协定存款、通知存款(kuǎn)利率(lǜ)上限调(diào)整新规即将落(luò)地。今天，多家银(yín)行(xíng)提前公告了关于自5月15日起调整协定(dìng)存款(kuǎn)和/或通知(zhī)存款执行利率的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的(de)自律上限，相较于(yú)此前下调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规，银行业券商(shāng)分析师认为，对(duì)于规范协定存款定价(jià)秩(zhì)序作(zuò)用较(jiào)大，减少存(cún)款定(dìng)价的(de)无序竞争，合力压降银行负债成本(běn)。预计新规则(zé)会普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。另外(wài)，协定存款属于对公业(yè)务，通(tōng)知存(cún)款既有对公业(yè)务(wù)，也有个(gè)人业务，但都有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存款和通知存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银(yín)行官(guān)宣下调通知(zhī)、协定存款利率 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府银(yín)行称，将(jiāng)公杂费包括哪些费用，公杂费包括哪些日用品于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币通知存(cún)款及(jí)协定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定(dìng)存(cún)款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利(lì)率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林(lín)银行也在今日发布关于调整部分存款产(chǎn)品执(zhí)行(xíng)利率的公告(gào)。桂林银行称为推动存款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行(xíng)利率进(jìn)行调(diào)整，调(diào)整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知(zhī)存款、七(qī)天(tiān)通知(zhī)存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存(cún)款按支(zhī)取日挂牌(pái)公告的相(xiāng)应利率水平和实际存(cún)期计息，5月15日(rì)（含(hán)）之后支取的通知存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协(xié)定存款利率调整后执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行(xíng)，股(gǔ)份行中(zhōng)，平安银行也公告了关于平安银行智能(néng)存款-通知(zhī)存款产(chǎn)品调整的公告。平(píng)安银行一天与七天通知(zhī)存款（起存金额5万及以上）执行(xíng)利率按照区域(yù)有所不(bù)同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后的执行利(lì)率较(jiào)基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利率则(zé)较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银(yín)行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关(guān)部门通知，对协定存款和通知存款自(zì)律上限(xiàn)进行(xíng)调整，其中，国有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融机(jī)构执(zhí)行(xíng)基准利率加(jiā)20BP，该调整将(jiāng)自(zì)5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天府银(yín)行、桂林银行(xíng)协(xié)定存款、通知存(cún)款调整后，两(liǎng)类存款执行利率均为自(zì)律上(shàng)限。另外，平安银行除(chú)杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整后南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利(lì)率也为自律上(shàng)限，即(jí)基(jī)准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此(cǐ)前(qián)，上(shàng)述官宣调整的银行(xíng)两类(lèi)存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)降(jiàng)幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存款产品利率、单(dān)位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天(tiān)、7天通知存(cún)款以(yǐ)及协(xié)定存款(kuǎn)执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人员对财联社记者介绍，目前（未(wèi)调整前(qián)），该行(xíng)1天、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月(yuè)15日(rì)调整后，四川(chuān)天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行利率均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前公(gōng)告(gào)，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起对(duì)1天智能存(cún)款-通知存款利率进行(xíng)调(diào)整(zhěng)，调(diào)整后(hòu)为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安银行江(jiāng)苏(sū)部分分行的执行利(lì)率较(jiào)此(cǐ)前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整新规，招商证(zhèng)券银行业(yè)首(shǒu)席分析(xī)师廖志明曾预计新(xīn)规(guī)则会普遍(biàn)降低中小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响相对(duì)很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存(cún)款挂牌(pái)利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利(lì)率最高(gāo)可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规(guī)利率上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知(zhī)存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一(yī)家大行客服对财(cái)联社记者介绍，单位(wèi)公杂费包括哪些费用，公杂费包括哪些日用品协(xié)定存款是指(zhǐ)企业与我行签(qiān)订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限(xiàn)，并商定(dìng)账户基(jī)本额(é)度，银行对基本(běn)额度(dù)内存款按活期(qī)存款利率计息(xī)，超(chāo)过基本额(é)度的部分，按协定存款利率支付利(lì)息的(de)一种存款(kuǎn)。协定存款分为(wèi)普通型(xíng)协(xié)定存款和传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通(tōng)知(zhī)存款分为一(yī)天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)和七(qī)天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款，支(zhī)取时通(tōng)过手(shǒu)机(jī)银行或网上银(yín)行等渠道(dào)提(tí)前一(yī)天或七天通知银(yín)行，即可按实际存期及支(zhī)取日相(xiāng)应币(bì)种档次(cì)利(lì)率计付(fù)利(lì)息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定存(cún)款(kuǎn)性质介(jiè)于活期和(hé)定(dìng)期(qī)存(cún)款之间。协定存款(kuǎn)中，一(yī)定金额存款按(àn)普通活期利(lì)率计付利息，剩余部(bù)分按协定存款(kuǎn)利率(lǜ)计付利息，只(zhǐ)面向企(qǐ)业办理，期限最长(zhǎng)为1年(nián)。通(tōng)知存款和协定存款在银行存款中占比不高(gāo)，以四大行的单位通知存(cún)款为例，常年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存(cún)款一(yī)般都(dōu)要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定(dìng)存款实际上(shàng)是(shì)针对特(tè)定存取需求(qiú)的客户，面向的(de)范围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对(duì)老百姓有何影响(xiǎng)？有(yǒu)市(shì)场(chǎng)观(guān)点认为(wèi)，降息一方面有利于刺激消费以(yǐ)及缓(huǎn)和(hé)企(qǐ)业经(jīng)营压(yā)力，但(dàn)另(lìng)一方面(miàn)老百(bǎi)姓手里的存(cún)款收(shōu)益缩(suō)水了，怎(zěn)么看待双方观点？粤(yuè)开证券(quàn)分(fēn)析(xī)师罗志恒表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务(wù)，通知存款既(jì)有(yǒu)对公业务(wù)，也有个(gè)人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协(xié)定存款和通知存款基本上以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百姓(xìng)的(de)影响不大(dà)。对于企业来说(shuō)，会有一定的利息损失，但(dàn)若(ruò)存贷款(kuǎn)利率都能有所下调，也有助于(yú)刺激企业投资并降低融资成本(běn)。

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