协定存(cún)款、通知存(cún)款利(lì)率上限(xiàn)调(diào)整新规(guī)即(jí)将落地。今(jīn)天，多家银行提(tí)前(qián)公告了关于自5月15日起调整协(xié)定存(cún)款和/或通(tōng)知(zhī)存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率多(duō)调整(zhěng)为新规的自律上限，相较于(yú)此前下(xià)调(diào)幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自(zì)律(lǜ)上(shàng)限调整新规，银行业券商(shāng)分析师认为(wèi)，对于规范协定存款(kuǎn)定价秩序作用较大，减少存款定价的无(wú)序(xù)竞(jìng)争，合力(lì)压降银(yín)行负(fù)债成本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及(jí)通知存款(kuǎ正方体体对角线的公式是什么，正方体体对角线公式计算n)利率，但对(duì)大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。另(lìng)外，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一(yī)定(dìng)的存(cún)款门槛。总体来看，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和通(tōng)知(zhī)存款基本(běn)以对公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣(xuān)下调通知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率(lǜ)多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天(t正方体体对角线的公式是什么，正方体体对角线公式计算iān)府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产品执行(xíng)利率。其中，协定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂林银行也在今日发布关于(yú)调整部(bù)分存款产品执行利率(lǜ)的公(gōng)告。桂林银(yín)行(xíng)称为推动存款(kuǎn)利率市场化，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执(zhí)行利率进行调(diào)整，调整产品为通知存款、单位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行(xíng)一(yī)天(tiān)通知存(cún)款、七天通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通知存款按支(zhī)取(qǔ)日挂(guà)牌公告(gào)的相应利率水平和实际(jì)存期(qī)计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的(de)通知存(cún)款业(yè)务按照调整后挂牌利(lì)率执行。另(lìng)外，单位协定存款利率调(diào)整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银(yín)行，股份行(xíng)中，平安银行也(yě)公告了关于平(píng)安银(yín)行(xíng)智能存款-通知(zhī)存款产品调(diào)整的公(gōng)告。平安银行一天(tiān)与七天通(tōng)知存(cún)款（起存金额5万(wàn)及(jí)以上）执行利率(lǜ)按(àn)照区域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行调(diào)整后(hòu)的执行利率较(jiào)基准利(lì)率上浮点(diǎn)数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率(lǜ)则较基准利(lì)率上浮20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平安(ān)银行(xíng)表示(shì)，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消(xiāo)息，相(xiāng)关部门通知，对协定(dìng)存款和通知存款自律上限进行(xíng)调整，其中，国有银(yín)行（四(sì)大行）执行(xíng)基准利率加(jiā)10BP，其他金融机(jī)构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该(gāi)调(diào)整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若(ruò)从上述(shù)消息(xī)看，四川天府银(yín)行、桂林银行协定(dìng)存(cún)款、通知存款(kuǎn)调整后(hòu)，两类存款执行利(lì)率均为自律上限。另(lìng)外，平安(ān)银(yín)行除(chú)杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通知(zhī)存款调整后南京(jīng)、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执行利(lì)率(lǜ)也为(wèi)自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此(cǐ)前，上(shàng)述官宣调整的(de)银行两类存款执行(xíng)利(lì)率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知存款各(gè)期限存款产品(pǐn)利(lì)率、单位(wèi)协定存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调(diào)整前(qián)，桂林银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款以(yǐ)及(jí)协定存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服(fú)人员对财联(lián)社记者介绍，目(mù)前(qián)（未(wèi)调(diào)整(zhěng)前），该行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川(chuān)天府银行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据(jù)此前(qián)公告，江苏省各分行(xíng)曾在5月(yuè)6日起对1天智能存(cún)款-通知存(cún)款利率进行调整(zhěng)，调整后为(wèi)较基(jī)准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整后，平(píng)安银(yín)行江(jiāng)苏部(bù)分分行的执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，招商证券银行业首席分析师廖(liào)志明曾预(yù)计新规则(zé)会(huì)普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股(gǔ)份行的(de)影响相对(duì)很小。

　　从大行来看，目前(qián)六大行1天、7天期(qī)通知(zhī)存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准利率(lǜ)，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)最(zuì)高可至1.25％，7天期通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率(lǜ)上限(xiàn)。另外，也有一股份行(xíng)7天期(qī)智能通(tōng)知存款利率(lǜ)最(zuì)高可达(dá)2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一(yī)家大行客服对财联社记者介绍，单位(wèi)协(xié)定存款(kuǎn)是指企业与我行(xíng)签订协定存款合(hé)同，开立银行结算(suàn)账(zhàng)户(hù)，约(yuē)定期(qī)限，并(bìng)商定账户基本额度，银行对基(jī)本额度内存款按活期存款利率计息，超(chāo)过基本额度的部分，按协(xié)定存款利(lì)率支付利(lì)息的一(yī)种存款。协定(dìng)存款分(fēn)为(wèi)普通型协定存(cún)款和传统型(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另外，通知(zhī)存款分(fēn)为(wèi)一(yī)天通知存款和七天(tiān)通知(zhī)存款，支取时通过手机(jī)银行或网上银(yín)行等渠(qú)道提前(qián)一天或(huò)七天通知银行，即可按实际存期及支(zhī)取日相应币种档次利率(lǜ)计付(fù)利(lì)息。

　　民(mín)生证(zhèng)券分(fēn)析师表示(shì)，协定存款性质介于活期和定期存款之间(jiān)。协定存款(kuǎn)中，一定(dìng)金额存款按普通活期利(lì)率计付利息，剩余部分按协定(dìng)存款(kuǎn)利率计付利(lì)息(xī)，只面向企业办理(lǐ)，期(qī)限最长为1年。通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)在银行(xíng)存(cún)款(kuǎn)中占(zhàn)比(bǐ)不高，以四大行的单位通知(zhī)存(cún)款为例，常(cháng)年(nián)只占企业存(cún)款总(zǒng)规(guī)模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定(dìng)存款一般(bān)都要求最低起(qǐ)存金额，门(mén)槛相对较高；此外(wài)通知存款和协定存款实际(jì)上是针对特(tè)定(dìng)存取需求(qiú)的客户，面向的(de)范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降息一(yī)方面有利于刺(cì)激消费以及缓和企业经(jīng)营压力，但另(lìng)一方面老(lǎo)百姓(xìng)手里(lǐ)的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待(dài)双方观点？粤(yuè)开证(zhèng)券(quàn)分析师(shī)罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于对(duì)公业(yè)务(wù)，通知(zhī)存款(kuǎn)既有(yǒu)对(duì)公业务，也(yě)有个人业务，但都有(yǒu)一定(dìng)的(de)存款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存(cún)款和(hé)通知存款基本上以对公(gōng)活期存(cún)款为(wèi)主，对一般(bān)老百(bǎi)姓(xìng)的(de)影响不大。对于(yú)企(qǐ)业来说，会有一定的(de)利息(xī)损失，但若存贷(dài)款利率(lǜ)都能有(yǒu)所下(xià)调，也有助(zhù)于刺激企业投资并(bìng)降(jiàng)低融(róng)资(zī)成本。

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