“评级、通报、约谈(tán)、整改”的(de)闭环工(gōng)作机制(zhì)。

　　（四）积极推进保险(xiǎn)公司(sī)发行(xíng)无固定期限(xiàn)资本债券(quàn)有关工作(zuò)。会(huì)同(tóng)人民银行联合发布《关(guān)于保险公司发行无固定期(qī)限资(zī)本债券有关事项的(de)通知》，拓宽保险(xiǎn)公司资(zī)本补充渠道。

　　二、2022年保(bǎo)险业(yè)运行平稳

　　（一(yī)）保费收入(rù)稳步增长。2022年，我国保险业原保险保费收(shōu)入4.7万(wàn)亿元(yuán)，同比增长4.6％。其中，财产险业务原保险保(bǎo)费(fèi)收入1.3万亿元(yuán)，同比增长8.9％；人(rén)身险业务原(yuán)保险(xiǎn)保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指标保持在合(hé)理区间。2022年末，保险业综合偿付能(néng)力充足率为(wèi)196％，远高(gāo)于100％的达标线(xiàn)。其(qí)中，财产(chǎn)险公司、人身险公司(sī)和(hé)再保险公司的综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合评(píng)级结果(guǒ)整体保持(chí)稳定。2022年末，保(bǎo)险业(yè)风险综合评级(jí)结果为：风险(xiǎn)小的A类公司49家(jiā)，风险(xiǎn)较小的(de)B类公司104家；风险较(jiào)大(dà)的C类公司(sī)（即中风(fēng)险公(gōng)司）16家；风(fēng)险严重(zhòng)的D类公司(sī)（即(jí)高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险(讳疾忌医的故事简短，讳疾忌医的故事和寓意xiǎn)

　　（一(yī)）持(chí)续加强(qiáng)偿付能力风险(xiǎn)监管和穿透(tòu)式监管。一是持续加(jiā)强行业(yè)偿付能力风险监测。全年召开四次偿付(fù)能力监管委(wěi)员会季度工作会(huì)议，分析研判保险业偿付能力(lì)和风险(xiǎn)状况。深入开(kāi)展市场调研，指导(dǎo)协同各银(yín)保监局做(zuò)实偿付能力风险监测工作(zuò)，不断加强偿付能力(lì)分析预警能(néng)力。二(èr)是启(qǐ)动2022年度保险公(gōng)司(sī)偿付能力风险管理(lǐ)能力监(jiān)管评(píng)估工作。组织对(duì)70家保险公司开展现场评估，推动公司(sī)健全(quán)风险管理机(jī)制(zhì)、提升行业风(fēng)险管理能力。三是贯彻落(luò)实中央巡视整(zhěng)改和(hé)中央审计(jì)委有关要(yào)求，强化财(cái)会(huì)监督(dū)。对2家保险公司开展财会专项检查，对22家保险公司开展财会(huì)或偿付能(néng)力数据(jù)真实(shí)性检查，对4家公司典型问题公开通报，强化(huà)监管(guǎn)刚(gāng)性约束，夯(hāng)实(shí)风险(xiǎn)监测数据(jù)基础。

　　（二(èr)）防范化解重点公司风险(xiǎn)。一(yī)是稳妥有序推进高风险机构风险处置工作(zuò)。如期完(wán)成“明(míng)天系”保险机(jī)构(gòu)接管。创新处置模式，建立风(fēng)险处置专项工作机制(zhì)，成立专班或专责组推动(dòng)高风险机(jī)构(gòu)风险化解，推动地方政府落(luò)实属地(dì)责任，制定(dìng)风险处置(zhì)方案(àn)。对高风(fēng)险(xiǎn)机构实行贴(tiē)身监(jiān)管，防范流动性、涉众事件等风险隐(yǐn)患。二是(shì)讳疾忌医的故事简短，讳疾忌医的故事和寓意对偿付能力不(bù)达标和出(chū)现偿付能力风(fēng)险苗头的公(gōng)司，及时采取监管约谈、风险提示、现场督导等多种方(fāng)式，督促公司采取有(yǒu)效措施改善偿付能力。2022年，全系统就偿付能力(lì)相关风险对保(bǎo)险公司(sī)进行监管谈话128家次，发送监管风险提示(shì)函65家次，下发(fā)监(jiān)管意(yì)见书22家次(cì)，采取行政监管措施5家次，要求11家次保(bǎo)险公(gōng)司(sī)提(tí)交预(yù)防偿付(fù)能力充足(zú)率恶化或完善风险(xiǎn)管理计划。

　　（三）补齐(qí)制(zhì)度短板，支(zhī)持保险公(gōng)司补充(chōng)资本。一(yī)是补(bǔ)齐监管(guǎn)短板。发布《银行(xíng)保险机构关联(lián)交易管理办(bàn)法》，规范保险公司关(guān)联交易行为。开展股权和关联交易专(zhuān)项整治，加强穿透监管(guǎn)，严防内部人控制和大股东操纵。公开(kāi)通报并及时清退第(dì)5批违法违规股(gǔ)东，强化股东约束。发布《保险资产管理公(gōng)司(sī)管(guǎn)理规(guī)定(dìng)》，规范保(bǎo)险资金运用行为，加(jiā)强保险资金投(tóu)资非标资产的风险排查，防范(fàn)资金运用风险。发布《人身(shēn)保险产品(pǐn)信息披露管理(lǐ)办法》，分(fēn)两批次对40余家公司(sī)的(de)产品设计、定价、条款表(biǎo)述(shù)等问题进行公开通报，规(guī)范市场秩(zhì)序(xù)。二是支持保险(xiǎn)公司(sī)通过适当途径补(bǔ)充资(zī)本(běn)金(jīn)。2022年，支持保险行业通过市场化方式补(bǔ)充资(zī)本540.47亿(yì)元(yuán)，其(qí)中20家保险(xiǎn)公司股东增资412.67亿(yì)元，10家保险公司发行资本补(bǔ)充债127.80亿元(yuán)。

　　（四）从严查处保险业(yè)违法违规行为。2022年(nián)，全系统对(duì)保险机构共作(zuò)出行(xíng)政处罚(fá)决定(dìng)2562件，处(chù)罚保险机构(gòu)1424家次、人(rén)员(yuán)1939人次，罚没3.1亿元(yuán)，提高违法违规成本，有效防控合规(guī)风险(xiǎn)。

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