绿贷规模突破30万亿元投放难在“成色”信息差

绿色信贷作为各类绿色金融(róng)产品中最(zuì)核心(xīn)、规模(mó)最大的品类，近年来规模一直保持高速(sù)增长。上市银行近日发布的2023年报显(xiǎn)示(shì)，2023年末，国有(yǒu)大行(xíng)、股份行继(jì)续发挥绿色贷款主力军作用，绿色(sè)贷款盘子越来越(yuè)大，总规模(mó)达到20余万(wàn)亿元。同时(shí)，一些地方(fāng)性中小(xiǎo)银行(xíng)也在绿色贷款高二生活作文领域实现较(jiào)快增速。

业内(nèi)人士认为，绿色贷款产品同质化严重、与“绿色”产(chǎn)业和“转(zhuǎn)绿”产业的实际融资需求存在较大资金缺口；企业信息披露不充分，银行难以获得企业“绿色成色”的准(zhǔn)确信息，“漂绿”“洗(xǐ)绿”现(xiàn)象仍存在。这些(xiē)问题的解决(jué)需要多方共同发(fā)力，推(tuī)动绿色信贷走实走深，真正凸(tū)显绿色发展底色。

增长保持高速

绿色(sè)贷款在(zài)我国绿色金融体系中占据至关重要地位，是实体经济绿(lǜ)色(sè)低碳发(fā)展的重要资金来源。根据已披露的上(shàng)市公(gōng)司2023年报，多家银行2023年(nián)末绿色信(xìn)贷余额创历史新高，增速显著快于贷款整(zhěng)体增速。

截至2023年末，工商银(yín)行、农(nóng)业银行、中国银(yín)行、建设银行、交(jiāo)通银行和邮储银行(xíng)六大行绿(lǜ)色信贷(dài)规模近18万亿元。

具体来(lái)看，截至2023年末(mò)，工商银行绿色贷款规模近5.4万亿元，同比增长 35.7%。农业银行绿(lǜ)色信贷余额突破4万亿(yì)元(yuán)，同比增长50.1%。建设银行(xíng)、中国银行绿色(sè)信贷(dài)余额均超3万亿元(yuán)，分别为3.88万亿元、3.11万亿元，比上年末分别增长41.2%、56.3%。交通银行绿色贷款余额超8200亿(yì)元，同比增长29.4%；邮储银行绿色贷款余额6300余亿元，较上年末增长28.5%。

股份行(xíng)中，截(jié)至2023年末，兴业银行绿色(sè)贷款余额突破8000亿(yì)元，规模在股(gǔ)份行中位列第一，较上(shàng)年(nián)末增长27%。此外，中信(xìn)银行、招商(shāng)银行绿色贷款余额均在4000亿元以上(shàng)，同比增(zēng)速分别为37.4%、26%。光大银行绿色贷款余额突(tū)破3000亿元，同比增长57.4%。民生银行、浙商银行绿(lǜ)色贷款余额均在2000亿元以上，同比增速分别为46.9%、39.4%。平安银行绿色贷款余额近1400亿元，较上年末增长(zhǎng)27.2%。

而据此前中国人民银行发(fā)布的数(shù)据(jù)，截至(zhì)2023年末，我国本外币绿色贷款余额30.08万亿元，同比增长36.5%，高于各项贷款增速26.4个百分点。由此可见，大中型银(yín)行是国内绿色贷款(kuǎn)投放主力。上述国有大行、股(gǔ)份行绿色贷款余额总量超(chāo)过20万(wàn)亿元(yuán)。占整个市场总量的约三分之二。

相较(jiào)于全国(guó)性(xìng)大中型银行，区域性银行(xíng)绿色金融规模相对(duì)较小，但增速不容(róng)小(xiǎo)觑。例如，北(běi)京银行(xíng)绿色贷款余额在区域性银行中处于前列，达1560亿元，较(jiào)年(nián)初增长41.5%。杭州银行、宁波银行绿色贷款余(yú)额在数百亿元，全年增幅分别为(wèi)26.22%、62.8%。

“绿色信贷增长快速，主要是我国绿色金融改革成效显著，绿色(sè)标准加快建立，金融机构服务绿色行(xíng)业领(lǐng)域能力(lì)积极性不断提升，绿色金融市(shì)场发展不断取(qǔ)得进展；我国(guó)加大绿色领域信(xìn)贷资源倾(qīng)斜与(yǔ)支持。同(tóng)时，绿色领域发展(zhǎn)带动相关(guān)信贷融资需求快速(sù)增(zēng)长。”光大银行金(jīn)融(róng)市场部(bù)宏观研究员(yuán)周茂(mào)华表示。

资金缺口大信息不对称

“中(zhōng)央金融工(gōng)作会议提出，做好五篇大文章，绿色金融作为其中(zhōng)之(zhī)一，范围比以前更大、更(gèng)广。早(zǎo)年，绿色金融更多体现在对绿色产业的(de)支持，现在(zài)还有对双碳目标的服务。也就是(shì)说，在原来狭义的绿色金融之外，多了转型金融(róng)和(hé)碳金融范畴，转型金融服务的不是绿(lǜ)色产业，而是有较高能(néng)耗和(hé)排放的传统产业。”上海金融与发(fā)展实验室主任曾刚表示。

曾刚预(yù)计，随着服高二生活作文(fú)务范围(wéi)不断(duàn)扩展，绿色金(jīn)融发展空间会逐步加大(dà)，绿色信贷余(yú)额将维持高速(sù)增长。

纵(zòng)观绿色信贷投放领域，大多数银行聚焦基础设施绿色(sè)升级和清(qīng)洁能源，覆盖节能环保、清洁生产、清洁能源、基础设(shè)施绿(lǜ)化、低(dī)碳交通(tōng)、生态保护、绿色服务(wù)等行(xíng)业。业内人(rén)士表示，绿色(sè)信贷供给与生态修复(fù)和节能减排的巨额投资需求之(zhī)间还存在较大的缺口。同时，绿(lǜ)色金(jīn)融对中小(xiǎo)企业覆盖(gài)仍不够，头部企(qǐ)业资金充(chōng)足、尾部企业(yè)融资(zī)难问题，在绿色(sè)贷款领域亦存在。

“从(cóng)近(jìn)年来行业投向来看，绿(lǜ)色贷款资(zī)金分(fēn)布不太均衡。对于大家熟悉的绿色环(huán)保行业，比(bǐ)如节能(néng)环保、清洁能源等，各家银行轻车(chē)熟路(lù)，对传统绿色项(xiàng)目(mù)的信贷支持已(yǐ)相对饱(bǎo)和。而对于向绿色转型的高碳行业和新兴绿色产业投放资金，很考验银行各方面能力。目前银行(xíng)态度略显保守。”一位股份行人士告诉记者。

“政策层(céng)面上，可能会有更多激励举措。比如，会推出更多转型金融再贷款工具等，用较(jiào)低再贷款利率支持银行加强对(duì)转型金融、绿色金融领域的信(xìn)贷投(tóu)放。未来精准减排的货币政策工具(jù)也可能进行扩展，来囊(náng)括更多绿色内容。”曾刚说，“即便(biàn)是央行的货币(bì)政策工具引导银(yín)行绿色信贷投放(fàng)，还是(shì)应基(jī)于市场化原则，银行并不会放松风险管(guǎn)控。从(cóng)产品设(shè)计来讲，风险可能更(gèng)多来自相关政策没有得到很好落(luò)实。虽然目的(de)是为了支持(chí)绿(lǜ)色、支持减排，但(dàn)是(shì)相关绿色或减排(pái)贷款发放出去(qù)，并没(méi)有取得相应效果，即所(suǒ)谓‘洗(xǐ)绿’。”

业内人士反(fǎn)映，绿(lǜ)色信(xìn)贷业务中，银行的(de)难点之一在于信息(xī)差。目前，国(guó)内企业(yè)ESG整体披露率不高，对于被投企业，可信、可(kě)靠、科学的数据普遍缺失，即便有披露数据，真实性和完整性参差不(bù)齐、缺乏统一标准和可比(bǐ)性，银行难以获得企(qǐ)业“绿色成色”准确信(xìn)息，使得绿色信贷全生命周期风险管理难度加大。

中国社(shè)会科学院国家金融与发(fā)展实验(yàn)室副主任杨(yáng)涛表示，绿色金融发展中存在大量信息不对称因素，这些因素可能使行业(yè)面临“漂绿”“假绿”挑(tiāo)战。

据了解，近年来，针对绿色项目优惠、奖励政策相继推出，部分企业为了提高绿色贷款可获得性(xìng)、降低资金成(chéng)本(běn)，伪造绿(lǜ)色标签(qiān)或虚构绿色项目来骗(piàn)取绿色贷款(kuǎn)优惠，也(yě)就是平时所说的(de)“洗绿”和“漂绿”，绿色信贷资源(yuán)错配(pèi)等问(wèn)题有待解决。

推动绿(lǜ)色信贷走实走深

业内人士表示，绿(lǜ)色信贷涉(shè)及项目往往存在周期长、金额大，短期盈利性较(jiào)弱，应该增强银行做实做深绿色信贷内生动力，不能只(zhǐ)停留在(zài)追求量增的表面功夫。

“需要进一步完善过(guò)程当中的(de)监控。首先要有(yǒu)一套完善标(biāo)准，再建立一个核查体系，还需要有(yǒu)充分的信息披露等。基(jī)于信息披露来看有没有实现减碳目标，避免出现绿色(sè)信贷资金被挪(nuó)用。”曾刚表示，需(xū)要加强碳信息核算体系及(jí)核(hé)算能力(lì)建设。

“很多转(zhuǎn)型产品(pǐn)都是有和碳减排挂钩的，如果(guǒ)实现(xiàn)了预期目标，利率可能是低的(de)；如果没有实现预(yù)期(qī)目标，可能会有惩罚性利率。把信息转(zhuǎn)化成绿(lǜ)色金融产品(pǐn)条款，形成对企业端激励，可(kě)以确保绿色(sè)减(jiǎn)排目标能够通(tōng)过金融手段更好实现。”曾刚说。

一位(wèi)银行业(yè)人士表示，应全链条延(yán)伸评审借款人(rén)、上下游客(kè)户、担保(bǎo)人绿色属性，成效认定环节，依托专业机构开(kāi)展科学系统评价，注(zhù)重对绿色属性动态评(píng)估调整(zhěng)，确保绿(lǜ)色信贷(dài)成色可靠。

强(qiáng)制(zhì)ESG信(xìn)息披露，建立更加明确详(xiáng)细(xì)的规范指引，鼓励更多专业第三(sān)方(fāng)评估机构(gòu)开展企业ESG绩效考核、绿(lǜ)色信用评(píng)价等研究工作，配合监管部门完善统一标准(zhǔn)的制定，为(wèi)市场(chǎng)提供更多价值标尺等呼声得(dé)到(dào)业界共鸣(míng)。

杨涛表示，通过推动绿色数据(jù)信息的标准化建设与互联互(hù)通(tōng)，可以使(shǐ)得绿色金融服务主体更好地识别与判断项目的风险(xiǎn)收益特征。“推动环境信息披露的强(qiáng)制性和规(guī)范性，强化可(kě)持续信(xìn)息(xī)披露(lù)要求。同时，考(kǎo)虑到许多中小金融(róng)机构缺乏绿色项目(mù)准入分析(xī)能力、专业化风控体系，也难以基于中长期数据分(fēn)析来(lái)判(pàn)断绿色活动的风(fēng)险特征，还(hái)需要构建专业性的中介评估体系与评估模式，确(què)保绿色(sè)金融项目真(zhēn)正符合特定标准和(hé)要求。”杨涛说。

对于减轻(qīng)同质化、分层发展，西南财经大学中国金融研究院教授(shòu)刘锡良建议，探(tàn)索制定有地方特色的差异化绿(lǜ)色信贷供给补偿激励性政策，强化中小(xiǎo)商业银行的绿(lǜ)色信贷供给能力。

业内人士还建议，探索运用再贷款、担保机制、风险补偿等各(gè)项政策工具(jù)，增强银行发展绿色信贷积极性；完善(shàn)外部风(fēng)险补偿机制，设立专项风险补偿金，降低绿色贷款风险权重，以缓释金融机构绿色信贷风险。此外，银行还需加(jiā)强修炼内功。加(jiā)强绿色(sè)信贷从业人员专业能力的培养，不仅要(yào)懂金融知识，还需掌握环保相关政策和技术，为(wèi)制定绿色金融信贷指引、精准定价绿色(sè)信贷产品、为绿色(sè)项目完善(shàn)风险提供(gōng)人才支撑。

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