协定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)利率(lǜ)上限调整(zhěng)新规(guī)即将(jiāng)落地。今天(tiān)，多家银(yín)行提(tí)前公(gōng)告了(le)关于自5月15日起调整(zhěng)协定存款和/或通知(zhī)存款执行利率的通(tōng)知，从调(diào)整情况来看，执行利率多调整为(wèi)新规的自律上限，相较(jiào)于(yú)此(cǐ)前下调(diào)幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整新规(guī)，银行业(yè)券商分析师认为，对于(yú)规范协定存款定价秩序作用(yòng)较(jiào)大，减少存款定(dìng)价的无(wú)序(xù)竞争，合力(lì)压降银行负债成本(běn)。预计新(xīn)规则会普遍降(jiàng)低(dī)中(zhōng)小行(xíng)协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。另外，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以对公活期存款为(wèi)主，对一(yī)般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多(duō)家银行(xíng)官宣下调(diào)通知(zhī)、协定存款(kuǎn)利率 执行利率(lǜ)多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天(tiān)府(fǔ)银行称，将于2023年5月(yuè)15日(rì)0时起调整人民币通知(zhī)存(cún)款及协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行(xíng)利率为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天(tiān)通知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林银行也在今(jīn)日(rì)发布(bù)关(guān)于调整部分存款产品执行(xíng)利率(lǜ)的公告。桂(guì)林(lín)银行称为(wèi)推动存款(kuǎn)利率(lǜ)市(shì)场化，该行(xíng)将于2023年5月(yuè)15日对部分存(cún)款产品执行利率进行调整，调(diào)整产品为通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林(lín)银行一天通知存款、七天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通(tōng)知存款按(àn)支取日挂牌公告(gào)的(de)相应利(lì)率水平和(hé)实(shí)际(jì)存期计(jì)息，5月15日(rì)（含）之后支(zhī)取的通知存款业务按照(zhào)调整后挂(guà)牌(pái)利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执行利率(lǜ)凝神静气的意思 凝神静气是成语吗为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行中，平安银行也公(gōng)告了(le)关于平安银行(xíng)智能存款-通知存款产品调(diào)整的公告。平安银行一天与七天通(tōng)知存款(kuǎn)（起(qǐ)存金额5万及以上）执行(xín凝神静气的意思 凝神静气是成语吗g)利率按照区(qū)域(yù)有所(suǒ)不(bù)同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行调(diào)整后(hòu)的(de)执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行(xíng)利率则较(jiào)基准利率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消(xiāo)息(xī)，相(xiāng)关(guān)部门通知，对协(xié)定存(cún)款和通知存款自(zì)律上限进(jìn)行调整，其中，国有银行（四大行(xíng)）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行(xíng)基(jī)准利(lì)率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上述消息(xī)看(kàn)，四川天府银(yín)行、桂林银(yín)行协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存(cún)款调整后，两类存(cún)款执行利率均为自律上限。另外，平(píng)安银行(xíng)除杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行外(wài)，通(tōng)知存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利(lì)率也为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述(shù)官(guān)宣(xuān)调(diào)整的银行两类存(cún)款执(zhí)行利(lì)率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存(cún)款(kuǎn)各期限存款产品(pǐn)利率、单位协(xié)定存款(kuǎn)利率(lǜ)均较此前下调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以(yǐ)及协定存款执行利(lì)率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天府银行客服人员对财联社(shè)记者介(jiè)绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执行利率均(jūn)较此(cǐ)前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾在(zài)5月6日(rì)起对1天智能存款-通知(zhī)存款利率进行调整，调整(zhěng)后为较(jiào)基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平(píng)安(ān)银行江苏部分分(fēn)行的执行利率较此前下(xià)调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律上限调整新(xīn)规(guī)，招商证(zhèng)券银行业(yè)首(shǒu)席分析(xī)师廖志明曾预计新规则会普遍降低(dī)中小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对(duì)很(hěn)小。

　　从大行(xíng)来看(kàn)，目(mù)前六(liù)大(dà)行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天(tiān)期通知(zhī)存(cún)款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期(qī)通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于此次新(xīn)规利率(lǜ)上限。另外，也有(yǒu)一股份(fèn)行7天期智能(néng)通知存款利(lì)率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新(xīn)规利率(lǜ)上限45BP。

　　对(duì)百姓有何(hé)影响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协定(dìng)存(cún)款，一家(jiā)大行客(kè)服对财联社记(jì)者介(jiè)绍，单位(wèi)协定(dìng)存款是指企业与我行签订(dìng)协定存款(kuǎn)合(hé)同，开立(lì)银(yín)行结算账户，约定(dìng)期限，并商定账户(hù)基本额度(dù)，银(yín)行对(duì)基本额度内存款按(àn)活(huó)期存(cún)款利率计息，超过基本额度(dù)的(de)部分(fēn)，按协定存款利率支付利(lì)息(xī)的一种存款。协定存款(kuǎn)分为普通型协定存款和传(chuán)统型协(xié)定存(cún)款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天(tiān)通知(zhī)存款和七天通知存(cún)款，支(zhī)取时通过手机银行(xíng)或网(wǎng)上银行等渠道提前(qián)一(yī)天或七天通知银行，即可按(àn)实际存(cún)期及(jí)支取日相(xiāng)应币种(zhǒng)档次利(lì)率计付利息。

　　民生证券分析师(shī)表示，协定存款性质介(jiè)于活期和定期存(cún)款之间。协(xié)定(dìng)存款中，一定金额存(cún)款按普(pǔ)通活期利率(lǜ)计付利息，剩余(yú)部分按协定(dìng)存款利(lì)率计(jì)付利(lì)息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长为1年。通知存款和协定(dìng)存款在银行(xíng)存款中占(zhàn)比不高(gāo)，以四(sì)大行的单位(wèi)通知存款为例，常年只占企(qǐ)业(yè)存(cún)款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般(bān)都(dōu)要求最低(dī)起存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外(wài)通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款实际上是(shì)针对特定存取需求的(de)客户(hù)，面向(xiàng)的(de)范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有何(hé)影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面(miàn)有利于刺激消费以及(jí)缓和企业(yè)经营压力，但(dàn)另(lìng)一(yī)方面(miàn)老百姓手里的存款收(shōu)益缩水(shuǐ)了(le)，怎么看待双方观(guān)点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表(biǎo)示(shì)，协定存款属(shǔ)于(yú)对公业(yè)务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个人(rén)业务(wù)，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本上以对公活期存款为主，对(duì)一(yī)般(bān)老百姓的影响不大。对(duì)于企业(yè)来说，会有一定的利息损(sǔn)失，但若存贷款利率都能有所下调(diào)，也(yě)有助(zhù)于刺(cì)激企(qǐ)业(yè)投资并(bìng)降低融资成(chéng)本。

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